由于早期人们对个人征信的不了解，很多人的征信记录或多或少都会出现一些问题。不管你的不良信用记录是自己造成的还是别人造成的，当你申请贷款的时候，都会对你造成不好的影响或者无法获得贷款。你该怎么办？可以根据自己的情况找到相应的解决方法:
第一种情况，如果你的信息被盗或者被冒用，要向公安机关报案，并在银行填写声明，否认办卡或贷款。同时，银行将启动最长3个月的调查和处理期。一旦确认贷款或信用卡与客户无关，银行会修改你的征信记录。
第二种情况，因为拖欠年费造成的不良记录。据了解，部分银行已经开始不向征信系统上报年费欠款，但仍有部分银行上报。对于这种情况，银行人士表示，客户可以去相关银行开具证明，证明自己因为拖欠年费而有不良记录。一般来说，银行对这种现象会比较宽容。
第三种情况，少量逾期还款造成不良记录。总的来说，目前大部分银行都推出了容差还款。比如5块钱或者10块钱，银行免了罚款和滞纳金，但是不良记录还是会被记录。“但信用卡不同于贷款。持卡人只要还了最低还款额，就视为正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额是账单金额的5%或10%。”银行工作人员表示，对于奇数欠款导致的不良记录，有的银行可以给客户一个相关的解释。
第四种情况，大量逾期还款产生了不良记录。这种情况下，银行不会马上拒绝放贷，而是会根据你逾期的次数和长短来判断是否放贷。比如消费者向银行申请无抵押信用贷款，逾期次数不超过相关规定(一般最近三个月不能超过两次，最近六个月不能超过三次，一年不能超过四次)。个人收入等方面比较稳定，银行也会贷款。如果逾期信用记录达到三期，无论你向银行申请无抵押还是抵押的贷款产品，获得贷款的成功率都较低，只有尽快偿还逾期资金，重新建立良好的信用记录，两年后才有资格获得银行贷款。之所以这样，是因为一般的征信记录在征信报告中只显示最近两年的情况。如果两年内保持良好的还款习惯，两年后，新的信用记录会刷新，取代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户来说，这种方法就行不通了。只能通过向银行以外的其他机构申请贷款来满足自己的需求。据了解，一些小贷公司或担保公司相对放宽了很多申请条件。比如在你已经还清欠款的前提下，半年内可以通过抵押或质押或者没有不良记录获得贷款。但相对来说，它的高利率是可以理解的。
第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。这种情况比较特殊，比如战地记者，武警，医护人员，因为突发情况需要去战区，疫区，地震现场等几个月不回来，那些地方不通信，不邮件。这种情况下，这些人可能会延迟信用卡还款，造成不良信用记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户的信用记录，对产生的利息和滞纳金给予优惠。
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