从今天(8月31日)开始
武汉市中小企业和个体工商户
可以通过“汉融通”平台。
湘汉口银行和武汉农村商业银行
申请“301”贷款
今天，武汉市地方金融工作局联合汉口银行、武汉农村商业银行，在武汉启动“地方法人银行‘301’贷款模式上线”仪式。
“301”贷款模式的试行，意味着我市中小企业的贷款申请速度将大大提高。武汉市中小企业业主、个体工商户可通过“汉融通”平台向汉口银行、武汉农商行申请网络信用贷款。一般期限12-36个月，利率4.35%左右，最高额度100万元。“301”模式贷款产品无需担保即可在线申请，最快可在“汉融通”平台实现“三分钟申请贷款”。
如何申请“301”贷款？
拍张图就明白了。
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此次我市推动本地法人银行探索“301”贷款模式，是市委、市人民政府认真贯彻落实《国务院办公厅关于进一步优化营商环境更好服务市场主体的实施意见》和《湖北省委、省人民政府关于优化营商环境激发市场活力的若干措施》的具体实践，旨在优化金融营商环境，减少环节，优化流程，缩短时限。大幅提高我市中小企业纯信贷和贷款一刀切的比例，不断扩大中小企业信贷获得率和获得感，努力缓解我市中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题。
近年来，我市不断加强金融服务实体经济工作，积极探索“线上+线下”体系，开展线上金融服务需求调查，发布银行金融产品，通过武汉企业融资对接服务平台(“汉融通”)组织线上融资服务对接，努力营造“金融信息互通、金融服务直达”的良好营商环境，加快提升实体经济金融服务质量和效率。
从申请到放款
女老板三分钟贷款46万
今天上午9点，三石三服饰有限公司创始人谢珊在“301”贷款模式启动仪式上上传了自己的身份证、汉口银行卡号等资料。不到三分钟，系统显示她已获得信用贷款46万元。这时她手机短信提示贷款46万到了。
/图片-10月31日，地方法人银行“301”贷款模式启动仪式在武汉会议中心举行。记者高永摄
谢珊说，今年很多服装企业对服装设计的需求减少，她创办的品牌THANKS3的设计订单大幅减少。因为他们公司的核心竞争力是人才，这46万元可以用于他们公司发放人工工资，避免人才流失，解决企业燃眉之急。
短短几分钟，武汉市金融局授权的“汉融通”平台正在飞速运行。系统调动了工商、税务、水电、资产等大数据。并通过数据分析给企业主画像，再根据“韩荣指数”给企业主信用评分，根据评分结果直接给出贷款额度。
汉口银行
建立一个数据集市，准确描述贷款人
“汉融通”和“301”网贷产品是企业通过“汉融通”平台申请，银行结合平台内企业政务数据和信用信息进行评估授信的金融产品。产品以全线、纯信贷、低利率为特点，客户足不出户就能通过产品的标准化设计实现快速办理和审批。
“汉融通”和“301”网贷产品呈现三大创新:
首先是政府数据的使用。通过对政府数据的深度挖掘和智能风控手段，将工商、税务、水电等数据转化为企业信用，以此疏通信息堵点，激发内需潜力，解决信息和信用缺失的中小企业融资难题。
第二，安全技术可靠。汉口银行“301”贷款通过嵌入双模型和引擎建立数据集市，既保障了政府数据的安全使用，又实现了交叉验证和分析，精准刻画客户。
第三，客户体验强。全行操作流程提升客户体验，最大程度简化客户办理手续和流程，让客户足不出户享受融资服务和企业惠民政策，真正实现“让数据多跑路，企业不跑腿”。
武汉农村商业银行
加速数字化转型
降低利率和费用，减轻企业负担
“301”贷款模式颠覆了传统的线下信贷模式，将申请、审批、放款的流程变为“线上”，从而保证了客户“短、小、频、急”的融资需求。利用靠近社区的地理优势，武汉农商银行迅速推出“微民生贷”专属产品，成为服务客户的“店员”。
该产品立足个体工商户实际，以“汉融通”平台综合信息为载体，通过风险评分模型决策，给出客户预授信额度。在预授信额度内，客户可使用手机银行实现网上贷款发放，快速解决个体工商户燃眉之急。下一步，武汉农商行将加快“301”贷款模式的应用推广，全力推进数字化转型，完善业务流程，优化风险定价和控制模型，运用数字化信贷产品为市场主体提供高频流动性，推动“301”业务拓展，助力中小微企业发展。
复工复产以来，武汉农商银行通过降息、降费、延迟偿还贷款本息等方式，积极减轻市场主体负担。
主动降息方面，全行疫情贷款平均利率3.36%，优惠幅度43%；抗疫专项再贷款平均利率为2.82%。享受财政贴息后，融资成本不高于1.5%，优惠幅度48%。纾困基金贷款平均利率为4%；中长期项目贷款平均利率为4.75%；普惠小微企业贷款利率同比下降1.27个百分点。
在降低企业成本方面，大力推广新型银行融资担保业务，采取风险共担机制，有效缓解企业融资担保问题。
在延期偿还本息方面，通过及时调整还款计划或结息方式、贷款展期、借新还旧、重新安排等措施，共为546户中小企业、598户个体工商户和中小企业主办理延期偿还本息520.61亿元。
中郑新有限公司
技术支持的金融
开启中小微服务“武汉模式”
“汉融通”平台是由武汉市地方财政局主办，中国程心征信公司开发建设的公益性平台，为企业融资提供技术支持和服务。
平台坚持以市场需求为导向，以服务实体经济、凝聚机制科技创新、聚合资源有效供给为重点，打造全市企业融资公共服务平台。
“汉融通”平台旨在整合政府大数据资源，运用前沿的信息技术和先进的评估模型，在保障企业隐私和信息安全的同时，缓解企业与金融机构的信息不对称，以“融资服务+信用评价+持续经营能力评价”构建“互联网+政务+金融+大数据”的融资服务链，让信息“多跑路”，企业“少跑腿”，打造企业融资。
平台将数据分为工商、金融、政务、税务、风险五个板块，每个板块包含数百个深度标签。值得注意的是，后期的“汉融通”平台还将增加汽车生产、房地产、民政、环境行政处罚、文化旅游等数据。，以实现更精准的企业画像，帮助银行创新金融产品，充分发挥融资桥梁作用，帮助中小企业经营发展。
目前，“汉融通”平台已入驻企业超过6万家，平台底层包含上亿条记录和上千个原生基础字段。其数据已覆盖武汉市工商局、税务局、发改委、社保局、公积金等。，服务已覆盖韩60余万家企业和40余万个体工商户。
截至8月底，武汉中小企业在“汉融通”平台上成功获得融资交易超过1.5万笔，总额超过600亿元。其中，近万家企业获得政策性减免贴息贷款，利用财政减免贴息资金撬动相应银行贷款410多亿元。最近，首批1387家企业获得了贴息贷款，贴息金额超过2400万元。
◎来源:长江日报
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