在银行严查首付来源，以及近期首套房贷利率陆续上调后，楼龄再次成为银行房贷鄙视链的末端。
虽然近期央行提出的政策让市场感觉有些暖意，但实际上，暂时没有明显的变化。
融资收紧依然是房企的魔咒，房贷难依然是很多人上车的拦路虎。在这样的“停贷潮”中，有一种房产注定要走向死胡同。
如今，在房贷严重收紧的城市，购买二手房可以等上几个月，但“老小”已经被彻底黑了。
房子的房龄和贷款的百分比成反比。以前二手房按揭贷款的房龄上限基本是30年，现在调整为20年甚至15年。可以预见，随着教育资源均衡化趋势的日益明显，学区支撑的“老小”风险会越来越大。
向银行贷款是有条件的，也就是说条件越好，获得银行贷款的可能性越高。至于条件不好的，基本很难申请成功贷款。
贷款不断下来怎么办？在这种情况下，首先要搞清楚贷款为什么下不来了。
通常，申请银行贷款需要满足以下条件:
1.借款人已年满18周岁，是具有完全民事行为能力的自然人；
2.借款人提供有效的个人身份证明；
3.借款人有良好的信用记录；
4.有还贷能力，并提供稳定收入证明、银行手续和劳动合同。
据媒体报道的消息，因为贷款余额紧张，面对房龄超过20年的老房子，银行往往会选择“劝退”。房龄超过20年的房子，基本都是人们通常所说的老小，也就是说银行不愿意贷出房贷资金去买老小。这对老年人和年轻人来说是一个巨大的坏消息。
此次《通知》的重点是降低和防范房地产金融风险，不会对短期市场造成大的冲击。
一是政策设定的额度比例基本符合现状；二是政策还设置了过渡期，让银行和贷款人有足够的时间平稳调整，避免变动过大。房贷审批不下来的原因主要有两个:一是购房者购买的房屋不符合贷款条件，二是购房者本身的资质和条件不符合贷款条件。
具体来说，根据相关规定，没有房产证和土地证的房屋(如小产权房)、未满五年的经济适用房、房龄超标的房屋不能申请贷款。从购房者的资质来看，不具备购房资格、个人信用资质差、贷款材料不全或不真实、个人收入与月供不匹配、按揭贷款人年龄等也可能导致房贷被银行“拒签”。
银行的收入很大一部分来自贷款收入，那么为什么银行会拒绝很多人赚钱呢？以下是一些原因:
1.首先，你的征信不能逾期，这是一个大前提。
2.其次，你的电信信息也会显示在你的征信报告里，而且一定不能有不良记录。
3.但不代表你的征信没有问题，银行就会给你贷款。很多人的征信都没有问题。为什么他们被拒绝贷款？因为在这里我们还会看你的贷款结构，以及你的征信查询次数(信用卡审批查询、贷款审批查询、贷后管理查询、本人查询、担保资质及异议查询等。)，所以不代表你的信用查询没有逾期，其他一些查询也影响你的信用查询。
4.还有一些客户只有银行的贷款申请审批，却没有相应银行的贷款记录，这也是你被银行拒绝的原因。
5.在信用调查中，银行也会特别关注你的负债情况。这里的负债包括你的信用卡负债和各种贷款机构的负债，结合你征信中的工作和年薪来判断。所以高负债也会成为银行拒绝你贷款申请的理由。银行没有明确负债的定义，但是大部分不会让你超过70%。
6.还有很大一部分客户负债不高，甚至上述五种情况都没有出现，银行都拒绝了。这是因为银行也会看你的总授信额度，包括你的信用卡信用和各种贷款的综合信用。虽然你可能没有使用给你的信用额度，但是银行会在信用调查中根据你的工作和年薪给你一个总的信用额度。如果超过了银行，自然会拒绝，所以银行不会理会这些授信额度的使用。
7.大部分银行都会有一个硬性要求，就是半年内使用互联网贷款产品两次以上，就可以直接拒绝你的贷款请求，但并不是这里所说的所有银行。
8.其实银行贷款的操作是有序的，每个银行贷款产品都有相应的准入标准。同样的业务，不同银行的利息和审核标准差别很大，操作前了解相关情况很重要！
不要太乐观“上有老下有小”的贷款生活。通常银行计算贷款年限的公式是:50-楼龄=最长贷款年限。对于这些“老小”学区房来说，虽然贷款期限稍微宽松，一般能坚持17、8年，但是以后你不能按期还贷，你就亏了自己。买家必须自己承担抵押贷款风险。
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