编者按:10月中旬的周一晚上7点，文和优店的屏幕显示排队人数接近1000桌。这家靠路边摊起家的网络名人餐饮企业，是湖南新消费品牌的代表。但你可能想不到，如果没有新金融的“助燃”，文和优可能不会像今天这么“火”。
和大多数民营企业一样，文和友最难拿到银行贷款的是没有抵押物，尤其是初创期的企业。一方面，疫情的影响一度导致客流锐减。另一方面，与上游供应商签订采购合同占用了大量资金，使得文和优现金流日益紧张。
作为国有大银行，湖南建行在解决民营企业融资难问题上迈出了实质性的一步，从“靠房贷”到“用数据增信”，“雪中送炭”，为文和友补充了近20%的流动资金。这个案例成为新金融支持民营经济发展的缩影。
2023年7月19日，中共中央、国务院印发《关于促进民营经济发展壮大的意见》。8月1日，国家发改委等八部门发布《关于贯彻落实促进民营经济发展近期措施的通知》。两个重要文件的出台，为促进民营经济的发展和壮大指明了方向。
8月初，建行率先制定了《支持民营经济发展壮大行动计划》，推出21项综合金融服务措施，促进民营经济做大、做优、做强。
从夜市摊主到科创肖伟，国有银行如何“照顾”小企业，扶持民营企业？近日，媒体赴湖南调研采访金融助力民营经济高质量发展，探讨新金融如何解决民营企业发展中的困难和障碍。
01
数据增强，金融科技让民企贷款变得容易。
“超级作家朋友一天排队两万多人”...长沙“夜经济”火爆的背后，是金融与生活的“双向旅行”。今天，文和友继续受到投资者和消费者的高度评价——文和友小龙虾集团财务总监唐俊说，这都是因为建行的“及时帮助”。
“企业只分大小、优劣、好坏，不分国企和私企。”建行湖南省分行党委委员、副行长戴建军回复我们，能否突破当时融资文和友的常规示范场景。“我们最大的信心就是来自文和优的这些粉丝，是消费者投下的信任票。”
随着全国新店的逐步布局，销量也快速增长。“文和优”在发展过程中，不仅有信贷、账户结算等金融需求，对线上线下融合、数字化管理等非金融服务的需求也越来越大。
为此，建行为文和友量身定制“金融生态圈服务计划”，在“网商通”平台上为文和友搭建线上+线下的网络布局，提供融资+智力服务，为企业补充近20%的营运资金。
“作为本土餐饮企业，结合潮流文化传播湖湘文化，我们任重道远，但在数字化转型的关键时期，我们得到了建行的大力支持。”文和优集团首席执行官冯斌表示:“建行不仅为我们量身定制了金融生态系统服务方案，还创新性地为‘网商通’企业打造了综合应用平台，为金融体系建设、投资理财、税务筹划等提出了专业建议。”
事实上，近年来，建行已跳出传统金融机构以财务报表分析评估客户风险状况和还款能力的方式，而是依托金融科技能力，以客户生产经营场景数据作为授信要素。
以湖南为例，建行建设了300多个开放平台，依托新一代数据技术，整合挖掘结算流水等银行内部海量信息，引入税务、工商、电力、环保、司法等36大类千余项外部数据，实现内外部数据的融合和交叉验证，“负面清单”和“正面清单”全面刻画中小微企业，降低信用风险，提高服务效率。
随着数字化技术的发展，建行以基于客户生产生活场景的备选数据为信贷要素，进行数据整合，重构信用评估体系，重塑信贷流程。
02
“助燃”传播经济，新金融让企业家“扬帆远航”
2020年，长沙成功入选“中国城市夜经济十大影响力城市”。疫情过后，“地摊经济”重燃烟火。
在长沙第一夜市的杨凡夜市，“小挑牛肉”的摊主王思琪是一名90后创业者。她说她现在的梦想是成为帆船夜市最火的一个。
“月销量30万串，资金需求还是蛮大的，比如买牛肉，囤货，扩摊等。，这些都需要钱。”在发展过程中，资金成为王思琪关注的重点。
“以前，我总觉得大银行是在做大生意。我们甚至不用考虑这些小企业。”王思琪没想到，是建行帮她通过了资金关。建行长沙荷花路支行的工作人员主动为她申请了信用额度，及时缓解了燃眉之急。
小尖烈牛肉摊主王思琪摄影/童弟
如今，“拾火牛肉”这个摊位已经成为夜市必吃的网络名人打卡点。看到一团火焰，随着烧烤师傅娴熟的操纵，人群中不断传来一阵阵欢呼。
“小胖锅贴”是杨凡夜市著名的“网络名人小吃”。老板王珂是一个从岳阳来到长沙打拼的年轻人。随着这几年生意越来越好，他决定在夜市租第二个铺位，但启动资金让他觉得很为难。“好在建行招商云贷申请方便，利率优惠，解了我的燃眉之急。"
在杨凡夜市，得到建行主动帮助的小摊主王力可·斯琪和王珂随处可见。建行还为他们提供免费的支付码进行结算，提现不收手续费。一股股金融活水，给他们的生活带来了新的希望和梦想。
针对夜市商户的小微融资需求，建行推出“杨凡夜市”金融支持计划，包括结算账户、电子产品、Paypass尊享版、龙商户收款、商户云贷/快贷等，为夜市商户提供从收单到收益再到授信支持的一揽子综合金融服务。
围绕商户收款安全的需求痛点，建行充分发挥数字人民币结算零手续费、资金实时到账的优势，为杨凡夜市商户量身定制线上线下聚合商户、数字人民币支付结算等金融服务解决方案。实现杨凡夜市300多家商户100%全覆盖，成功打造长沙首个数字货币示范商圈。
“金融活水灌溉夜经济，通过线上线下的方式为杨凡夜市商户提供全天候综合金融服务，为夜经济发展保驾护航。”建行湖南省分行副行长戴建军说。他用四句话总结:量身定制服务方案，让夜市“亮堂”；努力打造示范商圈，让夜市“火”起来；精准直达神经末梢，让夜市“活”起来；网络名人背后的金融力量让夜市“燃”了起来。
03
科技赋能新金融，为科创企业“增信”。
除了普惠个人户外，科技小微企业也是建行新金融的重点支持对象。如果说科技创新的征途是星辰大海，那么“看专利不看砖”的“技术流”评价体系，绝对是“专精创新”的一股清流。
“通过知识产权和高科技的‘增信’，我们获得了建行数千万的纯信用贷款，有效解决了后续研发资金问题。”长沙天一空科学技术研究院有限公司董事长杨峰介绍，目前，该公司已完成“KOOC-0”17次任务，发射卫星28颗。发射卫星数量和卫星在轨运行时间在国内民营企业中位居前列。
依托湖南建行“不看专利，看资本”的“技术流”评价体系，建行仅用一个月就授予了这一纯授信额度。
2022年，湖南省科技厅率先制定了科技企业知识价值信用贷款风险补偿机制。中国建设银行湖南省分行成为唯一一家与湖南省科技厅、湖南省14个地市签订科技企业知识价值信用贷款风险补偿三方合作协议的银行，在知识价值信用贷款风补偿机制基础上创新推出“科技贷款”，进一步加大对科技企业的金融支持力度。
建行通过注重科技企业全生命周期培养，以人才、技术、投资等价值的量化作为贷款依据，将知识产权评估由“外评”变为“内评”，由“经验评估”变为“标准评估”，由“人工评估”变为“智能评估”。
湖南省科技厅二级巡视员彭景东用“政银合作、上下联动、风险共担”12个字总结了科技+金融支持科技企业的“秘诀”，与建行共同设立风险补偿基金，助力科技企业腾飞。
针对科技型企业“轻资产、重智力、周期长、回报慢、差异大、专业性强、需求广、金额大、成长性高”的特点，为科技型企业量身定制了一系列产品。中国建设银行湖南省分行副行长戴建军说，以主要支持小微科技企业的科技贷款为例。科技贷款最高可配置500万元信用贷款，以人才、技术、投资、补贴等价值量化作为授信审批依据，创新“人才贷、投资贷、税收贷、补贴贷、订单贷、薪酬贷、科技评级贷、独家入园贷、销售收入贷、增信贷”等十种授信额度审批方式。
这背后是建行秉持的科技赋能新金融的理念。
2022年，建行发布了《数字建行建设规划(2022-2025)》，明确了数字化运营的发展方向和总体路线图。数字化运营的最终目的是通过业务数据和数据业务的双向驱动，提高数字化运营的效率，促进客户获取和主要业务目标的实现。
一个金融机构对科技的追求，为民营企业的发展打开了一片新天地。建行以“看专利不看砖”的“技术流”评价体系解决企业融资难题，成为唯一参与国家科技成果评价改革试点的银行机构。
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