来源:中国经营报
本报记者郝亚娟、张上海报道。
近日，ST伊尹(000981)披露的诉讼事项进展公告。SZ)显示，ST伊尹控股股东宁波伊尹控股有限公司(以下简称“伊尹控股”)及其次级贷款人欠宁波尚同银行贷款及利息合计超过5亿元(截至2019年4月底)。
基于此，宁波尚同银行向法院申请拍卖或变卖质押股份。
然而，法院驳回了银行的申请，即宁波尚同银行不能通过拍卖或出售质押股份收回其债务。
《第一财经日报》记者向伊尹控股及其次级贷款人询问对宁波尚同银行的债务总额及解决方案，银行回复称不方便接受采访。ST伊尹在回复中称，该笔债务尚未归还，公司账面已根据应付宁波尚同银行的本息计提相应的预计负债。
更改申请被拒绝。
已经申请破产重组的伊尹控股公司又增加了一起债务诉讼。
日前，ST伊尹发布公告，于近日收到宁波市中级人民法院[(2020)浙02民特21号]民事裁定书(以下简称《裁定书》)。
根据裁定书和ST伊尹公告，伊尹控股以伊尹控股间接持有的宁波百思电子有限公司(以下简称“百思”)100%股权补偿其在公司的股份，其中百思核心资产为宁波康强电子有限公司(以下简称“康强电子”)74，009，208股。2019年5月10日，百思不得其持有的全部康强电子股份被深圳市福田区人民法院司法冻结，原因是百思为伊尹控股及其分信用向宁波尚同银行借款提供最高额度不超过7.25亿元的担保。
在对股票冻结提出上诉后，宁波尚同银行向法院提交了申请。
根据该裁决，申请人宁波尚同银行称，该银行向债务人伊尹控股提供了20亿元的综合信用额度。被申请人普莱斯公司质押40，664，400股康强电子(002119。SZ)及其衍生权利，并为伊尹控股及其次贷款人在宁波尚同银行的全部债务提供最高额质押担保7.25亿元。被申请人熊继凯以康强电子2，049，146股股份及其衍生权益进行质押，并为伊尹控股及其次级贷款人在申请人宁波尚同银行的全部债务提供最高额质押担保3，650万元。截至2019年4月30日，债务人欠宁波尚同银行贷款、银行承兑汇票垫款、利息、罚息及复利合计人民币53，984.04万元。
根据该裁定，宁波尚同银行主动变更了申请内容，共计7项。其中包括依法拍卖或出售百思公司名下的康强电子74，009，208股股份；扣除被申请人普莱斯公司于2018年6月21日对其持有的康强电子股票进行股权质押后截至2019年5月15日的现金分红5，489，694元；依法拍卖或出售熊继凯名下的康强电子3729445股。
针对宁波尚同银行的上诉申请，本院认为，借款合同项下的债务。申请人宁波尚同银行与被申请人普丽赛、被申请人熊继凯于2018年10月12日签订的0102贷款字第18100801号属于最高额抵押。童宁0102贷字第18062001号和童宁0102贷字第18062002号最终，法院驳回了宁波尚同银行的申请。
许多金融机构都受到牵连。
记者查阅ST伊尹此前公告了解到，该诉讼涉及的债务已于2019年到期。2019年9月，ST伊尹在回复深交所关注函中提到，担保项下，伊尹控股向宁波尚同银行借款4亿元，已于2019年3月逾期；转授信方向宁波尚同银行借款116，665.79万元，已于2018年12月至2019年4月逾期。截至2019年5月31日，上述被担保方应支付宁波尚同银行债务本息合计超过5亿元。
记者就宁波尚同银行的债务采访了伊尹控股及其次级贷款人。ST伊尹回复称:“目前，伊尹控股及其次级贷款人应向宁波尚同银行支付的债务尚未归还，公司账面已根据应付宁波尚同银行的本息计提相应的预计负债。截至目前，伊尹控股及其关联公司对宁波尚同银行的债务本金仍为51665.79万元(不含利息)。”
同时，记者就上述质押股份是否能完全偿还债务，以及其在向伊尹控股及转贷款人提供授信及放贷时是否履行了银行的风险控制流程等问题采访了宁波尚同银行，其回复为“不方便接受采访”。
值得注意的是，债务逾期后，债权人为什么不能申请拍卖或变卖为债务提供质押担保的股票？
上海市成金田律师事务所的高亮律师向记者分析，登记设立质权的质押物，应当载明所担保的是哪一项债权。上述情况，很可能是债权人、债务人、担保人之间存在多重债权债务。“如果明确约定特定质押只担保特定债权，则其他债权违约，因此不能主张质押物上的优先权。”
据了解，在这类股票质押担保项目中，一旦股价大幅下跌，很难充分保护债权人的利益。一位业内人士指出，股票质押业务的主要风险是股价下跌、异地质押可能带来的不同处置难度，而根据最新的“九人纪要”，质押还必须履行必要的内部审批流程。
一方面，质押的股份不能出售清偿债务，另一方面，伊尹控股的破产重整至今没有进展。自2019年6月伊尹集团和伊尹控股向宁波中院提交重组申请以来，此事一直没有最新进展。根据全国企业破产重整案件信息网发布的《关于伊尹控股债权申报及第一次债权人会议延期的公告》，债权重整申报期限延长，原定于3月4日的伊尹控股破产重整延期至4月29日。
引人注目的调查显示，ST伊尹和伊尹控股卷入了多起诉讼，主要是债券交易纠纷和贷款合同纠纷。包括银行、券商、基金公司在内的多家金融机构都受到牵连。此前，部分银行对逾期债务进行展期。
去年以来，多家银行陷入上市公司与控股股东的债务纠纷。某上市城商行人士告诉记者，上市公司会定期披露财务数据。一般来说，银行也愿意借钱给上市公司及其控股股东；然而，这种模式也逐渐暴露出问题，比如一些上市公司的财务造假。银行要改变以前的信贷模式，不能只看财务报表，而是要尽力而为，比如检查某个财务指标是否与实际报表一致。
同时，银行在做好投后管理的同时，也要定期更新征信名单。一位银行资深人士表示，“有些银行实行白名单管理。比如银行的分支机构向总行上报所在地区的100家企业，然后总行经过遴选，从中选出50家，也就是说银行与这50家企业开展的业务，可以在授信额度内得到总行的批准，白名单每半年更新一次。”
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