P2P雷声不断。当上海、杭州、深圳、重庆、广州等地无法兑现投资人的钱时，CEO失联，跑路，公司清算...1月份，投资者似乎从天堂跌入了地狱。
网贷数据显示，截至2018年上半年，全国平台总数达到6660家，累计出现问题的平台总数达到4495家，淘汰率为67.49%。截至6月30日，网贷行业贷款余额12240.7亿元，年内首次出现下降。某种程度上说明行业发展压力太大，平台生存遇到瓶颈。目前行业分布在二八、二八，头部平台规模比较大。5月网贷平台贷款余额规模百强排行榜显示，百强平台余额占比64.36%。
7月初，P2P平台在短短两天内暴雷500亿，100多万用户受害。
现在因为P2P频繁爆发，很多网贷平台都没有贷款额度。
图片信息来源:第一消费金融
从上面两张图来看，停止或减缓放贷的平台有:华夏新财、铜山、易迅、冠城、有容、点融、银谷、尚虹、信用宝、小牛、和美小额贷款、信和、华奥、厚本金融、海聚、长贷宜信，等等。
P2P已经有好几年了，有些人还不知道其具体的运营模式是什么。人们只是看了这些，看到公司背景强，实力好，收益比银行高，就开始盲目投资了。
P2P是一种怎样的运营模式？
1.无担保纯线上交易。这种模式接近于美国的P2P网贷，即平台只做“红娘”，不做担保披露信息，风险由投资人承担。这是一种纯粹的信用。然而，与国外完善的征信体系相比，这种模式在我国目前似乎难以广泛实施。没有财务担保，在信息披露不对称的情况下，投资者不敢轻举妄动。
2.保证在线交易模式。这种P2P网贷平台不是简单的中介，而是与担保机构合作，对借款人信息进行核实，对资金进行管理。平台既是担保人，又是联合催收人。对于投资人来说，风险较低，但平台的运营成本也随之增加。
3.线下交易模式。类似于民间借贷，线上网络平台负责提供信息，最后线下完成交易。一般贷款人需要抵押物，从纯信用贷款到抵押贷款，大大降低了风险，但线下交易受到地域限制。
4.线上线下结合。这是目前比较理想的模式，小额交易在网上完成，超过一定金额就需要线下交易，并且需要抵押物。这种模式比简单的线上或线下交易更有优势。
不合规平台，“矿爆”在所难免。
P2P平台地雷爆炸的本质:
首先，庞氏骗局
如今的投资者已经被无数的高回报平台教育成熟，逐渐明白庞氏骗局的诈骗逻辑和手段。很明显，这个平台已经被雷掉了，投资人的钱早就被犯罪团伙挥霍掉了。要想拿回本金，只能靠举报-立案-调查-追偿-判决-返还的流程。
能拿回多少钱，要看破案后能追回多少钱。但鉴于庞氏团伙的主观恶意，行骗后都挥霍一空，剩余资金往往不会太多。比如庞氏鼻祖e租宝，未付金额380亿，可退金额约120亿，约为本金的20-25%。
第二，自我整合
台湾通过发布虚假投标，吸引投资者的钱用于关联企业或自己的项目，如房地产投资、为上市公司输血、炒股票、炒货币等。雷的原因是关联企业资金断裂，亏损。投资人一撤资，平台就完蛋了。
如果平台没有恶意跑路，其关联企业或者自有资金还有部分资产，那么可能有希望拿回一部分钱。如果平台跑路了，或者“米歇尔·普拉蒂尼”翻锅了，也要通过经侦来解决。至于拿回本金的期限和金额，就不好说了。
第三，流动性危机
平台是有真实资产的，投资人的钱也确实给了真实的借款人。但由于产品设计采用理财计划/自动竞价工具模式，存在流动性风险。平台将不同期限的资产打包，分发给多个投资者。基础资产的期限与投资者的投标期限之间存在期限错配。在运营顺畅的情况下，平台通过债权转让实现循环。如果受市场环境影响，大量借款人逾期，投资人同时大量提现，平台只能通过引入第三方代偿机构或调用自有资金进行债权回购。一旦现金流不足，平台只能宣布赎回延期。
比如十大车贷平台途腾贷，因为部分项目逾期，合作第三方机构先行垫付4000万元，最终还是顶不住压力宣布延期。但准确来说，图腾贷并不是迅雷，平台是在逐步支付投资人的钱。在这种情况下，投资人可以耐心等待平台逐渐催收，摆脱坏账，慢慢退休，或者有机会拿回大部分的钱。
第四，逾期
其实真正按照信息中介定位的P2P平台，都会逾期。平台有真实资产，采取批量竞价直接投资，不做期限错配，不做债权转换，投资人的钱给一对一的借款人。那么，如果借款人逾期，结果是对应的投资人不能按时付款，但不会引发连锁反应，影响其他正常项目。
在这种情况下，投资者不能恐慌，不要散布虚假消息，让更多的借款人借机逃废债务，即使有能力偿还也故意不还。只要不集体恐慌，把平台搞垮，让我们无法继续收钱，就有希望拿回大部分资金。
文章来源信用助手
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