伦敦作为世界三大国际金融中心，网贷鼻祖Zopa诞生于此也就不足为奇了。我始终认为，任何一个成熟的行业，都应该对应一定的客观环境。比如国内很多没有这个环境的网贷平台就是在玩火。我不能理解网贷能在中国遍地开花。可以随便建个网站，做个APP就能网贷吗？
放眼全球其他一线网贷平台，也都诞生在全国金融最发达的城市。Lending Club(全球首家上市网贷平台)诞生于旧金山，Prosper(美国首家网贷平台)诞生于旧金山。那些没有金融环境的网贷平台不是梦，而是普惠金融中的泡沫、食人者和狼！
如果说网贷史上最华丽的创始人团队是Zopa。创始人都是金融出身，其中6人的身份就能让人明白它为什么会存在至今。他们来自全球最大的网上银行Egg，这让他们明白了安全和风控对于一个网贷平台的重要性。回过头来，我们再来看看国内网贷平台的创始人。一个刚从金融院校毕业，在投行业务上有点进步的基金经理？还是一个在互联网行业工作多年，一直在寻求商业变现的老板？但更多的是披着羊皮的淘金者。
回到现实，我们来看看网贷(P2P)的定义。P2P是英文person-to-person的缩写，意思是人对人。它是一种民间小额借贷模式，将小额资金聚集起来，借给需要资金的人。关键词有三个:人对人，小额，民间借贷。下面就一个一个说吧。
人对人。这其实是一个很笼统的概念。比如个人对法人代表，这也是个人对个人吗？但是，这是一种不对等的关系，因为法人代表本身就是一个高风险的个体，谁也不能保证生意只赚不赔。如果公司本身就是夕阳产业，再加上国家政策的影响，那么这个风险可以说比炒股更大。毕竟网贷平台没有投行完善的制度模式做保障。
小资金。国家对借款人有明确规定，即自然人在一个平台借款金额不得超过20万元，法定代表人在一个平台借款金额不得超过100万元，法定代表人在一个平台借款金额不得超过500万元。至于各平台对借款人的控制，真的只有各平台自己知道。这里想说的是投资人。似乎没有一个平台对投资人的投资金额有太多的限制，限制也是对经营策略的饥饿营销。为什么要限制？因为你不知道这个人投的是什么钱，这些钱对他意味着什么，一旦平台大面积逾期，那真的是人间地狱，直接影响社会稳定。
民间借贷。国家对民间利率有明确规定，民间借贷的利率可以适当高于银行，但最高不得超过银行同类贷款的4倍。超过这个限度，多余的利息就不受保护了。但前提是网贷平台不违反法律和行政法规。一旦违法，由参与者自行承担。当然，国家仍在积极维护人民的利益。例如，最近在北京成立了北京互联网法院，集中管辖北京地区应由基层法院一审审理的特定类型的互联网案件。
古往今来，没有一次变革是一帆风顺的。“古有百家争鸣，今有千万网贷生存。”每一次变革都必然有流血牺牲。黑暗过后，必将迎来新的黎明！
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原文地址"“网贷教父”神话破灭，网贷的起源"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/204420.html。
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