农民小额贷款利率，农户小额贷款标准

■河南经济报记者邢刘增通讯员崔长斌

农户小额贷款作为滑县农村信用社的主要创新信贷品牌，以“小额、灵活、分散”的信贷模式全力支持滑县县委、县政府“保粮”的重要任务，推动滑县粮食产量逐年创新高。2015年，华县粮食种植面积282.86万亩，比2014年增加2.45万亩；平均产量523.96公斤，比2014年增产12.07公斤，增长2.4%；总产量148.2万吨，比2014年增加4.7万吨，增长3.3%，连续24年位居全省第一，连续12年被评为“全国粮食生产先进县(示范县)”。华县粮食产量连年增长。加上国家强有力的惠农富农政策，滑县农村信用社累计发放支农贷款32.16亿元，其中小农户贷款11.26亿元，为滑县粮食产量再创新高奠定了坚实基础。

坚持原则，严格控制信贷投放。

在放贷方面，滑县农信社严格按照操作规程进行认真调查，公正公开进行评估授信，增强了透明度，避免了“暗箱操作”，从源头上遏制了风险。同时，坚持因地制宜的原则，采取“一户一策、多措并举”的形式，通过“联保”、“担保”等不同方式运作，最大限度降低风险。在推广方面，按照“先试点，后推广”的原则，协会严格按照业务操作流程，扎实做好客户调查、授信、贷后管理、客户后期维护等工作，求数量，更求质量，不走形式，不走形式，稳步推进。该联合会坚持“先评级、后授信、后用贷”的原则，采取“一次性审批、按需贷款、余额控制、循环使用、阳光操作、柜台办理”的方式建立农户档案，一次性授信2至3年，额度在30万元以内，可在授信额度和期限内循环使用，简化了贷款手续，提高了支农效率。

此外，滑县农信社结合辖区实际，制定了农户小额贷款考核办法和年度工作计划，将目标任务分解到社会、责任到人，纳入年度绩效考核，根据各信用社的调查档案、授信额度、发卡率、贷款发放、到期回收率等情况进行考核。

清理机构积极推进惠民工程

滑县农村信用社抓住这一民心工程，研究制定了推广方案和管理办法，并部署实施。一是积极向县委、政府汇报、沟通、协调，取得县委、政府的大力支持。二是利用电视整版图片、流浪字幕、宣传彩页、手机短信、LED电子屏等形式，让百万农民详细了解服务流程和主要优势，并积极宣传。

协会按照“先试点，后推广”的原则，选择5个经济基础好、信用状况好的乡镇进行试点，每个乡镇选择1-2个行政村作为试点村进行评估。根据客户申请，根据《农户小额贷款管理暂行办法》，经信用社初评和联社审核，共给予71名客户信用评级，授信金额670万元。这种简单、快捷、高效的贷款方式得到了广大农户的认可和好评，促进了小农户贷款工作的顺利开展。推介之初，刚从联社营业部信贷大厅贷出30万元现金的农户韩，手里拿着《华县农村信用合作社小农户贷款理解卡》高兴地说。”感谢这张理解卡，让我清楚地了解了农村信用社的信贷政策，怎么申请，怎么操作，怎么承诺服务。上面写的清清楚楚，贷款方便多了。"

总结经验实现惠农政策全覆盖

在试点机构实施的基础上，滑县农信社多次召开专题会议，总结经验，查找不足，并组织人员到外地学习，修订完善了农户小额贷款管理办法、计划和合同文本。

华县白道口镇50岁的农民于同琴是信用社重点扶持的老客户。他管理着280亩耕地。在小农户贷款的帮助下，他每年从信用社贷款8万到20多万元，2015年种粮收入达到47万多元。截至2015年底，全县23个乡镇1019个村实现了小额农户贷款全覆盖，累计授信54936户，授信金额31.2亿元。共发放贷款36813笔，贷款余额33.1亿元，利息收入3.5亿元。

2015年，在农村信用社的大力支持下，滑县续写了中国小麦第一县的传奇。同时，华县农村信用社赢得了良好的社会赞誉，被县政府评为支持县域经济发展有突出贡献的先进单位。

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