天津北方网讯:用手机直接与银行客服人员沟通，办理所有银行业务，对自己的存贷款一目了然，甚至可以免费转账...在互联网公司的压力下，银行业在移动金融领域也是动作频频。近年来，多家银行在移动金融领域推出了互动、全能、便捷、省钱的新产品。
易观智库发布的数据显示，2014年第三季度，手机银行客户交易金额达7.95万亿元，环比增长26.3%，较一年前的3.77万亿元增长了一倍多。从市场份额来看，银行之间的差距缩小，竞争更加激烈。一些股份制银行的份额已经超过国有银行。
“为了跟客户经理咨询一个问题，去银行网点太麻烦了，打个电话就行。有时候听不懂别人专业说的话，客服还要一遍又一遍的重复给我听，让我很尴尬。后来听朋友介绍我装了个手机APP。我想问过去的发条信息是什么？过了一会儿，客服给了我回复。一边看，一边想。我又不知道怎么发信息问了。我能掌握这个问答的节奏，感觉方便多了。”市民王女士自从安装了工商银行的移动金融信息服务平台“融E联”后，就和银行客服人员开始了“移动社交”。
有银行人士预测，未来手机有可能取代银行卡，而招商银行去年12月推出的移动金融产品“一闪通”，就是真正把手机和银行卡合二为一，把银行卡的所有功能都集成到手机里。用户只需要拿出手机就可以办理所有银行业务。不仅是大大小小的闪付或者在ATM上存取款，在银行网点也可以用手机办理业务，比如外币兑换。操作也很简单，只需“点击”手机，然后输入密码或签名即可。
为了迎合用户的“懒”心理，银行也在移动金融产品的便捷性上大做文章。在一家银行，市民可能同时有借记卡、信用卡，甚至贷款，要一一核对，非常麻烦。招行去年11月推出的手机银行3.0产品升级了账户概览功能。用户登录个人账户中心后，可以一目了然地看到自己名下的所有资产和负债。“理财日历”功能将用户需要处理的日常事件，如信用卡还款、个人贷款、缴费等，展示在统一的界面上。即使他们工作太忙，所有要做的事情打开手机都能一目了然，也不会在征信报告上留下“污点”。中信银行在手机银行V3.0版本中增加了语音搜索、个性化界面设置、绘图解锁等功能，让用户无需复杂的按键输入，只需语音即可享受金融服务。如果他们短时间离开手机银行界面，可以通过手势密码解锁，继续未完成的操作。
“省钱”也是很多用户选择移动客户端的标准。针对转账功能的“火爆”，中信银行手机银行V3.0版本特别推出超级转账功能，彻底放开转账限制，实现“0”费任意转账，无论跨行、跨省、同城交易，均可实时到账。
此外，各家银行的手机app或手机银行客户端都非常重视生活场景服务，比如为用户提供各类缴费或罚款、医疗、游戏充值，以及购买电影票、火车票、彩票、预订机票、酒店等便捷服务。
从渠道拓展到业务转型
手机银行诞生之初，对于银行来说，只是多了一个服务客户的渠道。在互联网飞速发展，逐渐进入移动互联网时代的当下，移动金融业务的发展对于银行来说，可能意味着业务转型。过去，用户必须专程前往银行网点办理银行业务。也许排队要花一个半小时。现在有手机在手，轻敲空小屏幕就能轻松搞定。同时，所有银行希望客户了解的信息，也可以更及时、更有针对性地推送给客户。移动互联网的便携、便捷优势颠覆了银行长期依赖网点和人员的业务模式，在降低运营成本的同时，有效提升了产品营销和服务能力。这对于金融脱媒和利率市场化背景下主要依靠息差盈利的银行来说，无疑至关重要。
中国金融认证中心发布的《2014年中国电子银行调查报告》显示，个人手机银行用户占比同比增长50%。2014年个人网银用户占比35.6%，个人手机银行用户占比17.8%。面对如此巨大的潜在移动金融市场，银行在人才、技术、资金等方面可能都不是障碍。关键看他们有没有转型的决心和勇气。
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