中国时报(www.chinatimes.net.cn)记者付乐刘佳北京报道。
小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在繁荣市场、稳定就业方面发挥着不可替代的作用。然而，“融资难、融资贵、融资慢”等问题继续困扰着小微企业的健康发展。
为有效解决小微企业融资问题，近日，58部门联合多家金融机构推出“58小微贷”，为58同城的小微商家提供金融服务。除了58主题，近两个月来，很多平台都推出了小微扶持计划，为小微企业“输血制氧”。
2月26日，智联招聘首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示，小微企业的需求不一样。有的企业需要延期还本付息来缓解压力，有的企业需要信用贷款来提高效率，有的企业需要“借多少还多少”来降低成本。要根据小微企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服务，解决企业的实际困难。
小微融资“难、贵、慢”
对于小微企业来说，日常运营几乎占了资本支出的绝大部分。此前，受疫情影响，部分小微企业面临客源下降、停产的局面，资金短缺问题突出。
在重庆做玻璃门窗生意的陈智强等待着这场金融“及时雨”。2020年初，由于物流障碍和客户付款困难，每月高额的房贷让他一度怀疑自己能否“扛下去”。在困难时期，他从金融机构获得了信贷额度。有了这笔资金支持，陈智强不仅熬过了“黎明前的黑暗”，还开始扩大业务，现在最高年流水可达500万元。
这不是个例。在世界范围内，融资难一直是困扰小微企业的问题。一方面，从小微企业自身来看，抗风险能力弱，生命周期短，财务体系不完善，增信能力不足，缺乏金融机构认可的抵押物。
另一方面，从金融机构的角度来看，传统金融机构对融资方的财务资料、抵押物、担保人有严格的要求，大额贷款业务和小微贷款业务的审批流程大致相似，单笔贷款审批的人力成本和时间成本基本相同。基于此，传统金融机构明显偏好抗风险能力强的大中型企业。
基于小微企业融资痛点，58部门与多家金融机构联合开发了58小微金融产品。通过挖掘同城商业生态上下游企业的融资需求，利用平台数据和信息标签构建小微企业用户画像，提供一站式数字化科技服务。
为了满足不同行业、不同场景的小微企业融资需求，“58小微金融”接入招聘APP。作为58同城商家专用招聘工具，招猫直聘App已经覆盖餐饮、互联网、本地服务、金融、零售、汽车等多个行业。
记者打开招财猫APP，显示58小微贷款产品年化利率最低7%，最高可贷金额30万元。借款人需要提供个人基本信息，以及信用代码、经营地址等企业信息。借款页面的《信息使用授权书》显示，其合作金融机构包括重庆伊曼融资担保有限公司、江苏苏宁银行股份有限公司、平安银行股份有限公司深圳分行、重庆金微科技有限公司、玫瑰树科技有限公司、深圳分期乐网络科技有限公司，此外还有众信征信有限公司、元素征信有限公司等数据机构
58小微金融业务负责人吕表示，58数学系将挖掘58集团商户的交易行为和需求信息，将大数据变成普惠金融中的“源头活水”，与合作金融机构合作，为广大集团商户提供及时、精准的贷款支持，有效帮助稳定市场和主体，让小微企业在创业和复苏的道路上更有底气和信心。
公开资料显示，58数字分公司是58同城旗下的综合金融科技服务平台，集58同城招聘、房产、汽车、本地生活服务于一体，为上下游行业提供服务。
小路在哪里？
除了58主题，在过去的两个月里，许多互联网平台都推出了微支持计划。例如，2023年2月5日，杜小满再次推出“小微加油站”活动，小微企业主和个体工商户可以通过线上申请获得资金支持。此外，春节前夕，OPPO为线下手机经销商购买手机提供了20天免息贷款活动，帮助小微企业开始首次购买。
在小微企业贷款支持方面，人民银行多次实施普惠金融小微企业、三农RRR减免政策。一年来，一系列针对小微企业的信贷支持政策密集出台。2023年1月15日，国务院发布《帮助中小企业稳增长调结构的若干措施》，针对当前中小企业面临的生产经营困难，提出进一步促进稳增长的七项措施和预期；2022年11月，央行等六部门推出一系列措施，加大对小微企业贷款延期还本付息的支持力度；同年10月，国资委发布《关于进一步做好2022年服务业小微企业和个体工商户租金减免工作的通知》。
中国人民银行发布的2023年1月金融统计数据报告显示，2023年1月，社会融资规模增加5.98万亿元，比上年同期少1959亿元。其中，实体经济人民币贷款增加4.93万亿元，同比多增7308亿元。
由于小微企业的需求不同，需要匹配定制化的金融产品和服务，解决企业的实际困难。对于小微企业来说，更适合风险承受能力强的直接投资，但目前小微企业直接融资渠道不多，应继续推进小微企业直接融资模式的创新。
从机构角度看，由于小微企业信息透明度低，机构很难准确评估其还款能力。随着人工智能等技术的发展，帮助机构发挥自身的场景流量、大数据等优势，联合持牌金融机构建立完善的产品和服务体系，打通小微企业服务的“神经末梢”。
“要突出服务重点，发展数字化小额信贷，获取多方数据信息进行精准画像，创新信用评估方式，提升风险管理水平，提高服务效率降低运营成本，增强小额信贷服务的可获得性和业务可持续性。”董希淼指出。
他建议，将个体工商户作为重要的服务对象和小额信贷发展的“第二曲线”，优化内部资源配置，加大考核激励力度，加强对个体工商户等新市民群体的金融服务。
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