来源:人民日报原创稿
人民网北京4月1日电(记者杜)中国建设银行日前发布的2022年年报显示，全年实现营业收入8224.73亿元，净利润3231.66亿元，同比增长6.33%。集团总资产达34.6万亿元，比上年增长14.37%。
“2022年，中国建设银行加大信贷投放和债券投资，净利润增长保持较好水平。核心一级资本充足率和资本充足率稳步上升，不良贷款率稳步下降，拨备覆盖率稳步上升。流动性风险指标持续满足监管要求，较好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”中国建设银行行长张津梁近日在中国建设银行2022年业绩发布会上表示，2023年，银行业经营环境有望整体改善。中国建设银行将在增加贷款和债券的同时受益于结构调整，继续加大对制造业、科技创新、绿色低碳的支持力度，释放金融服务动能。
增加信贷投放，助力实体经济发展
金融是实体经济的血液。年报显示，2002年，国内企业贷款11.02万亿元，比上年增加1.43万亿元，增长14.87%。基础设施领域贷款余额5.71万亿元，增长12.62%；制造业贷款2.24万亿元，增长32.78%；战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元，增长59.8%。全年共为5170家核心企业产业链的11.9万家连锁客户提供9205.41亿元供应链融资支持；京津冀、长三角、粤港澳大湾区的公司贷款增速均超过20%。
“2022年，建行加大了对实体经济的支持力度，不仅做好了精准投放，还实现了快速投放。”中国建设银行副行长崔永表示，2022年，普惠金融新增4777亿元，增速25.49%；绿色贷款和中长期制造业贷款方面，增速超过40%，战略性新兴产业贷款增速达到60%；乡村振兴领域，贷款余额突破3万亿元，增速21.85%；基建贷款余额达5.7万亿元，发挥了建行服务基建的传统优势；个人消费贷款增长26.8%，个人经营性贷款增长80%，满足了人们对美好生活的向往。
谈及2023年信贷投放的重点，崔永表示，总量要保持稳定增长，继续加大对实体经济的支持力度；交付速度应适度加快；要继续优化结构，进一步巩固零售银行优势，挖掘个体工商户、商户、农户等领域商机，打造个人经营性贷款“新赛道”。在公司贷款领域，建行将推出普惠金融新产品，精准发力普惠金融。保持制造业、绿色金融、科技创新等重点领域信贷投放快速增长；加大幸福产业投入，继续围绕医疗卫生、教育、医疗、文化、体育、旅游六大板块加大信贷投入。
银行的稳健经营离不开有效的风险控制。“2022年建行不良贷款率1.38%，逾期贷款率1.03%。逾期和不良贷款的剪刀差已经连续23个季度为负；不良贷款余额2928.25亿元，拨备已达7027亿元，是不良贷款的2.5倍。它有信心和能力抵御风险。”张津梁说。
在张津梁看来，银行的资产质量不仅受实体经济走势的影响，还与自身的风险管控能力密切相关。2023年，建行将加强全面风险管理。增量方面，将通过加强客户选择集中度控制，确保新增贷款的投向和质量。股票方面，发挥金融科技优势，继续加强风险预警体系建设，及早发现风险，应对风险。进一步加大不良贷款处置和核销力度，加快信贷资金周转，为信贷结构调整和效益提升提供支持。
深化金融新举措助力发展新格局构建
房地产市场的稳定发展与民生息息相关。2022年，中国建设银行坚持“房住不炒”的定位，探索房地产开发金融支持新模式。年报显示，截至2022年末，企业住房租赁贷款余额2421.92亿元，比上年增加1087.31亿元，增幅81.47%，支持了1000多家住房租赁企业和600多个保障性租赁房项目。
“2022年，在保持住房抵押贷款传统优势的基础上，增加快速住房金融新模式，直接布局住房租赁业务，助力租购并举的住房体系，打造住房金融新的业务增长点。”中国建设银行首席风险官程说。
2022年底，中国建设银行发起设立全国首只住房租赁基金，募集规模300亿元，形成“投融资、管理运营、REITs上市”闭环服务。“截至目前，该基金已签约13个项目，总资产超过42亿元，向市场提供约7600套长租公寓，并与万科、北京首开等企业成立子基金，后期将在广州、重庆等地落地子基金，撬动更多社会资本参与，助力构建房地产开发新模式。”程介绍。
在普惠金融和乡村振兴方面，年报显示，截至2022年末，监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元，比上年增加4776.76亿元，增长25.49%；普惠金融贷款客户253万户，比上年增加58.92万户。截至2022年末，涉农贷款突飞猛进，余额超过3万亿元，比上年增加5387.08亿元，增长21.85%。
“2023年，我们将继续提高小微信贷客户覆盖率，围绕小型化、微型化、便捷化目标，加快小微金融服务平台建设和升级，为小微客户提供更加全面的金融服务。”崔永表示，在乡村振兴方面，建行已形成体系，搭建乡村振兴“裕农通”综合服务平台，在全国设立线下服务点44万个，覆盖全国大部分乡镇和行政村；拥有“弄玉快贷”和“乡村振兴贷”两大产品，创新了弄玉市场、弄玉合作、弄玉托管等新服务模式，建立了农户生产经营贷款智能风控系统。
“总体来说，‘普惠金融+乡村振兴’已经成为建行服务客户的一个非常大、非常广的赛道。”崔永说。
同时，金融科技已经融入到中国建设银行新金融行动的方方面面。年报显示，2022年，中国建设银行打造“建行云”金融服务品牌，计算能力较上年提升超30%，为200多家金融同业、政府及其他客户提供科技服务。截至2022年底，金融科技投入232.9亿元，占营业收入的2.83%；共授予专利1256项，比上年增加525项。
“数字技术作为解决金融资源公平配置问题的有效手段，为建行提出的服务大多数人的新金融实践提供了动力引擎和基础支撑。”中国建设银行副行长王兵表示，下一步，中国建设银行将继续运用金融科技服务国家治理的能力，深入推进新金融实践，聚焦普惠金融、住房租赁、乡村振兴、智慧政务等领域，推动新金融实践高质量发展。
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