近年来，贷款行业发展迅速，各种贷款骗局如雨后春笋般出现。经常有网友在后台私信欧，说贷款被骗怎么办。很多都是因为不懂贷款知识，不懂贷款，才成为不法分子诈骗的对象。其实贷款很简单，没那么复杂。只要你对此有所了解，就可以避免这场悲剧。
所以今天欧就来和大家聊聊贷款的事！这篇文章有点长，但都是干货！
一、贷款金额这里的贷款金额是指最终的贷款金额或授信金额。很多朋友都希望贷款越大越好，但是贷款额度其实是由你自己的资质决定的。银行在受理你的贷款申请时，会对你提交的资料进行审核，根据你的信用信息、年龄、职业、资产、收入、婚姻、抵押物等多方面进行综合评估，最终得到贷款授信额度。
其中，账户流量、信用、岗位、资产对最终额度影响较大。从工作岗位来看，政府单位、烟草、电力、银行、石油、教师、医生是第一梯队；事业单位、其他国企、央企为第二梯队；上市公司和外资企业是第三梯队；其他企业是第四梯队。
由于银行和贷款机构之间的风险控制、政策、产品、对单据的偏好、单据的标准都不一样，所以即使是相同的情况，不同银行评估的贷款授信额度也会有所不同。就像我们在申请信用卡的时候，在不同的银行办一张卡，不同的银行给的授信额度会不一样。有的信用额度高，有的低，有的连卡都不批。就是这个原因。
因此，很多专业中介根据各家银行不同的机制和政策，为客户制定相关的贷款融资方案，以保证客户能够以最低的成本、最简单的方式获得最大的贷款额度。但要注意一些黑中介，打着高额度低利息的幌子，以各种借口要求借款人先付款，然后逃避、欺骗借款人。
第二，贷款利率和贷款额度一样，也是根据个人自身的资质来定的。但是，通常有一个固定的间隔值。比如国家规定年化利率不能超过36%，超过36%的利息部分不受法律保护，可以偿还。
当然，根据不同的银行，不同的贷款产品，利率是不一样的。一般来说，信用贷款的利率高于抵押贷款，银行的年化利率基本低于10%，小额贷款机构的年化利率大于10%，网贷甚至高于小额贷款。
贷款利率方面，也要区分清楚:日利率、月利率、年利率、年化利率，尤其是年利率、年化利率，是机构常用来迷惑贷款人的。这里有一个特殊的解释:
年利率以年为单位，如一年期定期存款1.75%，两年期定期存款2.25%。年化利率可能是1天，1周或者365天，折算成一年的利息。某理财日利率2/10000，年化利率用2/10000乘以365天计算，就是7.3%。
不要多多少少低估了这个百分比。当贷款金额足够大，贷款时间长，利息也会是一笔巨大的开支。按揭买房的都知道，贷款30年，利息几乎比本金还多。利率上，一字之差，可以做的文章很多。
三、贷款期限贷款期限主要看银行的产品。比如住房公积金最长贷款期限是30年，35年一定不能申请。当然，您可以在满足产品要求的范围内自行决定申请时间，如1年、2年、10年等。对于一定额度的贷款，贷款时间越长，还款金额越低，相对压力越小。
就像住房按揭贷款一样，等额本息还款是一样的。在贷款期限的选择上，有一个基本原则，就是要控制在自己的经济承受范围内。有些朋友为了尽快还房贷和车贷，把还款期限压得很短，给自己太大压力。
所以要选择适合自己的贷款期限，不要盲目听信他人。而且银行贷款提前还款是没有违约金的。如果还款确实有困难，也可以打电话到相应的银行申请延长贷款期限。
第四，放款时间取决于银行的办理时间，按揭贷款的办理时间比信用贷款长。因为抵押贷款需要审核抵押物，办理各种抵押手续，所以信用贷款审核的流程比较简单。通常情况下，贷款批准越快，金额越低。
但是随着技术的提高，征信系统的不断完善，相信放款的时间会越来越短。比如目前天津地区银行的信用贷款可以当天放款，房贷一般在7~15天左右，慢的可以到20天。借款人自己做的话，一个月就可以搞定，比较快。
动词 （verb的缩写）贷款费用贷款费用一般指机构收取的服务费或手续费，不计入贷款利息。有两种常见的方法来收取贷款费用。一种是中介结构给你提供办理服务，另外收取一定比例的服务费。这个一般会提前和中介签订委托协议，注明费用等。
另一种是小借贷机构常用的，把手续费分摊到利息里。好像没有手续费，但是每月利息比较高。无论采用哪种收费方式，这笔费用都会写进合同。如果你在合同里找不到这种相关的解释，那你就要好好想想了。
用过电商的朋友都知道，很多电商平台都推出了分期产品，有的是免息的，有的是包含手续费的。这里的手续费基本就是上面说的后一种收费方式。很多平台故意隐瞒真实的年化利率，所以放贷时一定要咨询这个费用。
正规的贷款机构只会在贷款到客户账户的时候，也就是事成之后，才会收取费用。很多不法分子利用客户急着用资金，向客户承诺各种诱惑，然后提前收取费用。这一点大家需要注意。以任何名义提前索要费用的人，不管收费多少，99%都是骗子。
提醒一下，贷款本金以实际本金为准。比如贷款10万，但是代理公司要求提前扣一部分手续费，实际本金只有9万。那么你的实际贷款本金只有9万，扣除的1万是法律不认可的，利息只能按实际拿到的9万计算。
除了以上关于贷款的基本知识，办理贷款时还应注意以下几点:
01.查看借款合同是否有可疑事项。很多常见的骗局就是在合同上做文章，钻法律空玩文字游戏。比如车辆抵押贷款，贷款人把自己的车抵押给了贷款机构，但是因为没有看清楚对方机构对抵押车的相关规定，虽然自己还是每个月按时还款，但是车还是被贷款机构拿走了。
例子很多，这里就不多赘述了。让我们在网上搜索很多。所以我们在签订借款合同的时候，一定要仔细核对。有不清楚不清楚的地方一定要提出来，尤其是贷款机构和小贷公司的借款合同。待确认或要求对方提供补充说明后，我们再签字。
02.不要提交虚假的材料，比如“帮你办理各种贷款材料”、“只要你提供身份证，其他的我们都会搞定”、“一站式贷款服务”。看起来眼熟吗？一些黑中介经常用这种方式招揽生意。如果你的朋友圈里有几百家贷款中介，你就能遇到各种各样的事情。
好一点的会告诉你，为了多贷款，可以提交一些假材料以次充好。单从审核的角度来说，如果真的要审核你，假材料基本上是不会通过的。而且一旦银行等金融机构认定你骗贷，你就会被加入银行的黑名单，以后你想从银行贷款的机会就渺茫了。
别人坏到骨子里，就像我上面举的例子，让你先交个手续费，然后消失；就算骗钱，更糟糕的是，你会得到你的个人信息，做其他坏事。比如之前看到有人给别人发信息，几个月后发现自己莫名其妙加了几笔贷款，或者在自己名下加了几个公司。
03.注意还款日期，避免逾期。很多朋友不太关注逾期。在这里我还是要再次提醒你，不管是贷款还是信用卡，都不要逾期。一个有钱人会掩盖一切丑恶，毁掉一切。我们的每一笔贷款，每一张信用卡，每一笔消费记录，都记录在银行里。不要天真的以为没有征信报告就不用还贷款了。那是不可能的。
当然，一些不正规的网贷或者现金贷，之前是不收征信的。另外，这里只说正规的借贷机构。现在只要把正规的贷款机构纳入征信系统，如果发现你逾期，特别是严重逾期，你的贷款就会被各种花里胡哨的方式催收，你的征信和大数据都会受到影响。
一旦你进入银行的严重失信名单，在征信恢复之前，该行的贷款和信用卡近几年都将与你失联。更严重的是，你的生活也会受到影响，比如孩子不能上高等私立学校，限制各种高消费，限制出境，限制交通。
还有很多不良贷款机构在等着你逾期，因为逾期了会向你收取高额违约金和罚息。你还款的时候，要么平台不扣钱，要么各种不还，一定要注意，能不逾期就不要逾期。如果发现逾期，要及时积极处理，千万不要当真。
04，专业的东西，给专业的人以上是一些关于贷款的基础知识，不过网友在后台咨询的比较多。我今天整理了一下。文章有点长，但都是干货。欧还建议，贷款前先找专业的融资顾问了解当地的贷款情况，再根据融资顾问的建议自己拿主意。但是要注意，最好找那些正规专业的。
不要相信路边电线杆上的贷款广告。贷款的最佳顺序是银行——消费金融公司——小额贷款——P2P网贷。很多网友为了方便，直接用手机申请了网贷，确实方便，但是你申请网贷的时候，几十上百万的银行就留给你了。
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