来源:CBN
近期评级机构密集发布对银行的跟踪评级报告，部分银行评级调整引发市场关注。
据第一财经记者了解，2019年以来，至少有13家农商行下调了主体信用评级，或将评级由正面调整为负面。其中，吉林蛟河农村商业银行、贵州仁怀茅台农村商业银行、安徽桐城农村商业银行、贵州乌当农村商业银行、山东莒县农村商业银行等11家信用等级被下调；此外，烟台农商行和山西运城农商行虽然维持主体信用评级不变，但评级展望由稳定调整为负面。
从地域上看，北方地区的农商行评级比较多，南方只有两家。除了南方地区的贵州乌当农商行和贵州仁怀茅台农商行外，上述其他11家均在北方地区，多集中在山东省、山西省和吉林省。
2018年以来，我国商业银行资产质量呈现分化格局。国有大行不良率稳中略降，股份制银行基本保持稳定，中小银行有压力，其中农商行不良率上升较快。
一位银行业分析师对第一财经记者表示，为了鼓励银行更真实地暴露风险，监管收紧了对90天以上逾期/不良贷款比例的要求，而中小银行处置手段少，不良贷款率有所上升，是下调的重要原因。目前，我国商业银行的资产质量风险暴露仍然不足。预计未来经济结构调整面临一定压力，农商行资产质量仍将承压。
华东某农商行高管对第一财经记者表示，农商行的经营与当地的经济环境和产业结构密切相关。农村商业银行在区域经济中仍有很大的施展空间空，降低集中度、分散经营、深耕局部是实现高质量发展的关键。
超过10家农村商业银行被降级。
随着监管的收紧，商业银行不良贷款余额大幅增加。一批中小银行，特别是农村商业银行，资产质量下降，评级下调。
2019年以来，已有11家农商行的主要信用评级被下调。吉林省有3家，分别是长春发展农村商业银行、吉林双阳农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行；山东省有两家:山东郓城农村商业银行和山东莒县农村商业银行；贵州省2家:贵州乌当农村商业银行、贵州怀仁茅台农村商业银行。
其中，长春农商银行主体信用等级由AA下调至AA-。“长春农商银行正面临信贷挑战。不良贷款增加，非标投资、债券投资存在风险，投资资产质量下降，清收处置困难；受业务规模下降和资产减值损失压力上升影响，净利润下降，未来利润增长面临压力；贷款集中度高，非标投资规模大，信用风险和流动性风险控制难度加大。”中国程心国际评级表示。
数据显示，长春农商行同业业务规模持续萎缩。截至2018年末，同业负债余额同比下降18%，占负债总额的14.65%，同比下降2.55个百分点。同业存单发行量同比下降7.81%。证券投资资产余额同比下降27%；不良贷款率为1.92%，较年初上升0.16个百分点。逾期贷款占贷款总额的3.46%，同比上升0.17个百分点。
山东运城农村商业银行主体信用等级由AA-下调至A+。评级称，运城农商行面临诸多挑战，包括国内及区域经济下行，担保圈风险暴露，使得不良资产飙升，拨备覆盖率低于监管要求，资产质量下降对盈利能力产生负面影响，资本相关指标下降，风险管理水平有待提升。
截至2018年末，运城农商行不良贷款余额10.38亿元，较去年末增加7.27亿元，不良贷款率9.08%，较年初上升6个百分点。逾期贷款18.23亿元，占贷款总额的16%，比去年末上升0.8个百分点，其中逾期90天以上贷款9.37亿元，占贷款总额的8.19%，比去年末上升5.13个百分点。不良率大幅上升的原因是，近年来，纺织、板材加工、白酒包装等地方支柱产业受到国内宏观经济和政策收紧的持续影响，部分企业应收账款缓慢，环保改造投入大量资金，现金流明显收紧。与此同时，不良贷款压力不断加大。
位于贵州的两家农商行贵州仁怀茅台农商行和贵州乌当农商行分别由A+下调至A，由A下调至A-。截至2018年末，贵州仁怀茅台农村商业银行逾期90天以上贷款占比3.59%，较2017年末上升0.8个百分点。贵州乌当农村商业银行不良贷款率11.75%，拨备覆盖率38.62%。资本充足率为2.29%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-0.28%。
一位银行业分析师表示，农村商业银行的业务范围有限，大多局限于当地县域地区，因此农村商业银行的经营状况与当地的经济环境和产业结构密切相关。郭盛证券的研究数据显示，2018年末，沪、浙、苏银行业整体不良率均在1.25%以下，而东北和中西部地区产业结构较为单一，经济下行压力较大，辽宁、吉林、黑龙江不良率均在2.9%以上。
回归地区，分散管理
银监会数据显示，2019年一季度末，商业银行不良贷款余额2.16万亿元，比上年末增加957亿元；商业银行不良率1.80%，与去年末持平。但农商行不良率为4.05%，2018年末为3.96%。与其他类型银行相比，农村商业银行的不良率较高，与部分农村商业银行盲目扩张、区域集中有很大关系。
“农村商业银行是县域重要的法人银行机构，是服务地方经济的主力军。过去几年，很多农商行偏离了这个定位，盲目扩张，做了很多跨行、跨区域的经营。但由于他们能力不足，资产质量形成了一定压力。”一位农信社高管对第一财经记者表示，农商行不能一味地以资产规模为中心，而应该回归其成立的初衷，为地方经济服务。
2019年初，银监会发布《关于促进农村商业银行坚守定位、加强治理、提升金融服务能力的意见》，称要加强对农村商业银行的监管，引导其回归本源。农村商业银行要准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立适合区域经济总量和行业特点的发展方向、战略定位和业务重点，严格审慎地开展综合化、跨区域经营。原则上机构不出县(区)，业务不跨县(区)。应着眼于服务地方，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于地方。
农商行资产质量的另一个压力是经营区域更加集中，一旦区域经济出现风险或者经济转型，就容易出现不好的事情。如贵州怀仁茅台农村商业银行，白酒行业集中度较高，白酒贷款占总贷款的50%以上。近年来，由于酒业中小企业经营困难，贵州怀仁茅台农村商业银行信贷资产质量持续下降，关注类和逾期贷款持续上升并占比较高，资产质量下行压力较大。数据显示，截至2018年末，该行利息相关贷款占比较2017年末提高4.08个百分点至24.15%。
一位农商行高管对第一财经记者表示，相比大型国有银行和股份制银行，很多农商行贷款集中度较高，抗风险能力相对较弱，但农商行的信贷员对当地经济和企业的了解更好，这是其他类型银行无法比拟的，所以业务空还是很多的。每个地区都有几个支柱产业，在深耕产业的基础上实行差异化、分散化经营，降低行业集中度。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"农商行监管评级结果列表，农商行的评级2c"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/225260.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
