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纯债基金现在是投资时候吗,纯债基金值得买吗

小额贷款 岑岑 本站原创

说到债券基金,鹏友可能会疑惑,为什么同久期,一只债券基金波动比另一只大?事实上,一些债券基金不仅买债券,还投资股市。所以必然会有不稳定性。

在频繁波动的金融市场中,投资者将注意力集中在“纯债务基金”上,以进一步降低风险和稳定回报。那什么是纯债基金呢?顾名思义,纯债基金就是100%投资于债券的基金。正因为投资标的最“简单”,所以被称为纯债基金。

市场上有很多纯债基金。具体有哪些分类?

一般在对纯债基金进行分类时会引入“久期”的概念。久期是指债券的平均期限,即债券持有人收回全部本息的平均时间。简单来说,久期越短,债券价格波动越小,风险越小,反之亦然。根据存续期的不同,纯债基金可分为超短债基金、短期债基金、中短债基金和中长期纯债基金。

超短债基金一般存续期不超过270天,主要投资于“国家债券、地方政府债券、金融债券等”这些债券期限短,利率风险低。短期债基金一般以1年以内久期的债券为主,价格波动较小,利率风险较小;中短期债务基金的投资组合久期一般在三年以内。相比前两者,获取收益的能力更强,但同时受利率波动的影响也相对较大。中长期纯债基金对投资债权期限没有限制。与前三类产品相比,具有更强的收益能力和更高的风险收益特征。

按照纯债基金的配置风格,可以分为利率债和信用债。利率债的发行主体一般是国家或与国家信用等级相同的中央政府和机构的信用。信用债的主体是一些商业银行、城投公司等企业。因此,利率债的收益主要受基准利率的影响,而纯债的收益主要受发行人信用水平的影响。一般来说,利率债的信用等级高于信用债,风险相对较低,但利率通常低于信用债。

接下来,我们来看看现在流行的纯债基金的优势。

投资门槛低。纯债基金通常10元起购,门槛极低。投资者小额闲置资金可随时转入纯债基金。同时,纯债基金也可以进行定投。虽然波动比较小,但如果投资者想进行强制储蓄,也可以将纯债基金设为定投,每月定期存入一部分,既能养成存钱的好习惯,又能获得额外收益。

赎回费低。纯债基金一般不收取认购或申购费用。相比其他类型的债基,纯债基金的赎回率也很低,在计算基金净值时一般会扣除管理费和托管费。因此,投资纯债基金的成本相对较低,这也是其受到投资者欢迎的重要原因之一。

安全性高,收入稳定。由于纯债基金属于标准的债券基金,只投资有固定预期年化和预期收益的金融工具,不能投资股市,可以有效规避股市波动的影响。另外,投资的债券都是信用等级高的债券,所以它需要面对的风险会相对较低。但由于预期收益较低,投资者只有长期持有,才能获得相对满意的收益。

值得注意的是,由于投资领域和投资债券的信用等级不同,不同类型的债券基金风险也不同。此外,债券价格对利率的涨跌极其敏感,因此收益更高、期限更长的纯债基金往往风险更大。因此,投资者在购买纯债基金时,应注意收益和风险的平衡,应结合基金经理和债券标的的过往业绩,筛选出适合自己的产品。

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