2月份，居民短期贷款骤降。央行公布的数据显示，2月份住户部门短期贷款减少4504亿元。这意味着居民消费贷款受到疫情影响，出现大幅下降。
针对这种情况，银行忍不住行动起来，不仅推出团体利率优惠、送话费等福利，还有部分银行开展纯网贷业务，避免无接触交叉感染。
需要注意的是，银行消费贷款的用途是有限的，不能用于股票、期货、金融衍生品、股权投资、购房等国家相关法律法规和规章禁止的消费投资行为。
银行“借钱”利率打折
根据央行的数据，2月份家庭贷款减少了4133亿元。其中，短期贷款减少4504亿元，中长期贷款增加371亿元。据了解，居民短期贷款多为个人消费贷款，包括装修、旅游等信用卡透支，而居民中长期贷款主要为购房按揭贷款和少量购车贷款。
业内人士表示，短期贷款减少主要是因为疫情影响了人们的消费需求。与之前的增长趋势相比，中长期贷款也下降了很多，这是房屋销售萎缩造成的。
鉴于消费贷款大幅下滑，不少银行推出了个人消费贷款优惠活动。比如南京银行的“你好e贷”就推出了团体活动，根据团体人数享受不同的贷款利率。这是银行的一款无抵押无担保的消费贷款产品。以“扫码快捷”为宣传卖点，最高可贷30万，最长授信期限3年。目前“你好e贷”有三种方式:三组、八组、十五组。三至八人(不含)可享受年化贷款利率6.08%，八至十五人(不含)可享受年化贷款利率5.88%，十五人(含)及以上可享受年化贷款利率5.58%。用户可在南京银行微信公众号参与‘你好e贷’群活动。
南京银行相关负责人表示，通过“趣味+优惠”的活动模式，可以吸引客户自发申请。在疫情恢复和国家鼓励消费的背景下，线上分组形式可以扩大消费贷款的覆盖面，帮助居民消费。截至2月底，集团活动带来的“你好e贷”贷款近4亿元。
即日起至2020年4月30日，农业银行“网捷贷”年化利率低至4.8%。据悉，此前“网捷贷”的年化利率一般为5.88%。新客户签约“网捷贷”后，还可以通过农行口袋银行参与抽奖，100%中奖，最高100元话费。
招商银行为在该行开工资卡的客户送出了“闪电贷”利率券。这个券的年化利率只有5.4%。如果不使用息票，这个产品的利率会在12%以上。
工行的消费贷款产品“融E贷”也有超低优惠利率。即日起至2020年3月31日，本产品贷款年利率为4.35%。也就是说，如果申请1万元贷款，期限1年，采用等额本息还款方式，每月还款额为853元，总利息为237元，日均利息不到0.66元。
融360大数据研究院分析师李万斌表示，银行的个人消费贷款一方面是政策原因。前几年，市场上个人消费贷款产品和服务存在很多乱象。监管部门还鼓励银行和其他持牌金融机构在整顿不合规业务的同时发展个人消费贷款业务。另一方面是银行战略。近两年，银行纷纷向“零售银行”转型，消费贷款是其重要抓手之一。
纯在线处理方便、快捷、非接触
以往各家银行推出的消费贷款产品，由于资料审核、还款方式等诸多因素，一般都是在半线或全线模式下实施。这场突如其来的疫情促使银行加速线上转型，很多银行已经可以在没有客服等任何人工帮助的情况下，纯线上办理贷款业务。
如上述农行的“网捷贷”，是银行向信用满足一定条件的个人客户发放的自主申请、自动审批、自助授信的纯线上个人消费小额贷款产品。该行客服人员表示，符合条件的客户可以通过农业银行手机银行app申请，贷款利率以实际审批结果为准。没有抵押，没有担保，申请人需要有至少两年的公积金缴存信息，更新日期在六个月以内。每月20日付息，到期一次性偿还本金。
还有招行的“闪电贷”，也可以全线办理。招行的手机银行APP，点击贷款，会打开查询贷款金额的界面。按照提示操作，页面会在15分钟后显示短信通知的结果。收到短信通知后，就可以借钱了。
官网建设银行也介绍，该行推出的“快贷”是针对个人客户的全流程网上自助贷款，包括实时申请、贷款审批、合同签订、提款、还款。按照提示完成，简单方便。办理时还会提示“快贷”额度由系统自动审批，凡是帮忙办理快贷收费的都是骗子。
李万斌分析，疫情下，收入减少、居家等客观原因抑制了部分用户的消费欲望。政府近期出台了多项鼓励用户消费的政策，可以在一定程度上缓解上述情况。在疫情尚未完全消除的情况下，“线上”是获取客户、开展业务的起点。银行消费贷款全程在线，消费贷款嵌入与各种电商场景的合作。此外，目前银行对消费贷款利率的“打折促销”营销方式是目前提高市场份额的重要途径。
此外，市民在借消费贷款之前，需要明确消费贷款的用途是有限制的。好在银行会特别提醒客户，贷款可以用于自己消费，比如装修、购车、结婚、旅游、留学、耐用品大额消费等。
例如，中国工商银行和中国建设银行都强调，消费贷款不能用于股票、期货、金融衍生品、股权投资、购房等国家相关法律法规和规章禁止的消费和投资行为。
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