不久前，罗敏的趣店进入了舆论漩涡，原因就在于此:
创立于2014年、专注于线上小额贷款的创业公司趣店，今年10月18日以24美元登陆美国，开盘价涨到34美元，市值超过110亿美元。
几个同学打着旗号做的小额现金贷公司，短短三年时间，已经超过了很多人一辈子能达到的高度。仅2017年上半年，趣店营收已经突破10亿元，全年破20亿大关不成问题。
这时候，舆论来了。
趣店的流量靠蚂蚁金服，三分之二的流量去阿里，三分之一靠自己努力。
这个事实足以证明两件事:第一，因为目前没有控制住流量入口，趣店不值这110亿美元；第二，没有流量。作为现金贷公司，风控体系极其不完善，无法得到市场的信任。
随后，一系列针对趣店的征讨逐渐在网络上发酵，甚至其前身“趣舞台”的黑历史也被反复挖掘，以证明趣店在做违法行为，理应受到道德谴责。
但是，在我看来，趣店也是导火索，是替罪羊。
小额现金贷业务无论谁做，其引发的社会矛盾必然会对相关企业造成冲击。大的贷款是银行出的，这些资金流入国有企业、政府以及相关的重资产的房地产企业。然而，银行所不屑的小额贷款成为民间资本入驻的最后一块处女地，短期、小额的普惠金融成为资本争夺的对象。
央行公布的数据显示，截至2016年9月末，我国金融机构消费信贷余额已达23.39万亿元，同比增长30.2%；仅今年前7个月，居民新增短期消费贷款就达1.06万亿，累计增加7137亿。
中国人骨子里还是有勤劳持家的血液，所以任何跟钱有关的东西都会备受关注。尤其是以前利率高达100%的趣店。
从目前的情况来看，现金贷行业前20%的企业占了80%的利润，这是显而易见的市场规律。从资本的角度来看，互联网金融行业的表现非常亮眼。2017年初以来，全球金融科技领域的投融资事件稳定在每季度150-170起，融资规模呈现集体回升趋势。”某投资机构负责人回答，“而由于小规模分散业务的亮眼表现，中国互金企业成为疯狂吸引资本的阵地。"
虽然人们一再排斥现金贷的一些模式，但不得不承认，在没有信用卡服务的人群中，现金贷是现阶段解决短期需求最有效的方式。
通过小额分散贷款，完成了第二轮市场资金重置，金融市场得到振兴。虽然监管即将落地，但在房地产市场进入去库存的后半周期后，仍然是最好的居民去杠杆方式。
所以，我们不得不承认，人们需要现金贷。
但是，人们需要的是现金贷，而不是高利贷。
趣店IPO一波三折，本质上原因之一是曾经有高利贷的影子，最高利率达到360%，变成了高利贷，给小额信贷的受众带来精神和物质上的压迫，压榨底层的穷人。
现在的情况是，小额贷款的普惠支付门槛低，但是风口的飞猪原理可以保证在积累了一定的流量后，每家都会盈利，但是忽略了规则。虽然头部有些企业在努力规范行业行为，但是底层残留企业太多，导致整体行业评价失败。
看来还是要靠监管。
监管落地，银行会有所行动，风控能力加强，会大大降低坏账概率，重塑行业氛围。这样一来，前面就渐渐明朗了。
不过，真的要说浸淫于巨款的银行是否愿意屈尊去搞这些细节。
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原文地址"ipo现金交易，ipo之后的现金贷,不应该再是高利贷吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/220741.html。
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