现在很多银行和汽车销售渠道都推出了“免息”和“零利率”贷款的优惠活动，但是很多时候消费者在贷款的时候需要支付一笔手续费。信息图片
□刘翔烧伤
随着城乡居民生活水平的不断提高，汽车金融市场日益火爆，尤其是对于越来越多使用贷款购车的消费者而言。但是，这样一来，车贷的猫腻也越来越多。那些看似诱人的贷款优惠，实际上让消费者面临相当大的风险。
“零首付低价购房”不划算。
某网购汽车平台打出“首付10%买车”的广告，销售人员告诉笔者，买车只需要首付10%，第一年贷款不需要利息。4S商店里相同款式和配置的汽车销售价格要低得多。别克4S店的工作人员说:“我们这里都是先付一半，然后分成12期或者18期。”
4S一家店铺的工作人员算了一笔账:目前这些所谓的“零首付、低价购车”的购车平台，大多是按照厂家指导价支付10%的首付和固定的手续费，然后开始12个月的月供。12个月到期后，消费者可以有三种选择:第一种是一次性结清尾款，第二种是分三年36期支付尾款，第三种是车况符合条件的情况下申请退车。但事实上，大多数选择零首付买车的消费者并不具备一次性付清的能力，选择办理退车可能会被商家设置的各种退车门槛挡在门外。所以大部分消费者只能选择第二种方案——尾款分36期偿还，年化率10%左右。其实车是直接在4S店购买的，首付20%，年化率5%左右。此外，这些计算利率的平台购买的汽车的原价高于4S店的原价。综合来看，虽然第一年的努力看似划算，但最后的结果相当于“高利贷”买车。
“免息”避免不了手续费。
那么许多4S商店或汽车制造商给出的汽车贷款方案真的划算吗？
现在很多银行和汽车销售渠道都推出了“免息”、“零利率”贷款的优惠活动。但事实上呢？这里有很多谜团。“零利率”贷款的利息是车企或经销商自己先支付利息，但消费者为了弥补自己的“损失”，往往会在贷款时支付2%至6%的手续费。很明显，这是一种变相收取利息的方式。所以利息不是免除，而是提前支付。另外，“免息”优惠和厂家直接优惠是两种选择。毕竟商家是要赚钱的。
除了“免息”，很多渠道商还会提供“1元车险0利率”作为优惠贷款。当然，想都别想，这里面有曲折。一般来说，虽然提供的优惠套餐中包含了每年0的贷款利率和1元内的保险，但你只能选择其中之一。而且“1元车险”虽然包含了机动车盗抢险和第三者险的保障，但实际上需要配合其他商业险种，加上其他贷款购车的附加条件和车贷手续费，实际上比一次性全款买车要多花很多钱。
还有被“路由”的风险
此外，零首付买车的消费者也有可能被“贷款”，导致车贷比空。
今年4月，广东深圳龙岗警方打掉一个零首付买车犯罪团伙，涉案金额近亿元。受害人陈先生表示，受不了业务员的话，最终选择零首付买车。陈先生给业务员转了5000元定金，办理了买车手续，在对方安排下拿到了小额贷款公司的贷款。后来这家小额贷款公司以信用问题、居住证不合格为由，拒绝借给陈先生全款车款，并推荐陈先生到其他贷款公司贷款。陈先生意识到被骗后，选择了向当地警方报案。办案民警表示，即使部分购车者提出了购车尾款，但车商也曾以车辆GPS异常等理由强行将车拖走，甚至威胁受害人。
据媒体报道，此类事件在郑州也有发生。徐先生在某汽车公司零首付买车，签订贷款协议后，支付服务费13000元。可是合同约定的时间到了，也没有人提醒他提车。后来徐先生经常打电话来问问题，却被银行审核暂时不通过、相关证件缺失、手续不全等理由一再推脱，要他交5000多元现金。一个月后，他再次去公司询问进展，却发现已经人去楼空空。
专家建议，所谓的“零首付，免息”购车，哪个更有猫腻。作为消费者，我们必须擦亮眼睛，不要被这些“优惠”政策所欺骗。
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