在不知情的情况下，客户的储蓄账户在10分钟内逐渐被划到8万元。以每分钟1万元的频率，10分钟内8万元消失。伤害了所有人，我一点都受不了！
经开户行查询，原来是某公司通过第三方支付机构的收款接口，从客户的储蓄账户中扣划了资金。但实际上，客户并没有签署任何授权公司和银行“自动扣款”的协议。
10分钟扣了8万，这还不是最多的。还有一个客户出国四个月，随身携带的银行卡没有消费，但是有多次5万元的扣款交易，一共扣款200万。
经查，该客户曾在某平台购买过理财产品。产品兑付后，平台以客户名义伪造催收业务授权协议，明目张胆扣客户钱。
为什么会发生这些事情？其实这些都是催收业务不规范造成的。平时我们的钱都是放在银行账户里的，很多会费都是第三方支付的。无论是银行卡支付还是第三方支付，客户开通自动扣款功能，对方不需要输入任何密码或指纹，就可以自动扣款到你的账户里。
这很方便，但风险也随之而来。允许第三方自动扣款，相当于把支付的权力交给了第三方。如果它“任意扣钱”怎么办？如何保障客户的权益？
这个问题监管部门也想到了。日前，中国人民银行发布《中国人民银行关于规范托收业务的通知(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，进一步规范托收业务各方行为，防范业务风险，保护金融消费者合法权益。
授权是收款业务的核心，关系到用户的资金安全。
催收业务光看名字可能有点陌生，但是在我们的日常生活场景中已经应用了不少。
比如，客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后，公司每月按期自动从客户账户中扣费；信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后，银行每月从持卡人指定的账户转出资金偿还信用卡；客户购买保险时，与保险公司约定每月自动从客户账户中扣除保费；
客户与相关机构约定每月定期购买理财产品或账户余额超过一定金额时自动购买理财产品等。这些都是代收服务。
托收业务的主要特点是:一是收款人相对固定；二是收款方与付款方的交易场景相对固定；第三，支付频率或金额等条件由收款人和付款人事先约定。
一旦达成协议，你将进入“自动扣款”程序。其风险在于，由于支付方事先授权，实际交易不会一一确认，也没有“交易验证”这样的环节，容易造成支付方的资金风险。特别是近年来，催收业务呈现快速发展态势，因违规操作导致资金损失的风险事件逐渐暴露。
具体来说，催收业务中的违规行为主要有以下几点:
——擅自单方面开通。在未取得客户授权且未有效审查客户真实意愿的情况下为客户开通收款业务，或未向客户充分揭示收款业务风险，授权和交易信息查询服务渠道不完善，造成付款人资金挪用隐患。
——风险控制差。机构没有严格审查收款人的真实性，使得黑灰产业能够通过催收业务方便地盗取客户资金；关于催收业务的信息传递不透明，存在信息“黑箱”，甚至与收款人非法买卖转让系统对接，将催收业务应用于高风险场景或非法交易。
众多风险案例表明，授权管理不到位是催收业务的突出风险隐患。很多情况下，收款人只需签订收款业务协议就可以扣划付款人的资金，付款人可能并不完全知晓整个过程。
可见，授权是催收业务的核心，关系到用户的资金安全。支付目的、支付账号、支付期限、支付条款都是与授权相关的重要内容，客户在授权时不能马虎。
《征求意见稿》要求，付款人开户机构必须事先或在第一笔交易时取得付款人的授权，确保收款交易是付款人的真实意愿。交易过程中，开户机构还应逐一核实授权项目，确保每笔收款业务指令与其授权一致；验证不一致的，应当拒绝办理，并提醒付款人交易风险。
成对授权、三方协议以及两种授权方法都是可以接受的。
在充分考虑风险防控和市场现状的情况下，征求意见稿明确了两种授权方式。
方法1可称为“成对授权”，是目前实践中常见的授权方式，分别由付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、收款机构与收款人进行授权。
《征求意见稿》明确，在这种授权模式下，便民缴费、政务服务税、公益捐赠、通信服务费、银行业金融机构信用卡及贷款还款、非投资性保险费缴纳、缴纳房租会费等小额便民业务均可通过代收业务办理。
模式二可称为“三方协议”，即付款人、付款人开户机构、收款人同时签订协议，作为后续收款业务的依据。与“成对授权”相比，该模式进一步提升了授权强度，加强了支付方开户机构的风险控制能力，更有利于保障支付方的资金安全。
在这种授权模式下，催收业务的适用场景也适当增加，比如公众一般不需要的、公众日常非必需的、或者金额较大的，比如缴纳教育培训费、小额贷款公司还贷、购买金融机构发行的定期或定投理财产品、缴纳投资保险费等。
央行表示，实践中较为常见的账户余额自动购买货币基金理财产品相关业务，在满足“三方协议”要求的前提下，可以继续开展。这种安排在维护消费者合法权益和资金安全的基础上，最大限度地保证了客户体验。
由于催收业务一般为“自动扣款”，其交易验证较弱，存在一定的金融风险。所以比较适合水电煤缴费等交易相对固定，资金量较小的日常开销。对于哪些场景不适用，本次《征求意见稿》也进行了明确。
征求意见稿强调，催收机构应当采取有效措施控制催收业务的应用场景。除了集合业务的应用场景，负面清单规定集合业务不得为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P点对点借贷以及各类交易场所(平台)、电子商务平台办理支付业务。
专家认为，这些业务通过交易验证强度更高的其他支付方式办理，更有利于保障用户的资金安全。
很多人关心的是，日常生活中还有很多免密支付的情况，比如网约车自动扣车费。这也是催收业务吗，授权管理是否应该改进？此次发布的《征求意见稿》明确了催收业务和小密业务的界限。
比如收款业务不是付款人逐笔确认，没有交易金额限制；对国际收支账户支付的小额保密消费业务，要求执行《非银行支付机构网上支付业务管理办法》。若采用以下两类有效因子进行验证，则交易限额为1000元/天；使用银行账户直接支付的小额保密消费业务和使用快捷支付绑定的银行账户的小额保密消费业务，参照支付账户余额小额保密消费限额管理要求执行。
对于超过保密业务限额的消费业务，相关支付服务主体必须逐笔核实交易。如果符合收款业务的交易场景要求，想通过收款业务办理，在落实相应授权管理要求的前提下也是可以的。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"被自动扣款能要回来吗，被自动扣款的钱能追回吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/227284.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
