7月4日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国银监会副主席周亮、梁涛就银行业和保险业开放、金融支持民营企业和小微企业、保险资金投资等热点话题进行了回应。
银行业的不良率约为2%
没收60多亿元
银监会副主席周亮在发布会上介绍，今年上半年，人民币贷款增加9万多亿元，保险赔款和赔付支出达到6200多亿元。同时，优化供给结构，增加中长期贷款和信用贷款，重点满足制造业和消费升级的融资需求。支持扩大知识产权质押融资，积极拓展科技企业融资渠道。
据中国网。
截至5月末，普惠小微企业贷款余额超过10万亿元，增速明显高于各项贷款增速。今年前5个月，五大行发放的普惠性小微企业新增贷款平均利率比去年下降0.65个百分点。最近金融稳定理事会(FSB)做了一个评估，中国对亚太地区小微企业的贷款增速最高，不良贷款率保持在很低的水平。
周亮指出，两年多来，中国银行业和保险业监督管理委员会没收了60多亿元人民币，超过了前十年的总和，处罚了8000多名违法者。目前，点对点借贷降风险效果明显，网贷机构数量较2018年初减少57%。
近两年累计处置不良贷款超过4万亿元。目前银行业不良贷款率稳定在2%左右，拨备覆盖率超过175%。商业银行资本充足率、保险公司综合偿付能力充足率等主要监管指标处于良好水平。
保险业为实体经济融资8.8万亿元。
银监会副主席梁涛在发布会上介绍了保险业治理乱象、补齐短板的情况。
梁涛说，近年来，乱象集中在公司治理薄弱、资金违规使用、产品创新不当、销售误导、财务经营数据不真实等方面。
他表示，今年将继续开展保险业突出风险和问题检查，主要内容包括公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等。
据VCG
通过不断的整顿，保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正。今年1-5月，银监会对277家保险机构罚款，罚款4400多万元，责令其停止接受新业务15次，吊销营业执照2次。416名责任人受到处罚，罚款近1600万元，18人被取消资格。
在服务实体经济方面，今年1-5月，保险业共为全社会提供风险保障2500万亿元；小额贷款保证保险已为29万家企业特别是中小企业提供增信服务。目前，保险业大病保险已覆盖11.29亿城乡居民，大病保险患者实际报销比例在基本医保基础上平均提高10-15个百分点；保险资金通过投资债券、股票和股权，直接为实体经济融资8.8万亿元。
以下是回答记者提问的节选。
问:在金融供给侧结构性改革方面，今年有哪些新举措出台，目前进展如何？
周亮:一是建立了多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系。目前，我国已基本形成商业性、开发性、政策性、合作性金融发展格局，为实体经济发展提供金融支持。比如，发挥大银行的龙头作用，股份制银行要实现差异化经营，城商行、农商行、农信社要立足本地，服务好小微企业、三农。银行保险机构乡镇机构覆盖率已超过95%。
第二，加强有效金融供给，优化融资结构。目前银行业信贷余额已经达到150万亿，上半年新增贷款增速不低，但结构上还有较大差距。下一步，我们将加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，逐步减少和退出“僵尸企业”，释放无效低效信贷资源，支持需要发展的领域。
第三，创新和丰富金融产品体系。比如，在信贷流向方面，银行加大了续贷产品的开发，努力使贷款期限与企业生产周期相匹配，特别注意提高中长期贷款尤其是制造业贷款的比重。
问:目前安邦的处置进展如何？
梁涛:前段时间，金融领域发生了一些案件，反映出一些经营机构在公司治理方面存在一些突出问题，主要表现在股权关系不透明、不规范，比如股权代持；还有关联交易管理粗放，存在利益输送问题。
安邦就是一个典型的例子。这个机构股权管理混乱，治理机制形同虚设。“三会一楼”形同虚设，风险不断累积。
2018年2月23日，中国银监会依法接管安邦集团。接管以来，银监会主要采取了以下监管措施。
第一，保持稳定。主要是加强一线管控，通过综合施策，全力保障现金流安全。
第二，减肥。在确保稳定的同时，通过公开上市等方式处置了海外资产和与保险主业不协调的非核心金融牌照。目前已经或正在剥离超过1万亿种资产，公司资产规模大幅下降。
第三，纠正偏差。纠正错误的发展方式，安邦原来主要发行一些中短期理财产品，现在继续缩减中短期理财产品的规模和占比。到今年年底，预计占比不超过15%，推动公司全面回归保险主业。
第四，推进重组，逐步实现公司正常运营。总体来看，安邦集团的风险处置工作取得了初步成效，风险得到了初步控制。下一步，银监会将加快资产处置、业务转型、拆分重组，稳妥有序处置安邦集团风险。
问:现在中小银行经营稳定吗？中小银行和非银机构的流动性风险有哪些？
周亮:包商银行接手以来，一直受到市场的广泛关注。一度，一些中小银行和金融机构也出现短期流动性困难。
现在可以报道包商银行的业务已经完全恢复正常，但是市场上一些中小金融机构的短期流动性比较困难。采取果断措施后，风险已经化解，现在市场非常稳定。下一步金融供给侧结构性改革需要加强和支持的重点是发展这类中小金融机构，这是重点。
下一步，这些中小金融机构要回归本源、服务下沉，更加关注本地、社区，服务小微企业、三农，明确市场定位，加强内部控制和公司治理，进一步提高金融服务质量和效率。
问:最近保险资金投资金融市场的情况如何？另外，提高保险公司权益类资产监管比例的进展如何？
梁涛:截至今年5月，保险资产总规模19.07万亿元，资金运用余额17.02万亿元，其中固定收益类资产11.36万亿元，占比66.73%，权益类资产3.85万亿元，占比22.64%，流动性资产0.9万亿元，占比5.28%，其他投资0.91万亿元，占比5.35%。
最近，中国银行业和保险业监督管理委员会采取了以下政策措施:
一是支持保险资金投资科技创新板上市公司股票，服务科技创新企业发展。二是鼓励保险公司增持优质上市公司。三是允许保险资产管理公司设立专项产品，参与化解上市公司股票质押流动性风险，在产品投资范围、权益类资产监管比例等方面给予一定的政策支持。目前，特色产品规模已达1160亿元。
目前正在积极研究如何提高保险公司权益类资产的监管比例。目前，保险资金在股票上的总投资规模占中国a股市值的3.1%，是仅次于公募基金的第二大机构投资者。保险公司权益类资产监管比例上限为30%，行业实际运用为22.64%，相比监管比例上限提高了7.36个百分点，也就是说还是有一定的政策空。
接下来，考虑给保险公司更多的投资自主权。
问:下一步如何打造联动粤港澳的金融脉络？
银监会新闻发言人肖:我研究这个问题已经有一段时间了。我认为未来有很多方法:
第一，在推动大湾区金融机构方面，可以采取不同形式，使大湾区金融机构的设立更加便利，鼓励发展具有专业特长、适合大湾区特点的金融机构。
二是通过产品和业务合作。在这个领域已经有一些合作，未来产品和业务合作的范围会进一步拓宽，特别是在一些关键领域，比如金融科技。
三是加强监管合作。特别是在监管体系的建设上，要与内地、香港、国内的监管部门有不同形式的沟通。
问:中国银行业和保险业监督管理委员会最近采取了哪些具体措施来支持民营企业和小微企业的金融服务？取得了哪些成绩和进步？
中国银行业和保险业监督管理委员会首席检察官杨利平:有几个方面的影响。
一是信贷增量扩大。5月末，银行对民营企业贷款余额40万亿元，较年初增长5.8%。前5个月，民营企业新增贷款占新增企业贷款的51.48%。普惠小微企业贷款余额10.25万亿元，较年初增长9.55%，高于各项贷款增速3.61个百分点。此外，从户数来看，贷款余额户数为1928万户，比年初增加205万户。
第二，降低融资成本。前5个月，民营企业平均贷款利率为5.98%，比2018年平均贷款利率下降0.92个百分点。普惠性小微企业贷款方面，平均利率为6.89%，较2018年全年平均水平下降0.5个百分点。五大行平均利率为4.79%，低0.65个百分点。如果把信贷投放和降费这两块加在一起，银行通过承担或减免信贷相关费用，将降低小微企业其他融资成本0.54个百分点。这三部分合起来就是小微企业实际贷款利率的下降。
第三，完善“敢贷、肯贷”的机制。今年上半年的工作重点是指导各类银行业金融机构建立健全敢贷、愿贷机制。
第四，提高“能贷会贷”的能力。
有朋友在问，大银行在做小微金融的时候，力度很猛，对中小银行有挤压效应或者挤出效应。你怎么看待这个问题？
给每个人一个数字。截至今年5月末，大型银行普惠性小微贷款余额2.1万亿元，较年初增长23.7%。绝对数字你没感觉到，但是比年初增长了23.7%。你可能觉得增长速度挺快的。对中小银行的客户是否有“挤捏”现象和挤出效应？
首先，目前小额信贷市场比较大空。对比国家税务总局对具有纳税申报法律的企业数量和作为法人和企业主的普惠性小微企业贷款户数的统计，只有26%的企业获得了贷款，这意味着市场空还是比较大的。
第二，大银行目前做的小额贷款客户主要是我们自己的客户。
第三，中小地方法人银行仍然是整个小微企业贷款的主力军，这些地方法人对普惠性小微企业的贷款总额占整个普惠性小微企业贷款总额的55%。
第四，适度竞争可以更好地帮助银行改善服务。
大家比较关心的第二个问题——现在大银行提供的贷款利率，4%以上，可持续吗？今年前5个月，5家大型商业银行发放的普惠性小微企业新增贷款平均利率为4.79%，比去年平均水平低0.65个百分点。有人担心利率太低，未来不可持续。
首先，从定位来看，大银行向小微企业发放贷款，定位是保本微利。二是国家对小微企业贷款给予优惠政策。例如，中国人民银行在普惠金融方面实施了定向下调存款准备金率，财税部门也有相关政策，我们都希望在小微企业的贷款定价中反映出来。第三是大型银行可以通过大数据和云计算更准确地识别风险，从而降低自身成本。
问:据报道，中国的银行长期以来一直存在降低抵押担保等贷款标准和变相提供贷款补贴的问题。中国银监会对此有何评论？
肖:我们认为，中国的银行不可能违反贷款标准补贴国有企业。
据我所知，目前还没有银行，内部贷款标准是根据所有权来定的，但是是否发放贷款，贷款价格是多少，是根据客户的风险评级水平来定的。
银行在内部贷款管理过程中也很难对其贷款进行补贴。因为这样会减少银行的利润，意味着股东分红的比例会降低。我没见过哪个股东说自己赚不到利润，给其他企业减少分红。
红星新闻记者杨斌整理报道。
编辑张
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