每经记者:王晓静每经编辑:易启江
又一家农商行不良贷款率飘红！
7月31日，山东运城农村商业银行股份有限公司(以下简称“运城农商行”)评级被下调至A+。评级报告显示，2018年末，运城农商行不良贷款率飙升至9.08%。虽然2019年上半年有所好转，但不良率仍高达8.53%。
在资产质量大幅下降的同时，运城农商行的拨备覆盖率也在2018年末大幅下降至35.82%。即使2019年6月末上升到53.93%，也离监管标准还有很大差距。此外，2019年3月末，该行资本充足率仅为9.68%，核心一级资本充足率和一级资本充足率仅为6.63%。
图片来源:中国程心国际评级报告
2018年底，不良贷款率飙升至9.08%
7月31日，中国程心国际资信评估有限公司(以下简称“中国程心国际”)发布评级报告，决定将运城农商行主体信用等级由AA-下调至A+，评级展望为稳定。
中国程心国际表示，评级反映了运城农商行面临的诸多挑战，包括国内及区域经济下行和担保圈风险暴露导致不良资产上升，拨备覆盖率低于监管要求，资产质量下降对盈利能力产生不利影响，资本相关指标下降，风险管理水平有待提高。
评级报告提供的数据显示，2018年末，运城农商行不良贷款率突然激增至9.08%，同比猛增6个百分点。2019年6月末，运城不良贷款率略有改善，但仍维持在8.53%的极高水平。
与之相对应的是，运城农商行的拨备覆盖率也大幅下降至2018年末的35.82%，同比下降117.17个百分点。2019年6月末，该行拨备覆盖率回升至53.93%，仍显著低于监管要求。
关于运城农商行的信贷资产，评级报告表示，近年来，纺织、板材加工、白酒包装、机械加工等地方支柱产业受到国内宏观经济下行和环保政策收紧的持续影响。部分企业应收账款回款缓慢，环保改造投入大量资金，现金流明显收紧，信用风险逐步暴露，叠加担保圈传导效应，不良贷款反弹压力持续加大。
此外，我行还牵头参与了一些大额公司贷款，包括化工、房地产、建筑、批发零售等行业。由于经济持续低迷，企业贷款风险加大。
中国程心国际指出，自2018年以来，该行继续通过清收和核销化解不良贷款。但由于不良贷款增长较快，并考虑到盈利和税收的影响，该行适度提高了拨备金额，但仍未能达到监管要求。
今年3月末，一级资本充足率仅为6.63%。
2018年，由于不良贷款增长较快，贷款损失拨备缺口较大，运城农商行面临较大资本补充压力。
截至2018年末，该行核心一级资本充足率较去年末下降4.82个百分点至6.95%，不符合监管要求；资本充足率为10.52%，同比下降5.55个百分点。
根据该行发布的2019年一季度信息披露报告，该行资本充足水平进一步恶化。2019年3月末，运城农商行资本充足率进一步降至9.68%，核心一级资本充足率和一级资本充足率也降至6.63%。
值得注意的是，2018年运城农商行业务规模持续增长，盈利能力有所提升。2018年，该行实现营业收入7.85亿元，同比增长8.76%。
净利息收入是运城农村商业银行的主要收入来源。2018年，该行净息差同比上升0.09个百分点至3.92%，净利息收入7.95亿元，净非利息收入-0.09亿元。
该行2018年实现净利润1.04亿元，同比大幅增长57.41%。不过这也和2017年银行的基数较低有关。2017年，该行净利润仅为6600万元，较2016年的2.21亿元大幅下滑70.14%。
此外，2019年上半年，运城农商行加大了资产质量下行风险拨备。2019年上半年贷款减值损失2.28亿元，占2018年全年的60.68%。
资料显示，郓城农商行是在郓城县农村信用合作联社的基础上，以发起设立方式设立的股份制公司。于2013年12月31日经山东省工商行政管理局核准登记。
2018年年报显示，该行共有营业网点41个，其中营业部1个，支行40个。现有员工603人，其中正式在编人员626人(含退休人员36人)，编外人员13人。
据七信宝数据，运城农商行有116名股东。前三大股东分别是山东神州食品集团有限公司、山东宏达化工有限公司、山东运城水浒木业有限公司，持股比例分别为6.03%、4.65%、3.5%。
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