本报记者廖斌谢文俊
通讯员杨
“这一整座山，加上几个连片的，包括鱼塘，养猪养鱼，然后一年四季种水果，建成一个农业观光采摘园。”前几天，江西省赣州市寻乌县长宁镇三二五村果农范指着自家种寻乌蜜桔但因毁灭性病害砍了1 空的山头自信地说。然而，就在几个月前，范的果园里的柑橘染上了黄龙病。为了控制疫情，在县果业局的帮助下，大部分柑橘被砍伐。范说他亏本了，因为他种了25年的橘子和脐橙。不知道没有这些还能种什么。
这不仅是范的担心，也是每一个找吴的果农的担心。多年来，寻乌果农用双手和锄头把寻乌打造成赣南柑橘、脐橙第一县，赢得了“中国柑橘之乡”、“中国脐橙之乡”的美誉。可以说，柑橘产业的繁荣，让这个赣南苏区的贫困县找到了脱贫之路，但也形成了“工业靠农业，农业靠果业”的单一经济结构。当面对突如其来的“柑橘绝症”黄龙病时，被砍倒的柑橘无疑会对现有的经济模式造成重创，也让原本脱贫的农民陷入返贫的困境。
在黄龙病的压力下，农业的软肋再次被正视，寻乌农业结构调整迫在眉睫。2015年初，人民银行寻乌县支行向寻乌县政府提交了《寻乌县“产业扶贫信贷挂钩”工作方案》，明确提出采取“产业扶贫信贷挂钩”模式，对从事特色猪、羊养殖和葡萄、猕猴桃、花卉苗木种植的贫困户提供信贷支持。通过发挥财政资金杠杆作用，集中1000万元产业扶贫资金作为贷款风险保证金，由县农信社放大不低于8倍的贷款，为贫困户提供最高5万元的无抵押无担保扶贫贴息贷款。在人民银行寻乌县支行行长曾看来，这一计划与其说是金融服务“三农”应对黄龙病等突发事件的偶然之举，不如说是寻乌县长期坚持农村征信体系实验区建设的必然结果。
2010年以来，寻乌县政府、中国人民银行寻乌县支行结合国务院《关于社会信用体系建设的意见》和中国人民银行《关于加快小微企业和农村信用体系建设的意见》，先后出台了《关于推进农村信用体系建设的实施意见》和《关于开展“三农发展金融支持服务年”活动的实施意见》，推进寻乌农村信用体系建设。
四年来，人民银行寻乌县支行联合当地涉农机构，以农户信息采集为切入点，采取“整村推进”的模式，对全县15个乡镇农户进行征信和评估授信。信息采集工作由农信社牵头，从原来给农户贷款的农户开始，优先建立更新的信用信息档案，再配合医保、农保等部门，将所有相关信息导入基层农信社，完善农户基础信息。同时，通过逐户实地拍照、填写农户资产收入统计表、村组核实确认等方式，确保农户信息采集工作全面、详细、完整、真实。信用评级工作由各涉农金融机构通过信息共享机制完成。以农户家庭净资产、家庭年收入、最高月存款、道德状况等信息为基础，结合个人征信报告，对有不良记录的不予授信，对不良贷款下降较大的村组优先授信。信用等级根据产业发展适时增加等附加条件进行评估和审核。
通过几年的努力，不仅完成了寻乌县173个行政村所有农户的信用档案，而且当地的信用生态环境得到了明显改善。面对寻乌县农村信用社不良贷款率从7.4%下降到现在的2.7%，董事长任兰森坦言:“通过农村信用体系建设，我们在最短的时间内掌握了全县所有农户的基本情况，最大限度地规避了信贷风险，既解决了农户贷款难的问题，又加强了信贷风险管理。"
与此同时，与农业金融需求相匹配的农村金融环境建设也得到积极推进。寻乌县15个乡镇全面设立了金融机构网点，彻底解决了4个乡镇长期缺乏金融机构的问题。建成支农金融服务点209个，配置ATM、POS机、转账电话等自助机具1154台，可为全县所有行政村和90%的农户提供银行账户查询、转账、小额取现、自助循环贷款等基础金融服务。
寻乌县的普惠金融工作在信用生态环境和农村金融环境建设方面也取得了长足的进步。截至2014年底，寻乌县农户信贷覆盖率达到81%，所有行政村均有不同程度的贷款支持。农户贷款户数增加到45253户，使用授信额度23.6亿元，约占全部涉农贷款的70%。通过大力推广以小额农业贷款为主的普惠制金融，农民不仅解决了贷款难的问题，而且人均收入翻了一番。数据显示，2014年，寻乌农民人均纯收入达到5987元，比推广前增长92%。
这一系列的变化也悄然改变了金融在当地社会经济发展中的地位。因此，当黄龙病发生时，寻乌县政府迅速主动联合人民银行寻乌县支行商讨对策，后者提交的寻乌县“产业扶贫信贷挂钩”工作方案也得到了政府各部门的支持，并在全县范围内印发。在曾看来，这是金融下沉做好基础工作的收获。他坦言:“基层人民银行每一个最贴近社会经济发展的个体，都把这些信息整合成大数据。当具体情况需要筛选、分析、判断时，这就是一个百宝箱。同时，作为金融部门，要配合政府和产业部门，发挥信贷政策的力量，合理引导产业发展方向，激发社会投资意愿，撬动有效信贷需求。”
采访中，范邀请记者参观了他没有感染黄龙病的夏橙林。他说他以后会继续种柑橘，虽然不会有现在的规模。但他对自己转型为“农业观光采摘园”充满信心:“前几天有银行来看过，葡萄架和猕猴桃大棚架差不多。”就像范一样，寻乌数百万橘农在当地政府和金融机构的支持下，正在寻找自己的转型之路。
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原文地址"寻乌县经济靠什么发展的，寻乌:转型之路有金融服务吗?"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/206659.html。
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