「关注」西吉农商行：巩固金融服务“最后一公里”，持续赋能乡村振兴

涉农金融是乡村振兴发展资金的重要来源，是推进乡村振兴的源头活水。作为植根本地，与“三农”具有天然紧密联系的农商银行群体来说，乡村振兴战略的实施为他们带来新的机遇。

近年来，宁夏西吉县全面推进实施乡村振兴战略，扎实巩固拓展脱贫攻坚成果，整合各类涉农惠农资金53.13亿元，从金融、环境改善等方面精准扶持。而作为服务“三农”的地方主力银行，西吉农村商业银行充分发挥自身扎根农村、服务农民的优势，巩固金融服务“最后一公里”，持续赋能乡村振兴。

在11月3号宁夏新闻广播《乡村振兴》节目中，通过电话连线的方式采访到西吉县农村商业银行党委委员、副行长王瑞，为大家介绍西吉农商行金融赋能、助力乡村振兴的相关情况。

王瑞西吉农商行党委委员、副行长做好乡村振兴工作，不但要帮助农民富裕，更要真心实意地帮助老百姓办实事、办好事，农商行作为扶持乡村振兴的主力军，在助推乡村振兴方面做了哪些具体工作？

近年来，西吉农商行紧抓乡村振兴这个新时代“三农”工作的“牛鼻子”，坚守支农支小初心，持续加大信贷投放，优化金融服务，努力促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，做了大量卓有成效的工作。

第一个是全面推进“整村授信”工程。围绕金融服务乡村振兴的“痛点”和“难点”，西吉农商行把“整村授信”作为金融助力乡村振兴战略的重要抓手，积极争取政府支持，充分运用“四查四补”数据，选定整村授信村进行普惠建档、普惠评级、确定有效农户的授信额度，变“村民申贷”为“银行送贷”，以批量集中签约的形式高效建立农村信用共同体，形成“县、乡、村”一级抓一级、层层抓落实的工作合力和“政府+银行+农户（企业）”的服务闭环，成倍提升农户获贷覆盖面，激发农村经济新活力。目前已实现西吉县295个行政村整村授信全覆盖。

第二个是持续巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。严格落实“四不摘”政策，保持金融扶贫政策不变、力度不减，不抬高贷款门槛，不缩短贷款期限，不限贷、压贷、停贷，严格执行扶贫小额信贷“5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”政策，不打折扣、不搞变通，能贷尽贷、应贷尽贷，持续加大对脱贫户的信贷支持，倾力支持脱贫户发展致富。截止目前，西吉农商行脱贫人口小额信贷规模达14970户7.27亿元，是西吉县金融支持脱贫攻坚深度、力度、广度最大的金融机构，西吉农商行也因此在2021年4月，被宁夏回族自治区党委、政府评为“支持脱贫攻坚先进集体”。

第三个是创新实施“党建+金融夜校”扶智工程。农民的口袋里有了钱，还缺的就是技术。2020年5月开始，西吉农商行党委充分发挥党建引领作用，创新实施“党建+金融夜校”扶智工程，积极履行社会责任，通过“专业人员理论宣讲一批、专业技师现场指导一批、金融知识宣讲一批、经验交流实地观摩一批”的组合运作模式，免费上门为广大农民群众传播肉牛产业养殖及农业生产技巧，提升产业发展技能，带动打造生产标准化、品种优良化示范村和支持产业优化升级金融创新示范村，实现社会责任和经济效益的协调发展，为乡村振兴战略实施注入新动能、添加新活力，成为金融惠民的“服务桥”、联系群众的“连心桥”、带领群众的“致富桥”。两年多来，“金融夜校”在西吉县19个乡镇遍地开花，万名农户受益。

第四个是积极履行社会责任。西吉农商行扎根三农，情系人民，热心公益事业，力扛社会责任，连续17年开展希望工程圆梦行动，累计捐款1297万元，助力3700余名本地大学生圆了大学梦。与此同时，西吉农商行从信贷资金、物资捐赠、政策引导、红利争取等方面开展定点帮扶，5年里累计向帮扶村捐资捐物百万余元。2020年，黄河银行面向西吉县建档立卡贫困户家庭大学毕业生定向招聘了100名员工，分配到固原市四县一区，实现“就业一名大学生，脱贫一个贫困家庭”目标，取得了非常好的社会反响。

王瑞西吉农商行党委委员、副行长在全面推进乡村振兴进程中，产业是涉农贷款投资的重要一环。只有全方位优化普惠型涉农贷款，才能有效推动农业经济发展方式转型升级，为乡村振兴提供强大动力。在这一块儿，西吉农商行都采取了哪些具体措施？

我们说乡村要振兴，产业是支撑。西吉农商行立足县域特色优势产业，全方位加大涉农产业贷款投放。

第一个是精准支持县域特色农业产业项目。依托六盘山高端肉牛生产基地、西吉马铃薯及西吉西芹全国绿色食品原料标准化生产基地，明确支持重点，按照“做特、做深、做精、做细”原则，以支持西吉县特色产业为重点，结合各个乡镇的产业特色，按照“一乡一品”、“一行一策”的模式加大对特色农业产业项目的支持。截至目前，发放冷凉蔬菜贷款1.28亿元，发放马铃薯产业贷款2.01亿元，发放滩羊产业贷款1.28亿元，发放文旅产业贷款1.3亿元。

第二个是全力支持肉牛特色优势产业。2020年4月，黄河银行与西吉县人民政府签订了肉牛产业发展三年合作协议，西吉农商行以肉牛产业扩量提质增效为抓手，以政银合作纵深发展为切入点，按照“提质增效巩固一批、雪中送炭新增一批、锦上添花提升一批”的工作思路，对“授信村”的信用农户和种养殖业大户发放低利率信用贷款，有效解决畜牧业发展资金短缺、融资难等问题。并创新“村集体发展壮大资金带动”和“致富能人带动”模式，全力支持西吉县肉牛产业布局区域化、经营规模化、生产标准化、发展产业化，努力促进农业增效、农民增收和农村经济全面发展。截止目前，发放肉牛产业贷款29.73亿元。

第三个是深化支持新型农业经营主体。对产业链上的农村新型经营主体，引导其开展农产品深加工等，助推建设优势特色标准化生产基地、发展优势特色产品加工销售、强化先进要素集聚支撑等方式，全方位为新型农业经营主体提供金融服务。截止目前，发放新型农业经营主体贷款4.37亿元。

王瑞西吉农商行党委委员、副行长下一步，面对农业发展进程中不同经营主体和使用场景，西吉农商行如何从供给侧进一步丰富金融服务的内容，优化创新产品，解决不同金融需求主体的差异化需求？

西吉农商行是西吉人自己的银行，我们更熟悉农村，更了解农民，在金融服务过程中我们也在不断探索、不断优化，目的就是用最适合的产品和服务满足不同经营主体的金融需求，目前我们有23款信贷产品，其中今年创新推出的4款产品深受老百姓的欢迎。

第一个是“先锋贷”。为切实发挥基层党组织的战斗堡垒作用，充分调动村“两委”党员干部积极投身乡村振兴事业，西吉农商行今年8月创新推出了针对性更强、政策更优惠、资金支持力度更大的村“两委”干部的专属信贷产品——“先锋贷”。该产品采用“金融+村两委+农户”的模式，旨在充分发挥村“两委”党员干部示范引领作用及“金融杠杆”撬动作用，提高脱贫人口发展产业组织化程度，通过“贷”动村“两委”党员干部“贷”动广大农户发展特色产业，推动村集体经济和各类经营主体发展，助力打造乡村全面振兴“新样板”。截止目前，西吉农商行已发放“先锋贷”212户5804万元。

第二个是“助力贷”。针对有资金需求、经营发展迅速、产业项目具有较好前景的建档立卡脱贫人口，在现有脱贫人口小额信贷基础上给他们增信，全力满足其生产经营需要，确保金融扶贫各项工作平稳过渡、有序衔接。今年以来，西吉农商行已向315户脱贫户发放贷款市场报价基础利率，也就是年化利率3.65%的“助力贷”贷款1534万元。

第三个是“拥军贷”。该产品是西吉农商行针对军人消费及不同阶段创业信贷需求，探索推出的军人专属信贷产品，也是拥军优属工作的新举措，同时我们还配套打造了固原市首家“双拥主题银行”，以更低利率、更优服务全面服务于退役军人。截至目前已发放“拥军贷”115户2344万元。

第四个是“商e贷”。随着城市化水平不断提高和农村产业集约化、规模化、现代化发展，越来越多的农民开始进城变成居民，新市民的群体越来越大，他们的金融需求也越来越高。西吉农商行审时度势，适时推出小微商户专项贷款产品——“商e贷”，通过整合商户收单、存贷款、工商、税务等行内外相关数据，简化贷款办理流程，创新担保方式，有效解决了新市民和个体工商户融资难题，有力支持了该群体的生产经营。截止目前已发放“商e贷”216户6398万元。

王瑞西吉农商行党委委员、副行长乡村宜居宜业是乡村振兴的一个重要指标。如何打造完善的基础设施、便利的生活条件、与城市接轨的公共服务，成为硬件要求，这背后同样离不开金融和资本力量的支撑。农商行作为服务本地的重要金融力量，是怎样充分发挥扎根基层、网点多、人员多的优势，将金融服务融入地方经济发展之中的？

西吉农商行现有网点19家，员工230余人，经过近70年的发展，壮大成西吉县从业人员最多、服务范围最广、支农能力最强的金融机构，构建起“党政所需、农村所缺、农民所盼、农商所能”的大格局，为当地经济社会发展起着至关重要的作用。

第一个是大力加强网点基础设施建设。西吉农商行始终秉承以客户为中心的服务理念，在物理网点硬件建设和软件升级上下足功夫，以便捷、人性、舒适为主要服务特色，打造了一批标杆网点和星级网点，其中营业部被中国银行业协会评为全国文明规范服务千佳示范网点，是黄河银行系统首家。

第二个是着力打造乡村振兴金融服务中心。以8个党支部为堡垒，以19家支行为中心，下沉服务重心，延伸服务触角，大力推进自助服务平台建设，充分利用西吉红色文化，统筹推进党建联建共建，创新推出“党建+金融助理+乡村振兴联络员+多方融合”运营模式，打造“1+3+4+10”普惠金融服务体系，4个空白乡镇的乡镇级金融服务中心与295个行政村的村级金融服务中心形成互补，日常派驻客户经理在乡村振兴金融服务中心携带PAD和移动背夹现场办公，定期与当地党组织联络，协助当地发展产业和金融服务乡村振兴工作，高效打通金融服务“最后一公里”。

第三个是加快金融科技创新应用。通过移动开发平台建设，升级新一代手机银行，开通“微厅”、微信银行，改善了客户体验，丰富了产品功能，增强了服务能力。构建了智能风控模型，实现了零售信贷业务线上化与“秒批秒贷”的新模式。存单机、统一收单、自助设备服务平台及线上预约排队系统等上线，增强了自助设备功能和客户体验，提升了网点智能化服务能力。建成了银社医平台，将金融服务与客户医疗场景相结合，方便客户就诊，提高了医院资金结算效率。ETC、宁建通、行业应用前置系统的投产，丰富了银行卡支付场景，拓展了中间业务产品种类。智能终端机具升级换代，实现柜面80%以上个人常用业务的自助化办理。持续推进统一收单和扫码支付业务拓展，“三码合一”满足客户“不见面、码上办”金融服务需求。拓宽银行卡线上交易渠道，新增“我的宁夏”社保缴费、12123交通罚款、烟草APP等线上收单业务。