分期贷款的实际贷款利率如何计算？比如信用卡贷款1万，分12期还款，每期手续费0.7%。实际利率是多少？
我们直观的计算是0.7%×12=8.4%，但利率是名义上的，不是实际的贷款利率。毕竟每期还款的手续费是一样的，不会因为本金的减少而减少。也就是说，分期偿还部分本金所产生的利息(手续费)会全额返还，实际贷款利率远高于名义利率。
我们通常会借助Excel中的RATE函数来计算实际的贷款利率。首先打开Excel表，然后在Excel表的菜单栏中找到公式(以WPS为例)，在公式中找到财务，在财务中找到费率函数(如果对函数比较熟悉，可以直接输入“=费率(期数，分期还款额，本金)”。
点击“费率”，会弹出一个对话框。输入-总付款期数:12；定期支付金额:-(10000 * 0.7%+10000/12)；现值:10000；剩下的就不用管了(因为分期是尾款，所以不需要填写“是否期初付款”，默认是尾款)。
输入相应的数字后，我们可以看到一个值是0.012632，这是月利率，用百分比表示，是1.2632%，所以年利率是1.2632%*12=15.1584%，大概是15.16%。
与8.4%相比，15.16%相差近一倍。不要盲目认为贷款利率是8.4%，否则吃了哑巴亏就不知道了。
其他金额和期限的分期可以用同样的方法计算，得到的值都是月利率，年利率只能乘以12。
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