本文来源:时代周报作者:夏
先是以金融创新的名义大行其道，后大范围爆发，成为监管的重点，后被彻底清理退出市场。P2P行业潮起潮落不过几年。8月26日，深圳市检察院发布小牛资本管理集团案被害人权利义务告知书，称彭铁、、李等6人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，王天威涉嫌集资诈骗罪，、、、梁万喜等20人涉嫌非法吸收公众存款罪。近日，该案由深圳公南山分局移送检察院审查起诉。
小牛资本管理集团有限公司(以下简称“小牛资本”)于2013年8月8日注册成立。控股股东、实际控制人、法定代表人都是嫌疑人彭铁。侦查机关查明，2013年以来，小牛资本通过公开宣传、承诺保本保息等方式，向社会不特定人群非法集资，非法吸收公众存款超过1000亿元。
据初步审核，截至立案，小牛在线累计吸收投资人资金740亿元，投资人总数104万人，实际亏损15万余人，实际亏损89亿元。
“钱能不能回，主要看底层资产的质量。”8月27日，金融科技资深评论员苏对时代周报记者表示，如果有大量的企业贷款诈骗项目，不容易还款；如果有大量小额分散的真实消费贷款项目，除了公司原有资产和流动资金外，后续回款的概率很大。
曾是广东最大的P2P平台之一。
小牛资本涉嫌通过小牛在线、钱罐等P2P平台在线非法集资，以小牛新财富、小牛基金销售等公司名义销售私募产品非法集资。小牛在线2013年上线，很快成为广东最大的P2P平台之一。
8月27日，北京理解研究院研究员李对时代周报记者表示，P2P原本是一种金融中介，但很多P2P平台偏离了中介业务范围，涉及非法吸收公众存款、非法放贷、从事非法金融业务，不仅扰乱了金融秩序，也给投资者造成了重大损失，严重破坏了金融秩序，危害了国家经济金融安全。
警方查明，自2017年9月起，小牛的资金出现流动性困难，资金无法按时支付。明知公司商业模式难以为继，彭铁等人开始大量发布虚假标的进行非法集资。募集的资金大部分没有用于能够实际产生收益的生产经营，对资金的使用极不负责甚至直接非法占用。被大肆挥霍，涉嫌集资诈骗。
2018年，小牛在线开始大规模逾期。小牛在线雷霆9个月后，小牛新财富也在2019年3月开始出现逾期。
今年1月13日，深公南山分局接连发布通报称，小牛资本涉嫌非法吸收公众存款，已被依法立案侦查，彭铁、等63名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，相关账户被冻结。
5月6日，深圳南山警方再次通报，警方加大对小牛资本牟鹏等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案的查办和追缴力度，冻结涉案账户663个，追缴资金1.4亿余元，查封涉案房产1056套(共24037.5平方米)，冻结涉案公司股份9991万股。
本案涉案人员主要以非法吸收公众存款罪被提起公诉。根据《刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
互联网金融面临强监管。
互联网金融监管是一个不断完善的过程，监管政策也在不断调整和细化。每年都有新的管理办法和指导意见出台，既有主体监管，也有功能监管，减少监管套利。
业内人士指出，大型互联网公司利用其技术优势、场景优势、大数据优势和轻资产优势，通过创新金融产品类型和服务方式，进入金融服务领域，重塑金融业态，但另一方面也带来诸多金融风险。
对于互联网金融行业来说，认清自身的企业性质，深刻理解金融行业的特殊性，真正拥抱监管，是首要问题。“监管者还应该知道如何避免事后监管，以免扼杀创新，也不会过度放纵风险。”一位互联网金融业内人士分析道。
如何平衡创新和审慎是近年来的热门话题。在苏看来，今年各地纷纷开展金融科技创新监管试点，是创新与审慎平衡的重要体现。过度创新可能引发市场风险，过度谨慎可能抑制创新。建立包容、审慎、灵活的金融科技创新试错容错机制尤为关键。
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原文地址"小牛资本嫌疑人名单，小牛资本被拘63人名单"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/197585.html。
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