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借款人和购房者应以合法合理的方式办理贷款，对一些不规范、有噱头的贷款产品保持警惕，防止贷款出现问题。
彭发自北京
继“百年贷”之后，市场再现“连欣贷”新品种。2月22日，农业银行雄县雄安新区分行透露，针对安雄购房者推出了一种新的贷款产品——连欣贷款。
雄县一家商业银行的工作人员透露，中国农业银行最近针对安雄购房者推出了一款新的商业贷款产品“连欣贷”，主要以未婚男女朋友为共同还款人。该工作人员表示，员工已经看到了相关文件，但目前还没有出台具体的操作细则。
易居研究院研究总监严跃进表示，“连欣贷”类似于最近讨论的“百年贷”，涉及到房贷还款有多个借款人的情况。其中，“连欣贷”以未婚男女朋友为共同还款人，其目的是提高购房者的贷款额度，降低贷款违约风险。
诸葛找房数据研究中心首席分析师王小语认为，从近期贷款手段的翻新可以看出，目前商业银行的贷款额度是充足的。无论从贷款利率还是贷款条件来看，加大对房地产市场交易的支持有利于促进房地产市场的稳定发展，产品多元化的做法值得肯定。
但从信贷产品本身的风险来看，“连欣贷”的还款主体是未婚男女朋友。由于男女朋友更多的是感情上的关注，没有法律关系，如果后续出现感情纠纷，很难划分各自的义务，贷款违约的概率较大。
另外，对于男女朋友的认定也有一些争议。“从现实的角度来看，购房者如果想贷更多的款，那么是否可以找中介或者第三方做共同还款人，银行的名字是未婚？这种风险也不是没有。如何证明是男女关系？目前对于购房者的婚姻状况，只有单身、已婚、离婚等几种证明，似乎没有查询男女关系的渠道。即使订婚了，从法律层面来说也是不存在的。”严跃进说。
对于男女关系的认定，农行上述客服人员表示，男女双方都需要提供未婚关系书面声明和恋人关系书面声明，银行需要留档。详情他们需要咨询当地网点。
北京金诉律师事务所创始人戴锦华表示，未婚男女朋友如果选择共同买房，一定要提前了解限购限贷政策，判断双方是否具备购房资格。如果他们不具备购房资格，即使他们成为连欣贷款的共同还款人，他们也不会成为显赫的买家。
另外，未婚男女朋友不是夫妻。只要没有办理结婚登记手续，他们买的房子就不属于夫妻共同财产。所以未婚男女朋友最好签订书面的共同购房协议，不要只是口头协议。在共同购房协议中，应当明确约定:各方的出资额和份额、房产证权利人登记信息、房屋的居住用途、房屋未来可能的处置、各方的违约责任等。，从而将未来的法律风险降到最低。
法律规定，产权实行登记原则，也就是说，从产权的角度来说，登记在谁名下的房子，谁拥有。因此，未实名购房人应当为自己设定居住权，并办理相关登记。
在戴锦华看来，未婚男女朋友买房类似于合伙买房，特点是共同投资、共同经营、共负盈亏、共担风险。因此，双方有必要事先建立房屋处置决策和利益分配机制，明确约定相应的违约责任和风险承担，以保证共同购房合同的继续履行。
严跃进认为，目前一些地方创设的贷款政策出发点是好的，但也出现了很多问题。“连欣贷”等产品本来就是小众产品，即使合规，也没有大规模铺开的意义。类似的贷款名称让房贷市场硝烟弥漫，无形中破坏了公平性，或许反过来让炒房等一些非理性行为再次增多。
对于借款人和购房者，严跃进提醒，贷款要合法合理，要警惕一些不规范的贷款产品，防止贷款出现问题。
另外，借款是有成本的，要树立负责任的借款意识，量入为出，借款人要根据自己的实际情况适度负债。如果借款不当，到期不能偿还会影响他的声誉。贷款人不要相信中介的说法。这种试图从政策空中获利的做法，会让贷款人陷入不可控的风险。
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