不用自己买单，不用自己信用卡，但是用“信用卡”投资就可以“躺平”，获得“高收益”？近日，湛江经济开发区检察院对一起移送审查起诉的涉嫌合同诈骗案，认真审查，准确定性，追加罪名。被告一审被判14年。
2018年至2019年，被告人关某某先后注册了多家提供按摩、理疗等保健服务的公司，销售某品牌营养品。关通过热情细致的服务赢得了客户的信任，并与许多客户建立了“最好的朋友”关系。经营一段时间后，管某某开始以其公司需要增加经营账户流量为由，要求客户提供信用卡刷流量，并支付佣金和手续费，吸引大量客户提供信用卡刷流量。在定期还款一段时间后，管某某进一步诱骗客户将刷卡所得款项作为投资款“出借”用于拓展业务，并提出高额利润作为投资分红，吸引客户为其提供卡长期提现。事实上，信用卡资金大部分用于支付高额利息，其余用于个人消费，贷款额度越来越大。
2020年，受新冠肺炎疫情影响，在关某某店铺套现的客户明显减少，管某某支配的资金无法维持高息支付，部分客户开始催促关某某偿还本金。管某某立即开始诱骗前期培养好的“女朋友”申请小额贷款继续放贷，并采用“拆东墙补西墙”的方式继续拖延。2020年3月，关的资金链终于断裂，他断绝了与客户的联系，带着余款驾车远走珠三角等地。
经开区公安局以涉嫌合同诈骗将管某某移送经开区检察院审查起诉。承办检察官依法审查核实，关某某以虚假交易方式将客户提供的信用卡套现并诱骗客户办理小额贷款后转借给他，金额共计人民币1.8亿元，其中人民币1.7亿元已还本付息，非法占用客户投资款共计人民币880万元；其行为已构成诈骗罪，且数额特别巨大。此外，管某某违反国家规定，利用POS机虚构交易，从信用卡持卡人处提取现金1.2亿余元。该行为严重破坏了金融秩序，已触犯非法经营罪，且情节特别严重。2021年12月24日，经开区检察院以涉嫌诈骗罪、非法经营罪向湛江经开区法院提起公诉。
2022年4月12日，经开区法院完全采纳经开区检察院的定罪意见，判处被告人关某某有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处没收个人财产人民币十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币十万元，并处没收个人财产人民币十万元。
[法律链接]
中华人民共和国刑法
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照其规定。
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得或者没收财产一倍以上五倍以下罚金:
(一)未经许可，经营专营、专卖商品或者法律、行政法规规定限制经营的其他商品的；
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证书和其他法律、行政法规规定的经营许可或者批准文件的；
(三)未经国家有关主管部门批准，非法从事证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务的；
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营活动。
《最高人民法院最高人民检察院关于修改》:的决定》法释〔2018〕19号
第十二条违反国家规定，利用销售点终端设备(POS机)等方式，以虚构交易、虚假定价、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的。，情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
前款行为数额在100万元以上，或者金融机构资金逾期20万元以上，或者金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上，或者逾期未归还金融机构资金100万元以上，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
来源:湛江开发区检察院
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