这几年各种借钱的广告无孔不入，网贷市场鱼龙混杂，给大家一种全世界都想借钱给你的错觉。但是你对这些广告背后的套路了解多少呢？
今年8月，上海的吴先生在某网络论坛上看到一则小额贷款的广告，声称“提供某品牌手机的参数，即可快速放款”，刚陷入经济困难的吴先生按照客服要求进行了操作。
吴先生的手机估价4000元，他可以从800元贷款，扣除50%的手续费后实际拿到400元。然而，三天后，对方要求吴先生还款800元。当时吴先生已经无法生存，为了方便就远程锁定了吴先生的手机。
从吴老师的踩坑记录来看，主要涉及以下几个方面！
1.50%手续费其实是“砍头利息”
砍头利息是指借款人在放贷时，提前从本金中扣除一部分钱，这部分钱称为砍头利息。名义上收取50%手续费，直接从本金中扣除，实际上是变相收取利息，属于“砍头利息”。
“50%手续费”与现行法律法规相抵触，违反了《中华人民共和国民法典》第670条；
贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。
2.利益不受法律保护
今年8月，央行公布的市场牌价(LPR)为:1年期LPR 3.85%，5年期LPR 4.65%，手续费的50%实际上是利息，远远超过市场牌价的4倍，因此不受法律保护。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定:
贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场牌价4倍的除外。
3.软暴力收藏
锁定用户手机是软暴力收藏。与暴力催收不同，软暴力主要通过口头威胁、电话骚扰、恐吓等方式骚扰借款人。，以达到催促债务偿还的目的。小贷平台为了谋取非法利益，直接锁定吴先生的手机，已经严重造成吴先生的财产损失，属于违法行为。
根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理实施“软暴力”刑事案件若干问题的意见》:
“软暴力”是指行为人以谋取非法利益或者形成非法影响为目的，在相关场所实施的，足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制，或者影响、限制人身自由，危害人身、财产安全，影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段。
随着网贷的日益火爆，如何才能避开以上三种大“坑”？
找正规机构贷款。贷款时，应选择银行、持牌金融机构或正规贷款公司。正规借贷机构受国家监管，交易流程违规风险小，充分保障了出借人的权益。
看清楚借款合同。贷款合同的主要内容包括贷款产品、贷款用途、贷款金额、利率、期限和还款方式等。应该清楚地理解这些协议，尤其是粗体、黑色和下划线字体。其次，禁止任何形式的“砍头”和高利贷。
宽姐温馨提醒，贷款时不要轻信网络广告，要认准正规贷款机构，警惕提前支付风险。如果遇到暴力催收，要及时向公安机关报案。
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