银行工作人员知情的情况下骗取贷款如何认定，银行职员骗取客户资金

日前，银监会益阳监管局一天之内对益阳某银行开出13张罚单，主要反映了4家分行客户经理、行长等人的职务。

其中，1990年出生的益阳某银行钱家洲支行总柜员叶某，为了维持日常开支和浪费，赔偿公司重大损失，制作虚假贷款信息，与原七里桥合作。益阳银行。该支行三里桥支行行长周等人在益阳某银行三里桥支行诈骗34次，骗取银行贷款282万元。

整件事最离谱的是，周某明知叶某接受骗贷，却将叶某调到其工作的七里桥支行，以弥补资金缺口，并鼓励其继续做客户经理。贷款。对叶来说。还清之前的贷款。

1990年出生的男孩，年收入7万元，骗取贷款近300万元。

在酒吧和其他生意上花费数百万。

判决书显示，叶，1993年12月3日出生，原系千家洲银行益阳分行职员。

为完成日常开支和消费行为，2018年9月至2019年9月，我们让范、、彭(另案处理)、胡(另案处理)和另一名中介叶某为其找贷款人，并成立一家假公司。。驾照、房产证、驾驶证等贷款信息。，内含指名借款人信息，配合三里桥支行行长周到益阳某银行七里桥支行审批贷款(拆分)。盛、刘以张某、洪的名义，利用虚假贷款资料，从益阳××七里桥支行骗取贷款34笔，贷款金额共计282万元，取得银行信贷。。在这34起贷款诈骗案中，被点名的放贷人和中介每笔贷款获利7000元至12000元不等，其余贷款均由叶获得。

据叶某供述，他是益阳某银行钱家洲支行综合柜员，年薪7万元。2018年6月，他在一家酒吧遇到了梁毅。梁毅知道自己在益阳某银行工作，并表示如果银行工作人员在申请贷款时不进行实地调查，他可以向贷款人提供虚假信息，获得贷款。

2018年9月，由于公司亏损，叶某需要大量资金弥补缺口。看到的方法可以让他赚更多的钱，他联系了七里桥银行三里桥支行行长周。树枝。申请贷款。周同意了。那么近300万被骗的人去了哪里？

据叶某交代，其在益阳某银行骗取的贷款中，有30万元归还其姐姐，20万元归还其岳父李，10万元归还华夏等银行。中国建设银行、招商银行、民生银行。他借信用卡贷款投资奥斯卡酒吧48万，在怀化投资园林绿化60万左右。范静借款60万元，部分借款用于支付30%以上的利息。但他不知道上述费用还有贷款。他拥有微笑俱乐部的股份，但他不知道俱乐部的收入。他只拿了两次奖金，每次都是几万元。然而，由于他以前曾向俱乐部借过钱，这些股息还清了他的债务。

另一家分行的行长周承认贷款欺诈。

90年代出生的员工也被提升为客户经理。

法院文书显示，根据周的供述和辩护，被告人于2018年8月在担任益阳某银行三里桥支行行长时认识了他，并提出要给他介绍未来的客户。贷款，因为他们分行给了很多贷款工作，同意了这个方案。

此后，叶又介绍了许多潜在客户借钱。通常是叶先生先通过手机告诉周的客户名字，然后客户拿着这些信息去申请贷款。周没有详细审核资料就通过了审批。据了解，这些客户拿到的贷款是小额贷款“易商通”，这是一款专门为小企业提供贷款的产品。只要有营业执照、信用报告或者财产证明都可以申请。

2019年8月，益阳某银行营业部指出七里桥支行存在业务违规行为，周担心叶某介绍的客户是否存在问题。当被问及时，叶承认他介绍的所有客户都有问题。申请贷款时使用的营业执照、房产证等证件均为虚假，这些贷款均为叶本人用于投资、信贷、还债。

同时，叶某还称资金链出现问题，让周某继续借钱偿还之前借款的利息，并表示等他调到益阳当客户经理后再这么做。答应把这些贷款转到他名下。

于是，周接受了叶某的要求，重新审批了叶某介绍的几笔消费贷款。叶某也成了七里桥支行的客户经理。

事实上，案发前，叶某尚有206万元借款无法偿还。最终被判处有期徒刑二年六个月，并处罚金新台币五万元。此外，益阳某银行必须返还损失206万元。

当时，该部门的几名员工受到了处罚。

这包括非法贷款。

值得注意的是，像叶这样的工人向益阳银行非法借款的案例不止一起。上述涉及益阳某银行总行及四家分行的13笔罚款，均涉及违规向员工发放贷款。据中国基金报报道，行政处罚信息显示，益阳某银行大茂支行、七里桥支行、李长岗支行因查贷导致违规放贷，各被罚款20万元。同时，对益阳某银行七里桥支行客户经理叶、三里桥支行行长周、益阳某银行李长岗支行客户经理张予以“终身从事银行业务”的禁止。益阳某银行李长岗支行行长刘东方被停职两年。益阳某银行大茂支行行长夏美新、迎丰桥支行行长郭涛均被警告。

上述张因提供非法贷款于2020年7月被判处终身禁止营业。

益阳市资阳区人民法院在法院文书网发布的刑事判决书显示，益阳市某银行李长岗支行客户经理、张违反国家规定，向借款人郭某发放贷款15笔，管理贷款10笔。8900万元。。实际上，305万元的借款已经逾期。他最初被判处三年监禁。

此事是益阳震惊全国的1714万元贷款诈骗案的一部分。

据此前报道，2008年，郭开办的青砖公司和幼儿园需要资金，开始收集郭9、匡4、、周等人的贷款信息。迎风桥、利长港、新桥河、多卡等银行网点诈骗共计1714万余元，所得款项用于偿还银行贷款本息，其中个人占多数。

该案中，郭骗取上述四家支行逾期贷款480万元，其中李长岗支行逾期贷款305万元。2020年4月，资阳区人民法院判处郭有期徒刑12年8个月。

1月18日，银监会益阳监管局再次发布行政处罚告知书。唐，益阳市蒲区某银行副行长，因对违规发放贷款负有直接责任而被取缔。对银行经营者实施终身行政处罚。

司法档案网2019年3月21日发布的信息显示，益阳市某银行大茂支行原副行长唐因提供非法贷款被判刑。

判决书显示，至2010年，唐在担任益阳市某银行大茂支行副行长期间，利用职务之便，在大茂支行代他人发放贷款4笔，共计5900万元，所得款项全部被童本人使用。

案发前仍有146万元借款未按时偿还。资阳区人民法院以非法借贷罪判处唐有期徒刑1年10个月，并处罚金2万元。

因还贷不严被罚款45万元。

益阳某银行员工向多家分行违规发放贷款，暴露出内控和合规漏洞。益阳银豹因董事会失职被罚款45万元。相关管理人员也被警告对上述行为负有直接责任。去年11月底，银监会发布了《关于继续做好银行业金融机构内控合规管理建设年工作的通知》。声明指出，部分银行关键岗位关键人员管理能力不足，事件频发。各机构要进一步强化岗位有效制衡，规范不一致岗位管理，严格落实重大岗位轮岗、强制休假、辞职等法定要求，并将相关结果纳入报告和考核。要加强劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、货币经纪、工商管理、公司管理等活动。要提高职业风险控制和预警能力，尽早识别小风险，防范小风险。对于重要岗位的重要员工，要丰富监控手段，建立更严格的违法行为追究制度，采取严厉措施，强化不遵守规章制度者和员工的风险意识。

中国银行业和保险业监督管理委员会也呼吁采取严肃行动，并大力强调制裁的影响。声明指出，目前我行内部问责水平较低，对反复出现的问题正在大力整改。一些银行甚至对中心员工实行“零关税”。通知要求各金融机构切实扭转内部问责“软”局面，建立健全从中央到分支机构的责任认定和问责流程，不得采取谴责、扣分、财务处理等方式。要努力解决“问前”、“问前不问后”等问题。编辑应该遵循更严格、更高的标准，对于屡次违规的要追究监管部门的内部责任。对董事、高级管理人员和其他直接责任人员依法给予限期纪律处分，并严肃追究中心相关人员的管理和领导责任。

根据这份文件，2017年以来，中国银保监会共制裁金融机构9579家，处罚责任人1.22万人，罚没总额104.36亿元，超过前十年总和。

编辑|程鹏、易启江、杜恒峰

编辑阅读|陆

封面图片来源:视觉中国

国家商报摘自中国基金报、北京青年报、中国裁判文书网。

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