随着破卡行动的开展，对个人银行账户的监管越来越严格。除了公安部、工信部、央行、最高检、最高法的努力，银行也开始严打。
作者|张浩东
生产与支付百科全书
银行卡盗刷是电信网络诈骗高发的主要原因之一，在监管部门的打击下，全国范围内联合惩戒了数万名银行卡卖家。
将银行卡犯罪分子纳入失信人名单，也是人民银行加大对犯罪分子惩戒力度的体现。作为银行账户的第一道防线，各大银行也在落实人民银行打击电信网络诈骗的相关要求。
最近，支付百科注意到，银行业已经开始行动起来，响应监管要求。中信银行宣布，将对账户余额在10元以内(含)且账户连续两年以上(含)未发生任何非利息结算交易的个人结算账户进行清理。
同一客户在中信银行持有100个以上正常或不活跃个人结算账户，也将被限制交易。此外，中信银行还表示，每年第四季度，将对符合上述标准的账户限制账户交易功能。
这也意味着中信银行将开始全面加强个人银行账户管理，对个人银行账户实施管控。2021年1月8日起，中信银行将开始清理调查，调查力度空前。
今年以来，银行对个人银行账户的管理力度不断加大。早在今年11月，邮储银行就发布了关于清理长期不动户的公告，并逐步开展长期不动户的清理工作。
公告显示，清算范围内个人活期存款账户最近一次转账交易已超过3年，定期存取款账户自起息日起满3年未发生业务，整存整取定期存款账户(含存单)未同意转让，到期后满3年未发生业务。
如今，金融服务的便利性使得更多的用户能够快速办理银行卡。根据央行公布的支付数据，我国人均银行卡数量已超过6张。虽然使用的银行卡数量增加了，但也造成了很多银行卡成为睡眠卡，难以得到有效使用。
然而，目前电信网络诈骗猖獗。为了防范金融犯罪，各大银行也在加强对个人银行账户的管理，央行也加大了对出租、出借、出售、购买账户、假名开户等行为的惩戒措施。
为加强个人银行账户管理，央行2016年出台规定，同一客户在同一家银行只能开立一张ⅰ类账户的银行卡。如果已经有一张ⅰ类账户的银行卡，那么再次开户时，只能开ⅱ类和ⅲ类账户的银行卡。
与一级账号不同的是，二级账号在某些功能上是有限制的，是有限制的。二类账户每日转入转出不能超过1万，全年累计不能超过20万。其主要功能是进行频繁的小额交易。
即使央行对银行卡的办理附加条件，也无法阻止用户办理过多的银行卡，既浪费银行资源，又增加了银行卡的管理难度，还有人非法交易个人银行账户获利。
在电信网络诈骗中，利用购买的银行账户实施犯罪是犯罪分子常用的手段。很多非法交易的银行卡已经不是普通的银行卡，而是成为了不法分子洗钱的工具。
个人银行卡存储了大量的个人信息。对于这些长时间没有交易的银行卡，以及银行卡内资金少的银行卡，通常认为是闲置或丢失。如果是用户流失造成的，不容易被发现，也大大增加了电信诈骗和盗窃的风险。
近年来，各大银行一直在集中清理个人长期定期账户。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也发布了类似的通知，对同一储户大量开户的情况进行清理。
此外，除了加大清理个人银行账户的力度，银行也在加大对公账户的整改力度。相比个人银行账户，公司账户更容易误导受害者认为是正规公司，汇款金额更大，更有利于诈骗分子转移赃款，逃避打击。此前，工商银行因未能监控对公账户交易被罚款705万元，9家网点被暂停开立企业银行结算账户6个月。
目前，无论是国有银行、股份制银行还是地方城商行都在加强个人银行账户的清理，沉睡的银行卡将被彻底终结。
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