商业银行开展金融创新，商业银行开展金融创新活动

南县位于湘北和洞庭湖腹地，是典型的湖区农业县。近年来，湖南南县农村商业银行以服务乡村振兴为己任，通过聚焦关键环节、支柱产业、便民服务“三个着力”助力乡村振兴，彰显了“有温度的人民银行”的情怀和担当，得到了当地政府和农民的充分肯定。

聚焦关键环节，通过解决实际问题助力乡村振兴

为充分发挥金融服务在乡村振兴中的作用，南县农商银行成立了以党委书记为组长，其他党委成员为副组长，支行行长、部门负责人为成员的“南县农商银行乡村振兴领导小组”，负责统筹、协调、指导全行乡村振兴实施工作。今年以来，该行主动与县农业农村局对接，就合作事宜进行了深入洽谈。同时，已就协议合作事项广泛征求相关职能部门意见并提前沟通，确保各项措施的可行性和可操作性；对接相关部门联合出台《南县农村商业银行与南县经开区管委会政银企贷管理操作办法》，着力解决南县经开区企业融资难、融资贵、融资慢的问题；对接县乡村振兴局，联合下发《南县乡村振兴局、南县财政局、南县农商银行关于做好过渡期扶贫人口小额信贷工作的通知》，不断满足扶贫人口小额信贷需求，支持扶贫人口发展生产、稳定脱贫，实现巩固扩大扶贫成果与乡村振兴的有效衔接。为解决园区企业融资难、贵、慢的问题，该行先后推出“银税贷”和“园区贷”产品。截至目前，已发放上述产品贷款21笔，金额1.83亿元，重点支持南县振兴投资有限公司、南县工业园区建设开发有限公司、湖南省辛平东亭建材有限公司、捷信材料、南县盛辉纺织有限公司等涉农企业。今年以来，该行已发放扶贫小额贷款238笔，金额1132万元。截至目前，该行扶贫小额贷款余额1252笔，金额6156万元。在对接政府重点项目方面，该行紧紧围绕县委、县政府《关于金融支持实体经济发展的意见》中对金融机构的要求，在风险可控的前提下，采取合规渠道积极支持地方项目建设，重点围绕农业规模生产、精细农业、农业生产服务、乡村旅游、农村电子商务、农村农业基础设施、农村消费升级等领域，积极对接有专业技能、管理经验和一定资金的农民回乡创业。今年，该行为政府重点项目发放了11笔贷款，总额达1.75亿元。

聚焦支柱产业，通过“出借”稻虾产业，助力乡村振兴

在中央提出乡村振兴战略的背景下，南县农商银行积极响应县委、政府大力发展稻虾产业的号召，按照“一线一品一县一业”的发展思路，将支持稻虾产业发展作为金融支持乡村振兴的首选，加快探索特色鲜明、可持续发展的三农金融服务品牌，助力稻虾产业发展。在广泛传播农户小额信用贷款、“福祥诚信贷”、“福祥活水贷”等小微企业循环贷款等信贷品牌的基础上，南县农商银行通过多次调查研究，针对辖区内从事小龙虾养殖、收购、加工、餐饮、饲料购销和冷链运输等相关行业的农户、个体工商户和农村经济，推出“福祥稻虾贷”信贷产品，用于稻虾产业发展。“福祥稻虾贷”的原则是以“福祥便民卡”的形式发放，以小微企业主循环贷款的形式发放，具有“一次性授信、循环使用、余额控制、随贷随还”的功能。为推广“福祥稻虾贷”，该行要求其信贷客户经理进行包干对接，重点摸清各村、组稻虾养殖户情况，并进行登记；从事稻虾养殖且无不良记录的养殖户，可享受“福祥稻虾贷”支持；对于从事稻虾养殖的养殖户，要多沟通，多交流。除了提供“福祥稻虾贷”的支持外，还要提供技术指导，帮助从事稻虾养殖的农户收集政策信息、土地流转信息、销售价格信息等。，从而当好顾问，让他们吃下“定心丸”。为充分发挥“福祥稻虾贷”支农效应，该行进一步拓宽“稻虾贷”配套服务功能，大力支持“合作社+基地+农户”稻虾种植养殖模式发展。近年来，该行共向当地企业“农业科技开发有限公司”发放“稻虾贷款”1300万元。目前，公司已发展成为“产学研”相结合的产业基地，稻虾种植养殖面积发展到1500亩。其经营范围包括南县的小龙虾养殖、周楠的稻虾、菊花种植加工、农业旅游等产业。公司依托“南县小龙虾”和“周楠米虾”两大公用品牌，全面实施农产品品牌战略规划，进行基地建设，做好基地、流通、加工、销售。截至目前，该行累计投放“福祥稻虾贷”10.79亿元，占累计“三农”贷款的37%；累计扶持稻虾产业农户1.06万户，占全县农户总数的9.3%。截至目前，南县稻虾共生产业发展到60万亩，比去年增加5万亩，增长9.09%；预计今年稻虾产业全年综合产值将超过150亿元，比去年增加20亿元，增长15.38%。

以便民服务为重点，通过改善金融服务，助力乡村振兴。

为切实提升金融服务，助力乡村振兴，南县农商银行从完善便民服务措施入手，打通金融服务“最后一公里”，为乡村振兴营造良好的金融服务环境。为确保金融服务全覆盖每一个村，该行充分发挥物理网点在金融服务中的作用，坚持服务三农、服务社区、服务小企业的宗旨，做好物理网点的金融服务工作。截至目前，该行辖1个总行营业部、15个支行、18个分理处，34个网点覆盖全县所有乡镇。为进一步改善支付环境，该行还在辖内配置了44台ATM机、存取款机等自助设备，为客户提供24小时便捷的金融服务。该行在充分发挥物理网点提供金融服务的同时，在全县所有乡镇部署了154台助农终端，实现了助农取款基本公共服务全覆盖，有效改善了农村金融服务环境，打通了金融服务到农村的“最后一公里”，为农民提供小额存取款、转账、查询、惠农扶贫补贴、社保服务、电费电话费缴纳，从而实现农民“基础金融服务不出村”。同时，通过“党建共创，金融普惠”活动的村级全覆盖，全面搭建了面向农户的普惠性小额贷款咨询受理平台。该行通过开发农村定向金融产品，上门采集信息，对全村进行评级授信，进一步简化了农户贷款流程，激活了农村金融需求，服务了农村生产生活发展。在工作过程中，该行出台了《党建共创，金融普惠》管理办法，派出金融组织员、金融助理员、金融联络员，协助其进行金融普惠，为农户、小微企业、个体工商户提供金融服务。同时，该行还委派60名支行行长或客户经理在当地行政村(社区)兼任“金融村官”。截至目前，该行党委已与12个乡镇党委、166个行政村(社区)党支部签订了“党建促金融普惠”行动协议，覆盖100%，聘请了12名金融组织员、166名金融助理员、190名金融联络员。

作者:马志强

单位:湖南南县农村商业银行

审核:陈志胜

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