近日，华侨永亨银行(中国)有限公司(以下简称“华侨永亨银行”)收到两张罚单，指出华侨永亨银行“以贷收费”。
对于银行违规收费，监管部门近年来一直在规范整顿，但收费乱象却屡禁不止。2019年，官网，银监会已经公示了一批相关罚单。北京钟琴律师事务所律师任丙锋告诉《第一财经日报》记者，对于一些银行来说，非法收费是一种隐性收入。
“借道收费”被罚
3月底，银监会公示了两张关于华侨永亨银行的罚单。
其中一张罚单显示，2016年至2017年，华侨永亨银行及所辖部分支行在办理部分贷款业务时，存在以贷代收费行为；此外，2013年至检查日，该行未经批准变更营业场所。
另一张公布的罚单显示，2014年，华侨永亨银行上海分行在发放部分住房按揭贷款时，违反了贷款利率规定，因此华侨永亨银行上海分行被罚款约125.56万元。
关于“以贷收费”，早在2012年，原银监会就发布相关规定，指出银行业金融机构不得以发放贷款或以其他方式提供融资等方式，要求客户接受不合理的中间业务或其他金融服务。
记者就“贷款收费”整改事宜与华侨永亨银行取得联系，该行表示:“在上海银保监局的监督指导下，华侨永亨银行(中国)总行于2017年第四季度开始对服务收费相关流程进行梳理和整改，确保贷款相关收费完全符合监管要求。2018年1月，华侨永亨银行(中国)相关整改工作完成，未影响华侨永亨银行(中国)各分行的正常业务。此外，华侨永亨银行(中国)已于2018年3月完成金融牌照换发，营业场所描述符合监管要求。”
根据中国程心国际2018年11月发布的《华侨永亨银行(中国)有限公司2018年金融债券信用评级报告》(以下简称《评级报告》)，在经营方面，华侨永亨银行“息差表现较低，非利息收入波动较大，经营效率有待提高”
同时，华侨永亨银行2019年同业存单发行计划显示，截至2018年9月末，该行总资产629.5亿元，较2017年末减少147.73亿元。截至2018年9月末，该行不良贷款率为0.91%，较2017年末下降0.2个百分点。
记者向华侨永亨银行询问最新的经营数据。该行表示，截至目前，华侨永亨银行(中国)2018年年报尚未发布，我们将在年报发布后公布经营业绩。"
评级报告显示，华侨永亨银行前身为华侨银行(中国)有限公司(以下简称“华侨银行”)，成立于2007年8月。华侨银行是华侨银行有限公司的全资子公司，注册资本35亿元人民币。2014年10月，华侨银行集团收购永亨银行有限公司(以下简称“永亨银行”)全部已发行股本。后来华侨银行和永亨银行合并为华侨永亨银行(中国)有限公司，注册资本50亿元，最终控制人为华侨银行集团。
乱收费屡禁不止
近年来，监管部门一直在规范和整顿银行收费。
早在2012年，原银监会就发布了《关于规范银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发[2012]3号)，提出“七个禁止、四个披露”。其中，“七个严禁”是指不得转贷、存贷挂钩、以贷收费、以浮利分成、搭售贷款、上浮到顶、转嫁成本。“四公开”是指收费项目、服务质量和价格、公用事业功能和优惠政策的公开。
2016年，国家发改委颁布《商业银行收费行为执法指南》，指出商业银行收费行为应当遵循合法合规、平等自愿、利费分离、质价一致的原则；严格执行政府指导价和政府定价，合理确定市场调节价领域的收费项目和标准。另外，商业银行的收费管理要做到三个真实:项目真实、服务真实、管理真实。
然而，银行乱收费现象却屡禁不止。2019年，官网，银监会已经公示了一批与乱收费有关的罚单。如2019年2月，江苏某农商行因“违规成本转移”等事项被开罚单；银监会2019年1月公告，某国有银行南通分行被开出“以贷收费”罚单；银保监会2019年1月公布，安徽某村镇银行因“向客户转嫁成本问题”被罚款。
2019年2月25日，银监会副主席周亮在国新办新闻发布会上表示，目前仍有银行等金融机构在向民营企业和小微企业提供金融服务时变相收取费用。
任丙锋律师告诉记者，央行会对银行的收费项目进行界定，有些是固定的，有些是灵活的。对于银行来说，违规收费是一种隐性收入，可能不算多，但是大量下去就会增加很多。
某国有银行相关人士告诉记者，银行违规收费有这样一种形式，即银行与保险公司合作时，银行会要求客户为其资产投保，银行从中提取业务收入；此外，还有一种情况是部分银行为了拓展业务，会与小额贷款公司等公司合作，比如在信用卡等领域，而小额贷款公司相对缺乏约束，违规收费相对较多。
中国银行国际金融研究所研究员熊奇岳表示，银行违规收费，首先是自身管理不够规范，没有及时落实监管政策；二是经济增速下滑，经营压力加大。在绩效考核的驱动下，一些银行希望通过违规收费来增加收入。
如何减少银行违规收费？熊奇岳指出，第一，银行要努力扩大正规渠道的佣金收入，比如银行卡业务的结算；第二，加强对违规收费的监管，提高约束效果；第三，提高银行产品体系的竞争力，提供能够有效满足客户需求的金融产品；四是优化考核体系，细化非利息收入结构考核。
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