#四月的新金融力量#
近日，日照警方成功摧毁以刘某某、崔某为首的“套路贷”犯罪团伙，摧毁犯罪窝点4个，抓获犯罪嫌疑人16名，缴获手机20余部、电脑4台，冻结涉案资金300余万元，涉案金额近3亿元。
来源:齐鲁晚报日照荣美
根据警方调查，犯罪嫌疑人的作案过程主要分为以下几个步骤:
(一)以非法手段获取公民个人信息的。
(2)给有贷款意向的人打电话，推销大额低息贷款。
(3)经联系，以“信用分”不足为由，允许其申请三笔小贷进行修理，每笔贷款期限为7天左右。
(4)利用正规“借贷宝”平台注册抵押账户，与被害人签订借款合同，虚假增加“砍头利息”信誉保证金30%。
(5)制造与合同一致的虚假流量，然后收取“延期费”、“数据修复费”、“押金”，恶意举债。
犯罪嫌疑人之所以能让涉案水近3亿人民币，有几个重要的点，可以通过非法手段联系到意向客户。对于需要资金的人来说，大额资金和低利率是相当有吸引力的。
另外，借贷平台是正规平台“借贷宝”，以三期小额贷款的形式办理。前期的借款金额一般在3000-5000元，7天的还款周期让受害者认为比较容易还款，所以很容易办理。
其实这里面有很多疑点，比如30%的押金，一系列的延期费，数据修复费等等。凡是贷款前要交各种费用的，都是诈骗。只要借款人多想想，就会发现问题。
来源:齐鲁晚报日照荣美
在这种情况下，贷款平台“借贷宝”扮演着重要的角色。
由于诈骗分子注册了借贷宝，并进行了实名认证，只有在接到用户举报后，才能迅速向警方提供关键线索，配合警方反诈骗，协助警方抓捕。
然而，除了这起借贷宝相关事件，网络上还有多起与借贷宝平台相关的诈骗案件。
某用户在互联网平台上反映，通过借贷宝平台路由，联系客服。客服只提供平台，其他一概不管，让客户报警。
这种情况并不是个例，说明平台风控确实有问题。“生疏不借”的自控模式已经不适应当代监管的要求。它原本是一个为人们解决短期资金困难的平台，却成了诈骗团伙的聚集地。
这种风险是三重的。不仅借贷双方容易陷入套路贷的陷阱，就连台湾也容易被贴上诈骗平台的标签。
如果借贷宝还想要长期稳定，“自我风控”模式可能要转型升级了。
最后提醒大家:
贷款不需要押金。
任何人在贷款前必须支付各种费用，这是一种欺诈。
不要轻信“利息低、额度高、到账快”等贷款信息
来源:先说金融。
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