近日，北京地方金融监督管理局发布《北京市小额贷款公司监督管理办法》(以下简称《办法》)。
《办法》规定具备合格股东。法人股东合计持股比例占全部股份的50%以上；单一最大股东及其关联方合计持股比例不超过全部股份的80%；注册资本不低于1亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。
法人作为小额贷款公司股东的，《办法》规定必须财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利，股权投资余额不超过其净资产的50%(含本次投资金额)。
自然人作为小额贷款公司股东的，《办法》规定近三年年均收入不低于40万元或者家庭金融净资产不低于300万元，纳税记录应当与收入或者财产相匹配。
关于融资的规定也是市场关注的焦点。《办法》规定，小额贷款公司可以通过银行贷款、股东贷款等方式融入资金。，且综合基金余额不得超过其上年末净资产的1倍；也可以通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式将债权资产转化为资本，资本余额不得超过其上年末经审计净资产的4倍。
为避免集中风险，《办法》规定，小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司上年末经审计净资产的10%，同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司上年末经审计净资产的15%。
本办法自2023年11月16日起施行。
官方措施政策解读简明问答:
1.《北京市小额贷款公司监督管理办法》(以下简称《办法》)制定的背景是什么？
答:2020年9月，中国银监会原办公厅发布了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司的业务规范、经营管理、监督管理等作出了新的规定。2021年4月，本市出台《北京市地方金融监督管理条例》，对本市行政区域内的地方金融机构及其监督管理作出了规定。为解决监管发展过程中的新需求和新问题，建立健全本市小额贷款公司监管规则，制定本办法。
2.制定《办法》的依据是什么？
答:《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》、《北京市地方金融监督管理条例》、《北京市地方金融机构行政许可实施办法》。
3.《办法》的目标和任务是什么？
答:《办法》夯实了小额贷款行业合规发展和规范管理的制度基础，将进一步规范小额贷款公司的经营行为，对其进行监督管理，防范相关金融风险，维护金融消费者合法权益，促进行业健康发展。
4.《办法》的主要内容是什么？
答:《办法》共分七章44条。第一章总则，主要规定了目的、依据、适用范围，以及市区两级监督管理部门的监管职责；第二章设立、变更和终止，主要规定小额贷款公司设立、变更和终止的具体事项、条件和程序；第三章主要规定小额贷款公司的业务范围、资金整合、放贷原则、放贷集中度、禁止行为、内控制度等业务规则；第四章主要规定了监管原则、分类动态监管、现场检查、非现场监管、监管谈话等内容。第五章行业自律主要规定本市小额贷款行业自律组织及其相关职能；第六章法律责任规定，小额贷款公司违反《办法》规定的，依照《北京市地方金融监督管理条例》和国家有关规定处理；第七章附则主要规定解释权的归属、与其他监管规定的关系以及实施时间。
5.市区两级监督管理部门的监管职责如何划分？
答:根据《办法》第三条、第四条，北京地方金融监督管理局负责对小额贷款公司及其业务活动的监督管理、风险监测、预警、防范和处置。区人民政府金融部门承担本行政区域内小额贷款公司监督管理和风险防范处置的具体工作。
6.《办法》的关键词是什么？
答:小额信贷，设立，变更和终止，业务规则，监督和管理。
7.《办法》对小额贷款公司的经营规则做了哪些新的规定？
答:《办法》对小额贷款公司的业务领域、资金整合、业务集中度、借贷专用账户等作出了新的规定。
8.《办法》的适用范围是什么？
答:本办法适用于本市行政区域内小额贷款公司的活动及其监督管理、风险防范和处置。
9.如何咨询《办法》规定的相关问题？
答:如果您需要详细了解条款，可以在工作日拨打88011590咨询。
想了解《办法》全文，可点击文末“阅读原文”。
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原文地址"北京小贷投资管理有限公司，北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/207218.html。
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