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中国网财经3月10日讯(记者安冉王著岭金瑞)近日，中消协发布《2022年全国消协组织受理投诉分析》，点名了在线培训服务领域存在的诱导学员申请培训贷款、获得退款等问题。
中国网财经记者注意到，不少网友在黑猫投诉平台和啄木鸟投诉平台上反映，职业通识教育以“分期付款”的名义粉饰贷款，“诱导”学生借款。然而，当学生联系机构撤回他们的课程和贷款时，他们遇到了许多困难。
针对上述问题，中国网财经记者联系职教进行了求证和采访。回应称:“学生因自身原因提出解除合同，公司根据协议平等沟通、坦诚协商，促进高效解决问题”，“与学生相关的分期费用全部由公司承担”，“成人大学生比例极小，公司将重点筛选并提供相关服务。”
学生报名参加培训班后负债累累。
投诉人小丽(化名)是湖南省某高校大三学生。她想学视频剪辑，看了中职0元课程的广告就报了名。后来一个特邀老师加了小丽的微信，邀请她试听课程。
“先是介绍系统，然后老师问我想报哪个班。我说我还没想好。我是一名大学生，经济压力大。他说我可以签助学贷款，分期还款，不要利息。”小丽说。
小丽说她没想好。当时她以为不合适可以退款，就先交了300元钱的定金。后来在老师的指导下，通过微信支付了2000元、2000元，再通过老师发来的二维码进入分期平台，申请了3380元的分期，共支付7680元。
据小丽介绍，他先上传了自己的身份证，填写了相关信息，绑定了银行卡。整个过程在几分钟内完成。整个过程有老师的视频指导。他没有确认细节，甚至不知道在哪个平台办理分期。
同样，投诉人马骁(化名)也遇到了。作为一名大学生，她看到了“名师班”的宣传，报了python高薪就业班。在听到邀请的老师“三个月可以兼职”、“分期付款免费”的说辞后，她先交了预定的费用“抢占名额”，然后在老师的指导下办理了6780元的分期。
记者注意到，在黑猫平台和啄木鸟投诉平台，这样的投诉不在少数。截至记者发稿，黑猫投诉平台职业教育累计投诉量为1773；啄木鸟投诉平台累计投诉量为84次。
然而，当学生联系机构撤回他们的课程和贷款时，他们遇到了许多困难。小丽在报名24小时内就开始联系退费、退贷事宜，但截至目前，仍未能与中职达成一致。“这件事我还没跟爸妈说。即将毕业，学业压力和经济压力都很大。我每天都在存钱，还不起贷款和花。”
就相关情况，记者联系采访了职教，其回应称，在与持牌机构合作过程中，相关分期费用由公司承担，不会增加分期学生的负担。
免费分期？其实就是金融借贷和保理
记者注意到，中职学生通过不同平台实现分期付款。有的同学通过了花苑分期和JD.COM白条；有的同学用肖珩钱包和分宝，有的同学用齐昊商业保理。
零一智库特约研究员余百成表示，分期付款是一种消费后延期付款的交易方式，有企业信用和消费金融两种方式。一般来说，分期付款是由第三方信贷机构提供的分期付款，属于消费贷款和消费金融，本质上和消费贷款、培训贷款是一样的。
另有业内人士告诉记者，教育机构一再强调分期付款可以减轻一次性付清全款的压力，而且“免息”，但却弱化了“培训贷款”和“培训费保理”的相关风险。比如消费者不能继续接受培训服务，仍然要承担还款义务，甚至会影响到个人征信。
早在2021年3月，有关部门就发布了《关于进一步规范大学生网络消费贷款监督管理的通知》。以及中职普教的大学生如何顺利获得相关贷款？
余百成表示，金融机构通过培训合作机构开展培训贷款业务不一定违法，但必须满足前述审慎性要求，进行贷前资质审查，落实第二还款来源，否则涉嫌违规。
记者注意到，在申请阶段，用户签订的8份协议中就包括了非在校学生身份承诺书。用户只需要点击“同意”，就相当于签署了这份协议。
有投诉者提供了相关截图，称在资格审查时，老师甚至指使学生隐瞒身份。比如告诉他们填“自由职业”，强调不要填学生身份，帮学生“伪造”工作地址。
针对部分学生通过商业保理获得分期付款的情况，北京丁权律师事务所李长锁律师表示，在现行法律法规和监管规则中，将学费债权作为商业保理的底层应收账款是否合规尚不明确。但个人认为，这超出了商业保理立法的初衷。
“不仅没有盘活中小企业债权，促进经济发展，反而成为诱导消费、引导消费的刺激因素，给一些缺乏经济资源和社会经验的学生增加了沉重的债务负担，衍生出一系列社会问题。保理商和借款人在开展此类业务时应谨慎。”李长锁说。
就相关问题，记者联系采访了职教，其回应表示，公司主要服务群体是有一定工作经验的专业人士，成人大学生比例极小。对于这类学生，公司会重点筛选，并在整个业务流程中提供相关服务。
(编辑:王庆宇)
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