跨境支付新旧支付方式简介
一、传统跨境支付的支付方式
B2B跨境贸易中常用的传统跨境支付方式主要有以下几种:
1.汇款
又称汇款，即付款人自愿通过银行或其他方式将款项汇给收款人，是最简单的支付方式。汇款通常用于预付款和货到付款。此外，汇款还用于存款、支付尾数、佣金等小额款项的支付。汇款的种类有信汇(M/T)、电汇(T/T)和汇票(D/D)。
信汇(M/T):是指汇款行应汇款人申请，向境外汇款行发送《信汇委托书》，授权向收款人汇款一定金额的一种汇款方式。电汇(T/T):是指汇款行应汇款人的申请，发出加压电报，发送到境外分支机构或代理机构，将一定金额汇给收款人的一种汇款方式。汇票(D/D):汇款人使用汇票、本票或支票等支付工具主动向收款人支付款项。汇款性质:
汇款属于下游汇款，因为使用的结算工具的转账方向是从买方流向卖方，与资金流向一致。汇款属于商业信用，因为通过汇款，是否以及何时按照合同履行付款义务完全取决于买方的信用，银行完全是他们之间付款人的代理人，只提供服务，不承担付款的责任。2.收藏品
在进出口贸易中，出口商开具以进口商为付款人的汇票，委托出口商的银行通过其分行或代理行向进口商收款。托收属于反向汇兑，因为在托收中，作为结算工具的单据和凭证是以与资金流向相反的方向传递的。另外，托收也属于商业信用。银行完全按照卖家的指示来处理。银行能否收到货款取决于买方的信用。
最常用的托收类型是光票托收和跟单托收:
光票托收:指无商业票据的金融票据的托收。光票托收主要用于小额交易、预付款、分期付款，以及收取贸易的辅助费用。跟单托收:指有无金融单据的商业单据的托收。催收方式对买方更有利，成本低，风险小，财务负担小，甚至可以获得卖方的融资。3.信用证
它是指银行(开证行)根据(申请人)的要求和指示或主动地，在符合信用证条款的条件下，向第三方(受益人)或其指定方进行付款的书面文件，即信用证是银行出具的有条件承诺付款的书面文件。
信用证类型:
即期信用证:指付款行在收到符合信用证条款的跟单汇票和装运单据后，立即履行付款义务的信用证。延期付款信用证:指开证行承诺在受益人出示单据一定期限后付款的信用证。承兑信用证:开证行或付款行收到远期汇票和符合信用证要求的单据时，应先对汇票履行承兑手续，然后在汇票到期日付款。议付信用证:开证行邀请其他银行购买汇票和/或单据的信用证。信用证的特点:
信用证是一种独立的文件，不附在销售合同中。在审查单据时，银行强调信用证与基本贸易相分离的书面证明。信用证是纯跟单业务，信用证是凭单据付现金，不受货物约束。只要单据一致，开证行就应该无条件付款。发卡行承担支付的首要责任，信息卡是一种银行信用，是银行的一种担保凭证，发卡行承担支付的首要责任。二、跨境电子商务中的支付方式
在跨境电子商务交易中，主要有以下几种支付方式:
1.贝宝
作为全球知名的跨境电子商务支付和结算工具，它在使用电子邮件识别身份的用户之间转移资金，避免了邮寄支票或汇款的传统方法。PayPal在跨境电子商务方面与知名网站合作，成为他们的支付方式之一。使用这种支付方式转账时，PayPal收取一定的手续费。
2.西部联盟
西联汇款是西联国际汇款公司的简称，是全球领先的快递汇款公司。拥有世界上最大、最先进的电子汇款金融网络之一，在全球近200个国家和地区设有代理网点，可在全球大部分国家西联代理所在的地点进行汇款和取款。西联汇款手续费由买方承担。
买卖双方需要到当地银行进行现场操作。西联汇款没有收到卖家的钱，买家可以随时提取已付的钱。国内很多银行都是西联在中国的合作伙伴，如光大银行、邮储银行、建设银行等。
3.Qiwi钱包
Qiwi钱包是俄罗斯最大的第三方支付工具，其服务类似于支付宝。QIWI钱包电子支付系统于2007年底在俄罗斯推出。该系统使客户能够快速、方便地在线缴纳水电费、手机话费、上网冲浪、网上购物和购买以及银行贷款。
4.网络货币(WM)
由WebMoney Transfer Techology公司开发的在线电子商务支付系统。WebMoney Transfer技术的基础是为所有用户提供一个独特的界面，允许个人资产在一个特殊的实体-保险公司中进行管理、控制和存储。
其支付系统可在包括中国在内的全球70个国家和地区使用，并在俄语国家、日本、欧美国家拥有可观的用户，尤其是在俄语国家，是三大在线支付工具之一(另一个是Yandex钱包和QIWI钱包)。Webmoney是俄罗斯最主流的电子支付方式，俄罗斯各大银行都可以自主充值和取款。
5.点击和购买
ClickandBuy是一家独立的第三方支付公司。在收到ClickandBuy的汇款确认后，它会在3-4个工作日内将钱存入客户账户。每次最低存款100美元，每天最高10，000美元。如果客户选择通过ClickandBuy汇款，可以通过ClickandBuy取款。
6.支付安全卡
PaysafeCard是一种银行汇票，主要为居住在德国或奥地利的玩家提供购买欧元的便利筹码。购买程序简单且安全。pay safe卡可以在大多数国家的报摊和加油站使用。在网上购物付款时，用户输入16位数字，支付金额是从银行汇票余额中扣除的金额。对于更大的金额，最多可以合并十个Paysafecard pins。
7.卡舒
自2002年以来，CashU一直隶属于阿拉伯语门户网站Maktoob(雅虎在2009年完成了对Maktoob的收购)，主要用于支付网络游戏、网络电话技术、电信、IT服务和外汇交易。CashU允许你用任何货币支付，但账户将始终显示你的美元资金。CashU已被中东和独联体的网民使用，是中东和北非使用最广泛的电子支付方式之一。
8.LiqPAY
LiqPAY是一种小额支付系统，对最低金额和支付交易次数没有限制，即时实现。为了进行支付，LiqPAY使用客户的手机号码作为其身份识别。一次性付款不超过2500美元，一天内可以做尽可能多的交易。账户存款是美元，所以如果你用另一种货币存款，会按照LiqPAY的内部汇率折算。
9.Neteller
NETeller(在线支付或电子钱包)是在线支付解决方案的领导者。全世界数百万会员免费选择NETeller的在线转账服务。你可以把它想象成一个电子钱包，或者一个支付工具。
10.支付宝
无论是国内消费者在境外消费购物，还是在跨境电商的平台上境外购物，都可以通过支付宝支付。即使国内用户跨境支付给境外商户或朋友，或者境外用户跨境支付给国内商户或朋友，也可以通过支付宝国际汇款实现，非常方便快捷。
11.微信支付
微信支付已经开通了跨境电商中的支付功能。经过几年的发展，微信电商支付业务已覆盖东南亚、欧美、西亚、大洋洲等20多个国家和地区。
12.中国农业支付(China Pay)
爱农支付是一家专门从事电子支付业务的公司，首批跨境电子商务外汇支付业务许可证由国家外汇管理局颁发。爱农支付作为专业的跨境第三方电子商务支付结算机构，主要服务于跨境电子商务中的国际物流、跨境电子商务、留学教育、航空公司空机票、酒店住宿等外汇支付业务，为客户集中办理外汇收付和结算。
三、流行的跨境支付方式的优缺点
不同的汇款方式差别很大，都有各自的优缺点和适用范围:
1.电汇
费用:各方应承担当地银行费用。买方银行将收取手续费，由买方承担；卖家公司的一些银行也会收取手续费，由卖家承担。根据银行的实际利率。优点:收款迅速，几分钟到账；先付款后发货，保证商家利益不受损失。缺点:先付款后发货，外国人容易不信任；客户群体小限制了商家的交易量；如果金额比较大，手续费高。适用范围:T/T是传统的B2B支付方式，适用于大额交易支付。2.西部联盟
费用:西联手续费由买方承担；买卖双方需要到当地银行进行实地操作；当卖方未能收到款项时，买方可以提取已支付的款项。优点:手续费由买家承担；对于卖家来说，是最划算的，可以先筹到钱再发货，安全性好；账算的很快。缺点:由于对买家来说风险极高，买家不容易接受；买卖双方需要去西联的柜台操作；手续费更高。适用范围:1万美元以下的小额支付。3.速汇金
货币汇款是由货币克推出的一种快速、简单、可靠、便捷的国际汇款方式。目前，该公司在全球150个国家和地区拥有5万多个代理网点。收款人可以用汇款人提供的号码收款。
费率:单笔速汇金最高汇款金额不超过10000美元(不含)，每名汇款人每日累计速汇金最高汇款金额为20000美元(不含)。优点:MoneyMoney汇款，汇款后十分钟即可到达收款方；在一定的汇款金额内，汇款手续费比较低，没有中介费，没有电报费；手续简单，汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无需提前开立银行账户即可实现资金划转。缺点:汇款人和收款人都必须是个人；必须汇往国外；通过我行速汇金进行境外汇款的，必须符合国家外汇管理局关于个人外汇汇款的相关规定；用现金账户汇款的客户，把钱换成外汇要交一定的手续费。目前工行、交行、中信银行已经代理了MoneyMoney的支付业务。4.贝宝(贝宝)
费率:2.9%-3.9%。费用:无开户费和使用费；每笔交易收取0.3美元银行系统占用费；每次提款35美元；如果每跨境收取0.5%的跨境费。优势:国际支付通道满足部分地区客户的支付习惯；账户之间的交易方式可以是买卖，双方都有；易趣是美国的子公司，在国际上有很高的知名度，特别受美国用户的信任。缺点:PAYPAL用户和消费者(买家)的利益大于PAYPAL用户和卖家(商家)的利益，双方权利不平衡；电汇手续费，每笔交易除手续费外还需要支付交易处理费；账户容易被冻结，商家利益受损，很多外贸朋友都遇到过。适用范围:在跨境电商零售行业，几十到几百元的小额交易比较划算。5.现金支付
费率:2.5%费用:无开户费和使用费；没有取款费和附加费。优点:付款速度快(2~3天)，结算快；支持商城购物车渠道整合；提供更多支付网关选择，并支持您喜欢的货币提取现金。缺点:刚进入中国市场，国内知名度不高。安全:有专门的风控反欺诈系统Cashshield，万一欺诈100%赔偿。降低退款率，关注客户盈利能力，让数据更安全。特点:安全、快捷、费率合理，符合PCIDSS标准，是一款多渠道综合支付网关。6.Monerbookers
费用:从银行上传资金免费；从信用卡上传资金:3%；支付:1%(直到0.50)；到银行取钱:固定手续费1.80；用支票取钱:固定费用是3.50英镑。优点:安全性，由于使用电子邮件作为支付标志，付款人将不再需要暴露信用卡等个人信息；客户必须在交易前激活认证；你只需要收款人的邮箱地址就可以给他汇款；你可以通过网络实时收款和付款。缺点:不允许客户拥有多个账户，一个客户只能注册一个账户；目前不支持未成年人注册，需要年满18周岁。安全性:登录时使用变形的数字作为登录程序，防止自动登录程序攻击你的账户；仅支持高安全性的行业标准-128位加密。7.行贿者
Payoneer是一家总部位于纽约的在线支付公司。它的主要业务是帮助合作伙伴向全世界分发资金。同时还为全球客户提供美国银行/欧洲银行收款账户，接收欧美电商平台和企业的贸易货款。
优点:方便，中国身份证可以完成Payoneer账户在线注册，自动绑定美国银行账户和欧洲银行账户。合规，像欧美公司一样接收欧美公司汇款，通过Payoneer与中国支付公司合作完成网上外汇申报和结汇。便宜，T/T设置单笔封顶价，人民币结算不超过2%。适用人群:单笔资金金额较小，但客户群较广的跨境电商网站或卖家。8.信用卡托收
跨境电商网站可以通过与Visa、MasterCard等国际信用卡组织合作，或者直接与境外银行合作，开通接收境外银行信用卡支付的端口。
优点:欧美最流行的支付方式，信用卡用户非常多。缺点:存取方式麻烦，需要预存押金，费用高，支付金额小。黑卡蔓延，有拒付风险。适用范围:跨境电商零售、独立B2C的平台。目前，全球排名前五的信用卡品牌分别是Visa、万事达卡、AmericaExpress、JCB和Diners Club，其中前两种应用较为广泛。9.离岸公司在香港的银行账户
卖家在香港开设离岸银行账户，接收海外买家汇款，再从香港账户汇至内地账户。
优点:电汇没有金额限制，也不需要像内地银行一样受到每年5万美金汇款金额的限制。不同货币直接随意兑换。缺点:香港银行账户的钱需要转到内地账户，比较麻烦。部分客户选择地下钱庄，存在金融风险和法律风险。适用范围:传统外贸和跨境电商都适用，适合有一定交易规模的卖家。
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