成金田律师事务所助理合伙人李文兵在诺亚做了一个内部分享。n财富，他的前雇主，2018年12月21日，他愿意授权第一消费金融发布用于内部分享的住房按揭业务的PPT合规与风险控制。
李文兵有近十年的非标业务产品经理经验，参与过樊华金融、荣事达、捷信、白前、乐心、趣店等公司的融资项目，多次与外贸信托、AVIC信托、云南信托、江苏信托合作。他关注的住房按揭贷款，是一种无论从体量还是资产质量上，都远远优于个人消费贷款的资产类型。
根据CNABS产品分类统计，2010年1月1日至2018年12月27日，四大行、股份制商业银行、城商行、农商行ABS抵押贷款95笔，占ABS市场2577笔ABS贷款总数的3.69%；住房抵押贷款发行额8754.64亿元，占ABS市场5.4万亿总发行额的16.18%；幸存奇数为95个，占1760个总奇数的5.4%；年化违约率为0.07%，远低于市场整体0.24%的年化违约率，说明商业银行的房贷资产质量较好。
根据Wind的统计口径，资产类型奇数为106个，占资产支持证券市场2586个总奇数的4.1%；发行金额为9416.08亿元，占市场发行总额的17.26%。
上述统计口径的范围仅包括prime银行从事房贷业务后形成ABS的情况。如果考虑以下四个因素——第一，商业银行房贷业务中的大量资产没有通过资产证券化融资；二是银行以外的机构提供的住房抵押贷款，比如国内最大的市场化住房抵押贷款机构平安普惠，规模非常大，也在发行ABS；三是市场大量资金以消费贷款的名义流入房地产市场；第四，最近银行又开始推广两项房贷业务——那么房贷的体量是远远超过市场上热门资产的个人消费金融贷款。
考虑到以小微企业主房屋为抵押的抵押业务体量大、资产质量优、逻辑简单，第一消费金融推荐机构重点布局。
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