财经网2月3日消息今天是2020年2月3日星期三。欢迎关注金融银行视角。
一.特别关注
1.哈尔滨银行消费金融部的新总裁曾就职于腾讯和JD.COM。
2月1日，中国银监会官网公告，哈尔滨哈银消费金融有限公司董事、总裁谢云利获准任职。谢云丽以电商行业起家，曾任腾讯电商总经理助理、JD.COM集团微信Q事业部营销中心总经理；2015年，谢云丽加入招联消费金融，担任招联消费金融首席营销官(CMO)。哈尔滨银行消费金融最新披露数据显示，截至2020年12月末，其总资产超过120亿元，贷款余额超过110亿元，累计发放贷款860亿元，服务客户超过1500万。
据天眼查，哈尔滨消费金融的大股东为哈尔滨银行(06138)，持股53%；第二大股东是小满金融，持股30%。
2.德国第二大银行德国商业银行(Commerzbank)将关闭300多家分行，裁员1万人。
德国第二大银行德国商业银行宣布将加快数字化转型，未来业务重心将向网上银行和无现金支付倾斜。2024年，德国的分支机构数量将从目前的790家减少到450家，这意味着将裁员约1万人，约占德国员工总数的三分之一。这一措施将为公司节省约14亿欧元(约合人民币109亿元)。
据不完全统计，去年以来，包括德意志银行、意大利裕信银行、巴克莱银行在内的多家国际银行已披露裁员超过7.7万人。如果加上汇丰银行的3.5万裁员，全球银行业计划裁员超过10万人。
3.个人房贷办理不受影响。行业:现场过年或催生核心城市购房需求。
日前，多个城市被传言“暂停房贷”。北京的个人房贷都在正常放贷，深圳多家银行没有出现“房贷暂停”的情况。今年在防疫要求下，很多地方提倡就地过年。有分析认为，在该政策影响下，今年春节期间置业需求可能会受到抑制，但核心一二线城市可能会迎来销售窗口期。
二、行业观察
1.中国银联发布的报告显示，2020年移动支付将呈现三大新特点。
中国银联《2020年移动支付安全调查报告》报告显示，2020年移动支付呈现三大新特点:一是大城市和中小城市进入数字支付时代，移动支付加速与公众数字生活对接，受益人数较2019年增长5个百分点；二是疫情防控加快线上便民支付场景建设，包括生鲜电商、网络直播、医疗支付等。第三，移动支付账户更倾向于使用网贷资金的群体值得关注，人群比例明显增加。
2.不良资产表现好于预期，银行表现值得期待。
目前初步评估全银行业净利润同比下降1.8%。这个数据相比中报全行业下滑10%左右的数据是一个很大的进步。
大中型银行不良资产存量得到较大处理，历史遗留的资产质量问题得到较大缓解。中国的疫情得到了很好的控制，经济复苏超出预期。在这种情况下，年中资产质量问题可能会远好于预期。中国银行业的资产质量已经恢复到正常年份。至于延期还本付息是否包含大量不良资产，关键要看经济走势。
相关报告显示，银行业作为市场上估值最低、体量最大、基本面改善、盈利能力最强的大行业，必然受到新资金的青睐。
3.央行流动性“一冷一暖”意在稳定预期。
上周央行连续四天超预期回笼大量资金，导致资金利率居高不下。这一操作实际上是央行在债券市场加大杠杆力度，纠正市场一贯宽松预期的“警告”。随着上周和本周流动性“一冷一暖”的逆转操作，当前市场对今年货币政策的操作取向逐渐形成理性预期。
从总体情况看，当前广义流动性的拐点已经出现，今年广义信贷的结构性特征将更加突出，即继续加大对小微、三农、制造业等薄弱和重点领域的信贷支持，但对房地产的信贷投放将有所减少。
4.负债端压力显示同业存单发行“水涨船高”
截至2月2日，已有4家大型银行、12家股份制银行等300多家银行公布了2021年同业存单发行计划。与2020年相比，多家银行提高了计划发行额度。业内专家认为，在监管不断加强的背景下，银行将面临负债增长的艰难局面，增加同业存单的发行规模将是打破局面的重要选择之一。
5.北京和深圳采取措施防止长租公寓爆炸。房租贷款只能分配给租客。
2月2日，官网北京市住建委发布《关于规范本市住房租赁企业经营活动的通知》(以下简称《通知》)，其中包括“住房租赁企业向承租人收取的租金金额原则上不得超过三个月租金”的规定。
6、中介套路多，商贷进楼市，北京上海调控最严。
在京沪两地监管重拳出击严查“消费贷”“经营性贷”资金违规进入楼市后，两地部分银行纷纷提高经营性贷款门槛，提高贷款利率，加强审核。有分析人士表示，在不久的将来，不排除部分投机过多的城市也将面临房贷检查的工作。
第三，公司的视角
1.7家网贷转型为小贷，仅1家试点全国网贷小贷。
黑龙江省地方金融监管局近日批准成立佳木斯分子魔方小额贷款有限公司，可在黑龙江区域内外开展小额贷款业务。
据公开信息不完全统计，目前仅有金科贷、林海互联网金融、易e贷、金投行、海豚金夫、宇顺贷、融通资产等7家网贷平台被地方监管机构批准转型为小贷公司。其中，仅有3家公司获批转型为网络小贷公司，分别是金科贷、易E贷、金投行。三家网络小贷公司中，只有福州新浪小贷被允许在全国范围内开展网络小贷业务。
2.国有大行员工被罚，最高罚取消从业资格两年！
农行三亚分行员工朱丽君、曾敏、王宁华因业务制度不完善、内控制度执行不到位造成重大案件；员工行为管理不到位，对员工异常行为的调查流于形式；依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，因案件防控不力造成重大案件的行为，取消两年从业资格，罚款10万元，给予警告。
3、严查！信贷资金流入房企，贵州银行六盘水分行罚款30万！
贵州银行六盘水分行，由于信贷资金的存在，通过“置换股东贷款”流入房企；根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，利用贴现资金开立存单质押用于开具发票虚增资产负债规模的行为，罚款30万元。
4.贷款“三查”不实，石河子国民村镇银行被罚30万！
石河子国民村镇银行因贷款“三查”不实，违反审慎经营规则，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被罚款30万元。银行康凯对石河子国民村镇银行贷款虚假“三查”，违反审慎经营规则负有直接责任，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条给予警告。
5.外汇局通报银行外汇违规行为。许多银行被罚款。
2月3日，国家外汇管理局公布了关于银行外汇违规案件的通报。多家银行因未尽到审核责任、违规办理银行卡项下售汇、违规办理边境贸易付汇业务被处罚，最高处罚金额超过1000万。
案例一:国家开发银行海南分行违规办理贸易付汇案。
2016年5月至2018年6月，国家开发银行海南分行未履行审核职责，违规为海南华鑫国际控股有限公司办理外汇支付业务，罚款1197.91万元。
案例二:中国建设银行青岛分行违规办理外汇托收案。
2017年1月至2017年5月，中国建设银行青岛分行未经批准，将现有境内贷款涉及的债权转让给境外银行机构，并收取价款。罚款1031.5万元。
案例三:中国工商银行东兴市支行、中国建设银行东兴支行违规办理贸易货款案。
2019年1月至2019年7月，中国工商银行东兴市支行、中国建设银行东兴支行未履行审核责任，违规办理边境贸易付汇业务。责令两家银行改正，分别罚款92.92万元和91.84元。
案例四:交通银行黑龙江省分行违规办理贸易支付案。
2016年1月至2018年4月，交通银行股份有限公司黑龙江省分行未履行审核责任，违规办理转口贸易付款业务。罚款80.92万元。
案例五:中国民生银行、招商银行、中信银行违规办理售汇案。
2016年9月至2019年8月，中国民生银行、招商银行、中信银行未履行审核责任，违规办理银行卡项下售汇业务。三家银行分别被罚款241.08万元、183.82万元、106.18万元。
案例六:中国光大银行Xi分行违规办理外汇托收案。
2016年4月至2018年8月，中国光大银行Xi安支行未履行审核责任，违规办理服务贸易收汇业务。罚款60.3万元。
案例七:华商银行深圳科技园支行违规办理内保外贷案。
2017年1月至7月，华商银行深圳科技园支行未履行审核责任，违规办理内保外贷业务。罚款239.36万元。
案例八:广发银行温州分行违规办理内保外贷案。
2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行未履行审核责任，违规办理内保外贷业务。罚款1764万元。
案例九:农发行常州分行违规办理结汇案。
2018年6月，农发行常州分行未履行审核责任，违规办理虚假对外投资资本金结汇付汇业务。责令银行改正，罚款80.03万元。
案例十:华夏银行苏州分行违规办理结汇案。
2018年4月至12月，华夏银行苏州分行未履行审核责任，违规办理虚假对外投资资金结汇支付业务。罚款90.1万元。
案例11:浙江义乌农村商业银行违规办理收结汇案。
2017年5月至2019年1月，浙江义乌农村商业银行未履行审核责任，违规办理虚假贸易结算业务。罚款57.27万元。
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