友金所是哪个平台的网贷，友金所是网贷吗

新金融总裁圈消息:2017年10月16日，尤金学院迎来三周年校庆。三四年来，从2014年的井喷到2015年的行业震荡，再到2016年的监管重拳出击和2017年的全行业密集整治，曾经看似同质化的平台进入了发展的分水岭，网贷行业新的发展秩序和竞争格局正在形成。

此时，尤金网贷平台友金福累计成交额超过220亿元，注册用户超过118万，成为全国上市系前10的网贷平台；此外，其小额信贷服务平台尤金普惠在全国设立了23个分支机构，投资者和借款者的服务能力稳步提升。

在躁动不安的互联网金融领域，尤金所选择了一条稳健的发展道路，速度不快但能不断实现价值。重新追溯尤金过去的发展轨迹，或许可以探究以尤金为代表的“银行专家团队+行业背景”的互金平台在新一轮的竞争中将何去何从。

首先，在网贷领域找到细分市场

李研究院院长2013年10月就职于平安银行，被公司派往“北京对话硅谷-互联网金融创新峰会”学习金融新动向。从峰会回来后不久，李坚定了自己创业的决心，并起草了一份商业计划书，发给了朋友们。几个月后，他以投资人的身份加入用友，着手建立一家友好的投资公司。

除了当时互联网金融的优势，决定创业很大程度上与李十几年的银行从业经历有关。平安银行是国内最早开展小额信用贷款业务的金融企业之一，而创建陆金所的第一支主力军来自平安信用贷款的相关部门，其中“新贷”是平安在2009年推出的信用贷款产品。

朋友事务所的成立最终确定后，李很快说服、黄诚、和加入。在的7人核心管理团队中，包括李和来自平安银行的4人，主要核心骨干均来自平安银行“新一贷”。

其中，熊伟是“新一贷”最早的参与者之一。他负责产品设计、风险政策制定，以及信用工厂全流程模型的建立。截至2014年底，熊伟已办理贷款40多万笔，总额800多亿元，平均每笔20万元。“有一部分亏损了，大概有二三十亿的亏损。”熊伟介绍，说到底，除去运营成本，“新一贷”仍然是平安银行高收益的产品。

而能跟进“新一贷”等信用贷款产品开发的银行却很少。原因很简单。从抵押担保到信用放贷，这对于银行来说是一次重大的产品变革，需要大量客户案例和信用政策的积累和验证。“新贷款”是在付出高昂的试错成本后才成功到来的。

800亿贷款积累的独特风控、产品、IT经验基础，成为李创业最大的信心。

从客户定位来说，尤金类似于“新一贷”，但与其他大部分网贷平台的客户群明显不同。“额度不一样，针对的人群也不一样。背后的管理、风控、模式、政策都完全不一样。”丁琳，副总裁兼联合创始人，负责尤金研究所的运营，之前在平安普惠工作了8年。在她看来，“新一贷”所在的70-50万贷款细分市场还是一片蓝海。

第二，从0比1，YY计划打开局面。

2014年10月16日，尤金学院平台上线。当时市场上优质资产稀缺，投资方也不缺钱。尤金的高管团队曾乐观估计，用友这么多员工，只要一万个人每人投入一万元，马上就能达到一亿的交易额，实现2014年的经营目标。但结果出乎意料，借款人准备走了，投资端的钱却跟不上。2014年11月中旬，平台上线一个月左右，交易额只有2000万到3000万，与当年1亿元的目标相差甚远。

有什么问题？李昌洲发现，尤金院严格按照银行监管模式设计的产品体验无法让用户满意。当时的投资模式是用户投入的钱第二个月就能回本。假设用户投入1万元，12个月就被分解回本，投资人显然不适应这种模式。

这种转变来自一种叫做YY的自动投标工具，也被称为YY计划。这是一款锁定期内优先自动投资、自动转让债权的工具。在客户授权的情况下，尤金所可以自动帮助客户将返还的款项进行再投资，每一笔投资都严格与合同匹配。

YY在2014年12月3日上线后，用户体验有了很大的提升。这一天也是尤金院副院长黄成创业以来成就感最强的一天。他还记得，当天上午10点，YY计划发行了第一款约300万元的产品，不到5分钟就被抢购一空，创下了新纪录。

此后，随着市场的发酵，尤金的交易量突飞猛进，终于在2014年圣诞节提前完成了当年1亿元交易量的目标。

第三，从1到10:专业，敬业

在成立后的两年里，尤金研究所一直在实施最初设计的五年发展计划。然而此时行业的变化可谓坐过山车。面对市场的诱惑和同行的快速发展，尤金也有一些焦虑。

李不断地向员工灌输思想。“金融借贷看似简单，其实是一件非常复杂的事情，需要极高的专业能力。不要因为别人做股权众筹、股票配资就跟风。”

尤进下定决心，集中自身资源优势，深挖用友渠道资源。主要客户是使用用友软件的小微企业主和个体户或工薪族，集中精力做好普惠金融。

尤金如何审计借款人的客户？

从一开始，熊伟就引入了银行风险管理流程，建立了“大数据+信贷工厂”的模式。通过对客户的央行征信、社保、教育、工商、房贷、车贷、网络社交行为、软件、企业财务等数据的分析建模，最终确认是否借钱给借款人。

银行贷款金额从几百万到几千万不等，人的成本只是其中的一小部分。但是当小额贷款额度降到20到30万的时候，控制人力成本就显得尤为重要。这种“大数据+信用工厂”的风险评分模式，大大降低了人力成本，像工厂一样工作，各个岗位分工，系统化运作，集中管控，有效防范道德风险。

尤金所风险管控的另一层是遵循大数定律，坚持“小分散”原则，利用大数定律，通过分散借款人的地域、行业、学历、年龄等因素，将逾期还款的风险降到最低。

第四，迎合和平时期的监管。

2015年，网贷行业的利空消息接踵而至，市场对网贷行业的不信任达到顶峰。紧接着，2016年，互联网金融迎来了史上最强监管年。8月24日，银监会等四部委联合发布《个人对个人借贷中信息中介机构业务活动管理暂行办法》，各平台进入自查自纠阶段，向监管靠拢。

随着监管的到位，网贷行业也迎来了新的发展阶段。尤金学院三周年发布的《2017中国会计师理财报告》显示，大部分会计师认可监管的积极作用，看好网贷行业前景，并将加大对优质网贷平台的投入。

一贯坚持稳健合规的尤金所，在新的监管措施出台后，需要调整的地方较少。这表明，尤金的金融合规敏感性经受住了考验。

2016年12月，优金福获得公安部门批准的“国家信息安全等级保护三级备案证书”，成为首家获得该认证的网贷平台；2017年成为中国互金协会首批完成互金统计监测系统数据报送的单位之一；同时，根据监管要求，实现了电子签名，进一步加强用户权益保护；并启动了银行资金存管系统的开发，现已进入上线前的最后准备阶段。

值得一提的是，2017年，尤金所是深互金行业首家成立党支部的企业。

然而，习惯于居安思危的李却一刻也不敢放松。他预测，未来银行一定会从传统金融走向互联网金融，网贷平台只有跑得更快才有机会在新金融领域占据一席之地。

为此，2017年，创业第三年，尤金进一步调动了移动互联网的力量。截至目前，尤金院已有34款自主开发的软件获得国家软件著作权，显示了金融科技开发的实力。

与此同时，尤金学院加大了金融科技的出口。继2016年与北京银行达成贷款合作后，尤金普惠于2017年与汉口银行、宁波尚同银行等城商行达成贷款合作。尤金研究所的营销和客户获取及风险控制实力不断得到认可。

此外，随着平台规模的逐渐壮大，尤金学院也承担越来越多的社会责任，组织或参与一系列公益活动，回馈社会。继今年9月捐建云南蒙自“尤金图书馆”三周年庆典上，尤金携手21世纪公益，共建“快乐厨房”，让贫困地区的孩子们能吃上营养健康的校园午餐。

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