58同城产业转型，58同城发展战略

文/郑迪

昨日，58同城宣布与新鸿基旗下小额贷款公司亚洲联合金融达成互联网金融业务战略合作。双方的合作范围将包括联合业务推广和销售、数据库共享、跨区域金融合作，以及正在讨论中的P2P金融门户。这意味着58同城将开启互联网金融O2O之路。

对于互联网平台来说，流量和用户为王是永恒的原则，但前期积累平台流量确实是一个极其痛苦甚至是烧钱的过程。58同城的用户和流量在细分市场有优势。目前，58同城每天有超过2亿用户，每个季度会有550万中小企业和商家登录58同城。目前，手机客户端用户数已超过1500万，用户通过手机浏览器访问的月流量超过10亿。移动互联网已经占到58同城流量的30%。

就像BAT在互联网的发展趋势一样，58同城的流量和用户数据一直是各大平台争夺的对象。为什么？虽然58同城在支付和金融交易上没有自己独立的经验和环节，但是58的框架模式在前端用户数据和积累上有绝对的市场和用户积累。也就是说，虽然58的平台上没有资金流，但是平台上的信息流是非常丰富的，如果这个信息流和资金流绑定，可以多方面刺激用户的金融服务需求。

互联网金融的两种合作模式

就互联网金融的发展而言，58同城与阿里、腾讯其他相对全面的金融框架相比并不具备优势。但相对而言，相比几大主流互联网平台，58同城在区域生活信息整合和细分平台信息方面还是有一定优势的。从互联网金融的发展轨迹来看，其实主要有两种模式。

一种是以阿里金融为代表，基于电商平台业务，近期衍生出捆绑支付、物流、金融等多层次服务框架。它以电子商务为基础，通过频繁的电子商务交易积累了数据和用户粘性，通过便捷的第三方支付和应用场景的普及，进一步完善了电子商务生态系统中的金融属性，逐渐成为电子商务金融的典范代表。

另一种是非电商平台化的模式，即在平台的初始建立过程中，不依靠具有金融和交易属性的电商链接来扩大平台的流量，而是利用一些早期的信息整合服务。对于中后期的交易环节和线下交易，平台并没有过多参与，要么依靠线上其他支付环节补充，要么通过O2O由线下环节完成整个交易流程。

因为58同城本身就是一个租房、二手房、商业地产和商铺过户、同城货物过户、二手车、婚庆装修的平台，58平台提供了一个交易场景，不仅可以掌握用户的信用情况，还可以知道用户贷款的用途，最终将贷款无缝融入交易场景。

从产业链来看，一种是大而全的模式，即一个平台控制所有环节，包括信息的获取、资金流的引入、交易环节的保障；另一种是产业链合作的模式，即平台抓住其中一个环节，其余交易环节通过引入其他机构来完成。从目前的发展趋势来看，主流的互联网金融提供商在建立了完整的大而全的模式后，已经开始关注下一个获取客户信息的渠道，即通过各种投资，扩大自己的数据来源，丰富自己的信息来源。

左边还是右边？

就互联网金融的竞争格局而言，毫无疑问，以阿里金融、腾讯金融、京东金融为代表的全金融模式已经成为主要的市场份额模式。原因很简单。在中国目前的电商社交生态中，各个平台的用户和流量都是相对独立的，用户在不同平台之间迁移的成本和信用数据的翻译都比较高。换句话说，你是阿里金融信用记录良好的用户。但是，如果你缺乏在JD.COM的连续消费记录，你在京东的金融服务评级就不会很高。

也就是说，在目前信用生态系统和数据库相互隔离的情况下，独立且完全可控的“存贷汇”模式是相对成熟和可控的。而且基于电商平台的互联网金融模式有一个得天独厚的优势，就是从电商的交易属性自然衍生出来的金融属性，融合了电商平台上的商品信息流、交易资金流以及后续的物流服务。产业链合作的模式，尤其对于掌握初期信息服务的平台来说，面临的最大问题是如何将高粘性的信息查询和信息服务转化为高粘性的金融增值服务，这是目前大多数互联网平台所考虑的。

对于58同城来说，要想找到自己在互联网金融服务链条中的精准定位，首先需要明确自己的数据和用户信息能否被小贷公司等金融合作机构有效转化，能否结合金融机构的信用和信用评级方法，延伸平台客户的金融服务需求。对于58同城来说，依靠信息和本地化服务的online to offline，缺乏线上线下交易流程的有效衔接，而是将线上信息查询和传统线下交易作为延伸服务。由于缺乏一定的线上交易环节作为补充，58同城的互联网金融参与模式似乎只是基于右转的产业链合作。

58同城涉足金融，困难依旧。

但作为一种基于产业链组合的模式，与基于独立控制的全金融模式相比，自然存在一些劣势。这不是平台流量和用户的劣势，也不是账号的劣势，而是基于平台服务深度和广度的客服层级。也就是说，虽然58同城在互联网流量上有很大的优势，但是在客服属性的分类上并没有很大的金融服务属性。因为，这个属性需要依靠频繁的具有交易性质的资金流动来实现。

现有的互联网数据采集主要是以资金交易流水为中介，就像阿里金融通过支付宝频繁的资金流建立的电商小贷、信用支付的信用评级模型。虽然其他的数据收集方式，比如微博微信，账号级别，专业因素等。，后期会采用，以资金流为核心的数据采集始终是核心，这也是为什么电商金融可以利用自身的资金支付和流量优势，建立一个全面的互联网金融框架。

虽然同城有巨大的本地化服务信息流，但并没有深入到资金流的角度，所以基于线上征信模型进行征信是非常困难的，而这需要外部机构的帮助来完成这个征信过程，就像亚洲联合财务公司作为小贷公司，在信贷客户审核、风险控制、额度和约束机制方面有经验，这也正是58同城所缺乏的。

从产业链来看，虽然58同城和亚洲联合财务公司在业务上是互补的，一方可以提供客户资源，一方可以做风控和授信额度，但也不是没有问题。第一，虽然58同城的用户和客户对金融服务有需求，但由于缺乏高粘性的服务流程，亚洲联合金融无法在介入过程中保持优势，因为客户可以自主选择线上或线下的其他金融服务；其次，58同城能够提供的信息多基于客户基本信息、浏览记录等前端信息，而缺乏资金交易流向等核心信息，这与58同城的平台属性有关，因此58同城对小贷公司的实际价值值得商榷。第三，58同城没有与专业金融机构合作的经验。其实在互联网公司领域，和金融机构合作的案例很多，主要是双方的标准和文化价值观。

所以，58同城虽然赶上了互联网金融的末班车，效果如何还有待观察，但其实难度很大。

编辑:杜航

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