今年4月1日，南京正式实施《南京市创新创业贷款实施办法》，设立10亿元规模的“南京创新创业贷款”资金池，鼓励合作银行向南京各类小微企业发放1000万元以下贷款。为确保制度设计完善，方便小微企业操作，南京市近日出台《南京市创新创业贷款实施细则》，细化实施措施，切实帮助小微企业解决困难，坚定信心。
立足破解难题，解决企业贷款“四难”
事实上，为解决小微企业融资问题，我省各级财政已探索推出各类针对小微企业的政银合作产品。省级层面有苏科贷、小微创业贷、苏微贷、创业担保贷，南京陆续推出科技(文化)企业贷、金陵惠农贷、贸易贷、股权质押贷等产品。虽然产品品类很多，但企业在实际操作中遇到了很多困难。
“市场上确实有很多政银合作产品，但在我们的调研中，有公司反映不知道哪一款适合自己。”市财政局财务处相关负责人说。
该负责人介绍，现有的政银合作产品主要存在四个问题:一是产品政策不统一，贷款利率、贷款额度不尽相同；二是产品对银行的覆盖面小，不能完全满足小微企业的贷款需求；第三，大部分产品对银行贷款的利率要求过于严格，一定程度上影响了银行推动政银合作的积极性；第四，除了“小微创业贷款”，其他产品都有具体的支持对象。“在市政层面，缺乏覆盖所有小微企业的普惠金融产品。”该负责人表示。
为此，市财政局探索设立“南京创新创业贷”(以下简称“宁创贷”)，统一扶持企业的认定标准；统一补偿条件、补偿比例和总补偿上限；统一使用风险补偿资金；贷款统一增量补贴，覆盖南京所有银行，金融政策面向所有小微企业。“宁创贷”在去年11月被写入《南京市支持民营经济健康发展的若干意见》，并于今年4月1日开始实施。
政治和银行风险共担，引导金融活水流向企业。
“建筑行业应收账款多，账期长，企业规模小，不能为银行提供‘强担保’，所以贷款就有问题。”近日，江苏建筑科技有限公司中标中铁十二局集团项目，却需要预付一大笔钱，这让公司总经理王百感交集。“虽然企业很高兴中标，但大量的预付资金对公司的财务是一种压力。”王对说道。
不过很快，王的顾虑就解决了。南京银行科技中心客户经理得知公司情况后，主动上门，以公司名下4项实用新型专利为质押，帮助公司成功申请到500万元的“宁创贷”授信。
“小微企业需要资金的时间短、频率高、需求急。在企业看来，银行融资门槛高，手续复杂，流程长。同时，在银行看来，小微企业也存在经营不稳定、贷款风险高的问题。”市财政局金融处相关负责人表示，小微企业融资难、融资贵，一般都是这些原因造成的。
为此，市财政局探索政府与银行的风险分担。为鼓励银行向缺乏抵押和担保的小微企业贷款，小微企业发放的不超过同期贷款基准利率30%的信用贷款等弱抵押、弱担保贷款风险发生时，市财政将对逾期贷款进行60天未收回本金风险补偿。
此外，南京财政每年按照不高于同期贷款基准利率30%的“宁创贷”贷款余额增量，给予合作银行增量补贴，提高银行积极性。
政府占大账，制度是保证风险补偿资金平稳运行的保障。
风险由政府和银行共同承担，风险补偿基金在其中发挥了重要作用。
为确保风险补偿资金平稳健康运行，《南京市创新创业贷款实施细则》做出了详细规定。比如，银行要对财政提前补偿的逾期贷款设立明细台账，进行尽职追偿。对于已经补偿超过一年的风险贷款，银行必须启动法律追偿程序。追回的资金在扣除银行实现债权应承担的诉讼和执行费用后，按原比例及时返还市财政。
“我们正在着手建立‘宁创贷’的财政补贴申报和考核体系，让政府实时掌控政策的实施效果，测算财政补贴需求，实时跟踪风险补偿。”市财政局财务处相关负责人表示，在保证资金安全的前提下，补偿是必然的，帮助小微企业解决融资问题，政府要算大账。
截至去年底，南京市财政共拨付补偿资金约5000万元，用于偿还省市政银合作产品坏账。补偿资金发挥了“四两拨千斤”的作用，撬动了300多亿元银行贷款资金投向小微企业。
本报记者范洁瑜
本报通讯员朱竹。
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