曾经，集团“羊毛”的月收益达到30%，但现在收益率下降的风险在上升。
很多P2P网贷平台，尤其是新上线的，用奖励和高额利息吸引投资人注册投资。于是，一批参加各种优惠活动，在各种P2P平台上赚小打小闹的“羊毛人”诞生了。“羊毛族”组成“羊毛团”，“头”手握数千万甚至上亿元，月收入甚至能达到30%。然而，随着P2P整体收益率的下滑，以及迅雷平台年龄的降低，“掉毛”的风险越来越高。再加上股市火爆，记者了解到，一些“羊毛族”已经开始转战股市。
文/广州日报记者潘蔚
现象:“羊毛族”抱团，一个月“拉”三分。
由于P2P行业的获客成本较高，很多P2P平台，尤其是新上线的平台，都以优惠政策吸引投资人注册投资。于是，这个行业诞生了一批“毛毛”投资者。这些人特别活跃在各种P2P平台，参加各种优惠活动，赚取小额奖励。
目前“羊毛族”已经脱离单兵作战，形成了大大小小的“羊毛团”。记者在几个“羊毛团”的QQ群里看到，“人头”们几乎从早到晚都在发各种互联网理财平台的优惠信息，大多是新开的平台。优惠也很诱人，从几千元的体验费到几十元的现金红包。
比如一个叫“小金理财”的平台，说投资100元，第二天就可以返利到8元。系统还给你6000元左右的经验加成，10天利息15元左右。这意味着，花100块钱超过20块钱的收入，只需要一个多星期。
“一般来说，新平台讲究‘短平快’，里面的资金快则一个月，长则三个月，要求的收益一般在3分/月以上。”一位业内人士告诉记者。这意味着“羊毛球”有时一个月能获得30%左右的回报。
调查:“羊毛团”介入运营能决定平台生死。
据记者调查，每月高达3分的返还并不是“等”，很多都是“领队”和平台运营方讨价还价、协商出来的。
“这些头类似于股市的庄家。”广东南方金融创新研究院高级研究员武松说，广州有20多个知名的“羊毛团”，每个团的资金在5000万到2亿元不等。团队负责人不仅收集了信息，还开始介入平台的运营。一般的操作方法是，在平台上线前，直接与平台运营方谈判，改变游戏规则，提升平台知名度，获得更好的折扣和回报。
“羊毛一族”的谈判能力上升，也让平台又恨又爱。“‘羊毛一族’组后很厉害。新平台和需要上市的平台会用‘羊毛族’来冲注册用户数，但也会带来很多隐患。”一位网贷平台运营总监告诉记者。
据其分析，“羊毛团”以短期逐利为目的，流动性非常大。“我们花了很多补贴和推广费用，但这些羊毛团就是优惠离开了，最终形成了大量的‘僵尸户’。”
“有些平台是新上线的，负责人过去和四五千注册用户谈过，要求平台改变游戏规则，加大力度。否则就要在一些第三方平台上发帖，大规模质疑平台。”北京文德律师事务所高级合伙人唐说。
现状:部分平台满月前跑路。
虽然“羊毛族”拥有无限的权力，但随着P2P整体收益率的下降，“迅雷”平台的“年龄”越来越小，“羊毛”的风险也越来越高。目前，一些“羊毛族”已经开始转行。
网贷之家数据显示，2013年中国P2P网贷综合收益率为23.05%，但2015年3月已降至15.02%。
网贷之家首席研究员马骏认为，未来平台综合收益率可能会保持缓慢下降的趋势，预计2015年底行业综合收益率将下降至12%至13%。
网贷之家数据显示，今年3月有56家平台爆发，这些“问题平台”的平均运营时间为7.51个月，较上月有所缩短。
“收益率的下降和平台出事时间的缩短，增加了羊毛缫丝的风险，股市的火爆吸引了不少投资者。”武松说。同时认为，从目前P2P的运营趋势来看，行业补贴和推广现在越来越向线下靠拢，因为线上推广的成本越来越高，转化率越来越低，线下活动会直接导致羊毛出在渠道的流失。
提醒:投资者必须避免高利率的“陷阱”。
对于新的“羊毛一族”，唐提醒投资者，除了关注收益率，更要关注保证本金安全，避免“捡了芝麻丢了西瓜”。“部分平台提现困难。当有人需要接手时，他们会发行一个特别高利息的标的，用大量的推销来吸引投资者，但这很可能是最后一个。”唐对说道。其介绍称，业内曾有一个“羊毛团”集体入驻湖南某平台，结果“踩雷”，投资人本金受损。
P2P与保险公司“互撕”业内人士表示——
“跑路风险”能保证吗？都是噱头
(记者潘蜜、周慧)越来越多的P2P网贷平台似乎都想和保险公司扯点关系，证明资金的安全性，但保险公司似乎并不买账。永安保险与P2P平台蔡羽之间的空辩论。com这几天让投资者再次质疑P2P平台投资“抱保险大腿”的方法。业内人士表示，P2P购买的保险大多类似人身保险，无法保证资金安全。“平台跑路险”基本就是个噱头，没有保险公司会保证平台会不会跑路。
案例1:
保险公司否认承担跑路风险。
据媒体报道，永安财险山东分公司与Caiyu.com的合作刚刚满月。昨日，永安保险在其官网指出，永安保险山东分公司与Caiyu.com签署的《长期战略合作框架协议》仅是双方保险业务合作意向的表达，对具体项目不具有实质性约束作用。永安保险表示，其实际只承保5份人身意外险和2份车险，上述保单的保险责任不包括信用违约风险或“P2P跑路风险”。
本月初，永安保险也发布公告，称注意到“蔡羽上的每一款理财产品和每一笔交易。com平台将由永安保险保驾护航，投资人本息100%保障，无任何投资风险”等不实宣传内容。
然而，昨日在Caiyu.com官网，记者看到其声明称，根据长期战略合作框架协议，如果双方履行协议，Caiyu.com的所有项目和每一笔交易都将得到信用保证保险的有力保障。永安保险山东分公司不仅没有履行约定，反而诬陷Caiyu.com虚假宣传。
案例二:
P2P与寿险机构合作。
近日，记者在一家P2P平台钱宝的宣传单上看到，该平台是一家由保险公司承保的互联网金融平台，与之合作的机构为乐华。安智和中美国际。中美国际是一家注册在深圳前海的保险销售机构。记者昨日拨打该平台客服电话，无人接听。
业内人士向记者承认，所谓P2P平台与保险中介公司合作。更直接的理解就是保险中介公司把自己的保险公司卖给P2P平台。保险中介机构本身没有承保资质，所以不能真正承保P2P。“而且中介销售公司多代理健康险、重疾险，不具备代理信用保障险等产品的资质。”
行业:寿险不能保证资金安全。
广东南方金融创新研究院高级研究员罗志祥此前对记者表示，目前P2P平台基本不买贷款险，大多买财产险、信用险或者人身险，和贷款险完全不一样，更不可能持续经营。
广州融融投资执行董事赖金茂告诉记者，由于风险较高，基本上没有保险公司会销售可以覆盖所有风险的保险产品，甚至包括P2P倒闭、跑路的风险。
51金夫董事长李希也告诉记者，没有保险公司继续运营。“这种宣传就是网贷平台打的概念擦边球。”
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