7月18日晚，“山东问政”聚焦金融监督管理领域。接受提问的省级单位是山东省地方金融监督管理局，直面问题，对群众关心的金融监督管理领域相关问题进行了现场解答。
这次问政，暴露了肥城一千亩高档果园的主人因为“无抵押物”而贷款难的问题，甚至前前后后跑了十五次，最后还是等不到贷款。
上千亩高端果园因“无抵押物”贷款难
省地方金融监管局局长:政策落实不到位
山东省地方金融监督管理局局长刘晓表示，这主要是因为一些政策没有落实。至于没有落地的原因，是政策出台后，执行的力度不够，方法不够。
节目调查发现，2018年4月，济南的王先生通过招商项目，在肥城市孙白镇接了660多亩有机红肉苹果园。然而，眼看苹果还有三个月就要收获了，王先生有点坚持不住了。
原来，王先生接手的有机红肉苹果示范园区，总规划2000亩，分三期建设。第一阶段，在市场上种植了6万多只珍稀红肉苹果，并规划了一个包装储存中心和一个深加工厂。但由于最后一家企业中途退出，不仅拖欠当地村民的土地租金和工资，被流转的土地也成了当地政府的一块心病。2018年4月，通过镇政府反复沟通，王先生接手，解决了这个问题。
王先生种的苹果是瑞士进口品种，又名“红恋”。花和果肉都是红色的，果肉富含花青素，具有美容养颜、防癌抗癌的功效。是不可多得的高端水果。由于国内种植较少，市场价格远高于红富士等其他苹果品种。正是因为看好这个品种，王先生才接手了这个果园。
但由于管理的难度和稀有品种的前期研究，需要大量的资金。从2018年9月开始，王先生开始面临资金紧张的问题。“你办银行，银行说没有抵押物不行，说土地流转管理证可以。最后把土地流转管理证放到银行，银行说不行，后来告诉我们农业公司可以提供农业担保的贷款。”
就这样，从去年秋天到今年春节，王先生父子来回跑了十五次，最终没能等到贷款。今年3月，王先生终于在省农资公司的担保下，从肥城农商行贷到了50万，但远远不够。“计划借款300万，审批50万。这50万太快了，才几个月，这就没了。”
王先生的儿子说:“我们在发展循环农业和生态农业方面做了很多尝试。现在苹果没有地方存放了。如果我们有钱，也可以发展一些简单的加工厂，但你现在想都不敢想。”由于缺乏资金，王粲先生只能靠借钱维持公园里的基本劳动和浇水，以确保果树能够存活，而节水灌溉、鸟网和其他公园的必要投资却做不到。由于缺少捕鸟网和其他设备，果园每天都会损失大量的苹果。但王先生最担心的是这个公园维持不下去。
对于王先生的遭遇，肥城农商行工作人员表示，贷款额度只能控制在10万到50万以内，只能按照这个数字执行。山东单农公司肥城办事处的工作人员说，如果种红富士，可以多给他们贷款，但是这个果园种的是红心苹果，在市场上知名度不高，怕这些水果最后卖不出去。
工作人员介绍，如果王先生想增加贷款，只能增加抵押物。对此，王先生的儿子提出了质疑。去年，他们提出以自己在国外的房产作为抵押，但最终因为手续繁琐而选择放弃。他想，如果有房产做抵押，为什么还需要农业公司？如果苹果卖得好，为什么还要贷款？“单农公司的成立，是为了很多种植户在没有抵押物的情况下，遇到经营困难时，可以进行贷款。现在我们的苹果在这里，我们有一个很好的计划和良好的声誉。为什么不能给贷款？”
不仅仅是种植户，很多小微企业都面临着同样的融资困难。山东上元环保科技有限公司是一家去年6月刚刚成立的水处理公司。作为一家初创公司，他们表示，目前最大的困难是缺乏资金。“我们从去年12月份开始找银行贷款，银行给的答复是必须有抵押物和担保。没办法，最后只能选择网贷，而且利息非常非常高。选择网贷后，就更不可能在银行贷款了。”由于缺乏资金支持，山东上元环保科技有限公司去年刚刚放弃合作，达到1200万元。
事实上，针对三农和中小企业融资难、融资贵的问题，山东省制定了很多优惠政策。山东地方金融监管局网站上有一条消息，金融服务乡村振兴的齐鲁模式，明确指出:“在各方引导下，金融机构加快涉农服务模式和产品创新，我省选择潍坊、烟台、泰安等地作为金融支持新旧动能转换和乡村振兴战略的‘试验田’， 在小额信贷和自来水贷款方面，支持海洋经济产业，支持与农业相关的特色产业发展等。
中小企业融资方面，2018年山东省陆续出台促进实体经济发展45条、促进民营企业发展35条等一系列措施，其中提到要完善中小企业贷款风险补偿机制，支持民营企业直接融资。
有了政策，为什么像王老师这样的种植户，像山东上元环保科技有限公司这样的小微企业融资难？
对此，山东省地方金融监督管理局局长刘晓回应称，这主要是一些政策措施没有真正落地。至于没有落地的原因，是政策出台后，执行的力度不够，方法不够。
对于涉农金融供给不足的问题，刘晓表示，包括金融机构在内的金融部门要大力支持三农项目，但在支持过程中，确实存在金融机构对涉农项目不愿贷、不敢贷、不会贷的问题。关于王先生果园贷款无抵押物的问题，刘晓认为可以探索用承包经营权抵押贷款，争取农业贷款。此外，刘晓还建议引入农业保险，与财政、银行共同提供服务。
刘晓说，山东农业公司注册资本32亿元，是全国33家农业公司中最晚的。在一年半多的时间里，它向19万农民提供了47亿贷款。目前保障放大倍数只有1.3倍，还有较大的保障空间。
对于小微企业融资难的问题，刘晓表示，制约小微企业尤其是科技型企业融资的瓶颈是轻资产、无有效抵押物。“政策没有完全落地，这是一个原因。另外，我们在引导金融机构方面还存在一些不足。金融机构还是不愿意给小微企业和民营企业贷款。另外，小微企业本身也有一些问题，自身融资能力不够高。他们只注重银行贷款，不善于根据企业的发展阶段，采用股权融资等方式进行融资。在这方面，地方金融监管局也有责任，我们也要加大对借贷能力的培训。”刘晓说，为了解决问题，我省也出台了一系列政策，比如为科技型企业设立知识产权质押融资，企业拥有的知识产权也可以用于质押融资。以小微企业为重点，股权融资正在大力推进。此外，通过引入风险投资和风险投资机构，我们正在增加企业的直接融资渠道。
对于上述回答，《山东问政》节目特约观察员、复旦大学经济学教授王提出了自己的看法。他认为，我们不能仅仅把没有抵押物作为不放贷、不担保的理由。比如浙江可以用土地做抵押，南方一些地区也可以用应收账款、存货等动产做抵押。山东则是相关改革措施不到位，现有抵押品资源被浪费。
来源/大众网海报新闻
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