IT时代周刊2015-05-19 09:06:28
腾讯前海微众银行首款贷款产品“微贷”，目前正在通过手机QQ邀请客户使用。如果你在QQ钱包里发现了“微贷”的图标，那就证明你已经成为微众银行的第一个客户了，赶紧从“微贷”里花点钱吧！
腾讯称“微贷”的小额信用贷款产品“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”，授信额度在2万至-20万元之间。利息方面，贷款一天万分之五，年化利率7%-18%左右，略低于信用卡。更重要的是，家长可以足不出户享受7×24小时服务。相比银行，他们往往需要跑到柜台前，笑脸装孙子。腾讯的“微贷”可以称为“为你贷款”。我立马觉得借钱了还能当老爷。我成功反击木头了！
微众银行作为国务院批准的首批五家试点民营银行之一，在获准开业后，于去年12月28日在官网正式上线。但之后很长一段时间，微众银行并没有推出任何产品实质性动作。此次“微贷”的推出，最引人注目的是不需要客户“面签”，而是使用其他银行卡担保贷款实名登记制度，贷款会自动打入用户绑定的银行卡账户。微众银行作为一家网上银行，没有物理网点，银监会的面签系统也没有调整，所以如何实现网上远程开户是微众银行最大的障碍。“微贷”也没能解决远程开户的问题，不过是通过绑定银行卡达到“实名”效果的另一种方式。
对于想做纯互联网银行的腾讯和阿里来说，远程开户是绕不过去的坎。事实上，有报道称，微众银行在今年年初用人脸识别技术演示了第一笔针对火车司机的商业贷款，之后接受了监管部门的技术问询。好消息是，5月17日，中国人民银行发布《银行业金融机构远程开立人民币银行账户指导意见(征求意见稿)》，允许商业银行探索远程开户路径。
“微贷”所依托的信用机制也引起了业界的关注。“微贷”的信贷审批依托于腾讯的征信。数据来源包括用户的基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他在线、物业、消费、支付、社交、游戏等第三方数据，从而为用户建立基于互联网信息的征信报告。用户的征信报告评分会直接转化为一定的贷款信用额度。个人信用评级的数据维度更加丰富和多元化，这无疑将对网银未来的发展起到积极的推动作用。比如阿里巴巴有用户的电商交易数据和支付宝的互联网金融数据，包括余额宝、招财宝、煤电水、信用卡还款等生活支付，这些都将成为未来个人信用的重要指标。
正是远程面对面签约和互联网信贷机制，为网银业务百花齐放提供了现实可能，也直接向传统银行发出了又一次火力“挑战”。自从互联网席卷金融领域以来，支付宝就把很多人的银行卡束之高阁，然后“宝宝们”成功促使大量银行资金“出逃”。火爆的P2P成功赢得了银行不屑一顾的中小企业的心。传统银行陷入了困境，一步一步地失去地盘。现在的网银更加体贴，借钱变得如此简单——不用在网点排队，不用陪着笑脸和一万匹草泥马呼啸而过，也不用因为资料准备的疏忽而从头再来。高手的感觉就一个字:爽！
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