新网银行董事长江海，新网银行服务于小微群体

中新经纬客户端2月21日电(魏巍)虽然新冠肺炎疫情反复，但中小企业融资问题得到一定程度缓解。这与民营银行尤其是互联网银行的加速发展不无关系。

在数字金融的加持下，互联网银行可以获得相对较低的资金，不仅可以降低中小企业的贷款利率，还可以缓解中小企业“融资贵”的问题。

但值得注意的是，民营银行尤其是互联网银行也普遍存在吸储能力差、资金成本高的困境。

在新冠肺炎疫情影响下，民营银行如何解决自身困难，继续赋能中小企业？就此话题，中新经纬采访了王新银行党委书记、副董事长、行长江海。

江海，王新银行党委书记、副董事长、行长

中新经纬:与国有银行相比，新冠肺炎疫情对中小企业和民营企业的影响更大。这两类企业面临哪些融资困难，为什么？

江海:中小企业不仅面临“融资难、融资贵”的问题，还面临“融资慢”的问题。在此之前，央行和银监会对中小企业的政策给予了大力支持，支持市场主体复工复产。民营企业和中小企业“融资难”、“融资贵”问题大幅缓解，整体经济形势有所好转。中国成为实现正经济增长的主要经济体。

但值得注意的是，“融资慢”的问题还有待解决。一方面与中小企业固有的信用能力不足、风险识别困难、风险缓释手段缺乏有关。此外，疫情下，部分中小企业风险较高，部分企业短期内还贷能力下降。另一方面也与目前金融机构主要采取的操作方式和风险识别缓释手段有关。采用抵押担保等传统增信措施和操作方式，难以识别和控制风险，效率低，耗时长，覆盖面低。

在数字金融时代，风控方式是从简单的基于金融数据的现金流预测模型到基于行为数据的高维变量复杂决策过程的革命性飞跃。如果说金融机构做风险评估，过去看金融数据感觉是“过时的黑匣子”，那么现在看行为数据感觉是“透明的白盒”。这样的变化使金融机构能够更准确地识别风险，服务更广泛的C端长尾客户和B端小微企业。

中新经纬:国有银行正在向中小微市场下沉。中小银行该如何应对？作为一家民营银行，王新银行在解决融资难、融资贵方面做了哪些工作？金融科技方面，今年有哪些重点项目？如何看待未来的发展？

江海:正确面对和对待市场竞争是必然的。同时，中国的市场太大，需要金融服务的地方太多。大银行的进入会带来新的竞争，促进小微金融服务的整体提升。中小企业的获得感将显著增强。市场竞争会导致中小银行转向与中小企业分层，大银行和小银行也可以合作共赢。

王新银行作为银行体系中的民营银行和小银行，对中小企业有着天然的亲近感，在服务上也给予了定制化的考虑。王新银行依托金融科技，为客户提供全在线、全实时、全客群的金融服务，被称为“普惠金融创新模式”。坚持差异化定位、普惠性补偿，覆盖小微、路边摊，努力解决中小企业“融资难”问题。采用技术手段进行数字化风控和智能化审批，提高效率，解决“融资慢”问题。

本行与工商银行开展深度合作，开展深度客户运营和联合产品研发，推出小微企业“e商助力梦想贷”。更多的优惠信贷产品是发给下沉的客户群，比如街边情侣店等很多“草根小B”端商户。

在金融科技方面，王新银行构建了智能风险控制系统。王新银行是国内首家全面运用机器学习技术进行零售信贷风险决策的银行，专注于数字化精细化风险管控，打造大数据全天候、高精度的智能风控系统。

在今年的重点项目中，新网银行将坚持开放合作，推进与大银行的合作，打造双赢的合作模式。通过BC联动，在C端良好实践的基础上，加强针对B端服务的数字化风控等能力。同时探索建立行业级的安全生态系统，如利用基于密码学的安全多方计算、联邦机器学习等先进的数字技术，实现数据在共享中“可用不可见”和“定量定性使用”的目的。新网银行将继续完善“实时多头”共享平台，解决行业联保问题。

数字技术正在迅速巩固基础设施建设，未来有望进入“万物互联”时代。当“万物皆可抵押”遇上“万物互联”，当政策机遇与技术机遇完美共振，江海认为，这是金融机构开展数字化企业金融的出路，也蕴含着巨大的机遇，为金融服务实体经济提供了更加有利的发展环境。

个人资料:

江海是王新银行党委书记、副董事长兼行长。作为王新银行筹备组组长，他建立了王新银行的高级管理团队。在新网银行发展过程中，江海带领高管团队三年发放小额普惠金融贷款超过1亿，实现年度净利润指标超10亿，创造和服务管理的信贷资产超过1000亿，成为民营银行第一方阵。2018-2019年，江海连续两年荣获“四川十大经济影响力人物”奖项。(中新经纬APP)

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