廊坊银行荣膺“2018值得信任的普惠金融银行”奖旗下“爱农贷”创新推动金融支农模式

“爱农贷”以其创新的金融支农模式，得到了中央和省级部门的认可。

《投资者报》记者张海云

作为河北省地方性银行，得益于京津冀协同发展的政策红利，廊坊银行近年来发展稳健，总资产已突破2000亿元。

廊坊银行在快速发展的同时，一直将惠农金融放在公司战略发展的重要位置，创新的“爱农贷”帮助了众多急需资金的农户。

爱农贷核心客户摘葡萄。

2017年5月起，廊坊银行在试点地区廊坊永清县成功发放第一笔贷款。自此，廊坊银行“爱农贷”业务规模突破6000万元，服务农户和农业新经济500余家，解决了农业种植户无抵押无担保贷款问题，并因此荣获《投资者报》的“2018值得信赖的普惠金融银行”奖项。

受到政府的高度认可

相比同业在普惠金融方面的项目，廊坊银行“爱农贷”依托“互联网加大数据”的科技创新，推广支农金融模式，让更多农民享受到普惠金融的温暖。

据了解，“爱农贷”的独特之处在于，它以精准扶贫为导向，以金融科技和农业大数据为基础，积极试点“政府农业信用担保+农贷评分模式”和“区域价值链+农贷评分模式”两种业务模式，打造全省乃至全国领先的农业金融公共服务平台，实现“互联网加大数据”的科技创新，积极推动金融支农创新。

今年7月，经河北省农业厅批准推荐，廊坊银行“爱农贷”凭借在农村金融领域的科技创新，成功入围农业部“2018年金融支农服务创新试点”项目，获得中央财政485万元试点奖励资金，用于“爱农贷”数字金融系统升级、农业金融大数据公共服务平台建设和产业化复制推广。

可持续模式创新

专家表示，廊坊银行“爱农贷”的创新体现在三个方面。首先，“爱农贷”的经营理念将过去的贷款风险控制从“传统经验”转变为现代的“数字量化”，将作物成本、作物价格、资产负债信息、农业技术水平等80余项农业大数据评分指标嵌入贷款风险控制模型，拓宽了贷款定价模型的计量维度，大大提高了模型的计量精度，有效降低了风险系数。

其次，“爱农贷”创新性地提出了“农业价值链”的模式，将过去价值链中赊销形成的债务关系变为信用担保权，让贷款资金直接服务于农民购买农资，从而解决了商业银行与农民之间的信息不对称问题。

再次，“爱农贷”利用互联网技术快速放贷，采用手机APP和在线记账操作系统，将调查数据实时接入评分引擎。系统计算农户种植成本和最高贷款额度，借款人可在线申请资金直接购买农资，提高了贷款发放效率和客户体验，大大降低了相关从业人员的道德风险。

据了解，廊坊银行“爱农贷”建立的农业数据库，数据来源直接来自农业部和大连商品交易所，涵盖永清地区37种蔬菜、水果、牲畜的成本和价格数据，也有近三年新发地市场农产品每日批发价格交易数据。在此基础上，其核心风控模型自动计算风险值和贷款金额，配合人工验证，实现贷款决策流程的大部分自动化。

目前，“爱农贷”已开始在石家庄市辛集市、藁城区等重点农业发展区域推广产品，针对特色村开展“一村一贷，定制产品”的产品投放计划；农业大省金融机构代表潍坊农商行也准备在异地复制推广金融支农廊坊模式。

截至目前，廊坊银行涉农贷款余额已超过100亿元，为1万多户农户和农业企业的生产经营活动提供了有力支持。

推普惠金融。

关于廊坊银行在普惠金融方面的创新，廊坊银行合伙人Rachel Freeman女士表示，“IFC与廊坊银行将这种创新的数据农业贷款模式深度分享给亚非拉等发展中国家，为'互联网加大数据'做出更多努力，促进更多农户获得融资，共享普惠金融成果。”

《投资者报》记者注意到，在基础金融服务方面，廊坊银行引入IFC在印度的“农村代理银行”模式，同时结合农村电商搭建“金融服务站”平台，为村民提供小额取现、余额查询、现金汇款、转账汇款、代理支付等金融服务，实现了农民基础金融服务不出村，延伸了金融服务的触角；廊坊银行还与国际金融公司合作，建立农业数据库和农民信用信息数据库平台、农村公共信用信息数据平台和农民信用档案，拓宽数据源采集渠道，不断完善农村征信体系建设，改善农村金融生态环境。

正是因为积极践行社会责任，推动普惠金融，廊坊银行在18年稳健发展的历程中，赢得了各级政府、社会各界和广大居民的信任和支持。目前，廊坊银行总资产已超过2000亿元，持卡人数超过350万，每4个廊坊人中就有3人拥有廊坊银行卡。秉承“扎根本地、精耕细作”的初心，廊坊银行一直致力于让金融成为地方繁荣、民生、社会和谐稳定的重要力量。四年来，廊坊银行除了在“三农”领域不断努力外，还是廊坊医保、廊坊居民健康卡、工会卡的承办银行。2017年，廊坊银行纳税总额突破10亿元，有力支持了地方经济发展，全面落实了“区域深耕”的发展战略定位。(思维财经出品)■

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