3月23日，微信金科公布了2022年度业绩报告。财报显示，2022年，微信金科实现总收入31.19亿元(人民币，下同)；实现贷款金额521.9亿元，同比增长28.2%。此外，公司计划派发年度末期股息每股0.1港元，另加中期股息每股0.1港元，年度派息率为16%。
对于正处于转型阶段、面临充满挑战的宏观环境的威信金科来说，这一整体表现基本符合预期。虽然压力不小，但通过采取优化客户群结构、强化智能风控体系等一系列措施，业务经营质量得到进一步优化，并表现出较强的内在韧性。
1.轻资本化持续推进，资产质量稳步提升。
首先，协助金融机构发放贷款，即助贷，一直是行业在商业模式层面实现轻资产的重要路径，也是维信金科持续推进的方向——体现在信托贷款占比不断降低，而贷款撮合业务占比不断提升。
财报显示，到2022年末，维信金科信托贷款占比降至22.3%，下半年降至17.8%，而贷款匹配业务占比从2022年上半年末的69.9%上升至2022年末的75.3%。其中纯贷款撮合业务去年增长440.1%至76亿元，占比14.6%，下半年升至17.2%。
在商业模式稳步切换的同时，微信金科通过产品、服务和流程、技术和渠道持续发力，以用户体验和精准运营为导向，实现了规模和质量增长的有效平衡。
据了解，维信金科全年总交易笔数为490万笔，同比增长44.1%；其中，再融资客户贡献了84%的贷款额。与此同时，微信金科新增借款人数大幅增长，尤其是在2022年下半年，累计注册用户数增长至1.27亿。
从资产质量来看，虽然受疫情影响有所波动，但四季度有所好转。财报显示，除第一逾期率外，1-3个月逾期率和3个月以上逾期率均好于上年同期。
2.合作资金渠道不断拓展，成本优势显现。
除了优化模式和客户群，贷款机构另一端的关键是构建和拓展稳定、多元化的第三方资金渠道。
作为国内老牌借贷平台，微信金科的资金全部来自持牌金融机构。财报显示，截至2022年末，微信金科已与92家外部资本合作伙伴建立了有效合作关系，其中包括20家全国性股份制商业银行、消费金融公司、信托公司，数量较上年同期大幅增加。
此外，维信金科表示，为了加强与资本合作伙伴的关系，我们应该继续合作，探索潜在的技术合作机会，以增强他们的数字化能力。
随着外部资本合作机构的增多，叠加智能风控能力的提升，维信金科在资金成本上的优势也有所体现。
3.现金流持续改善，负债率进一步降低。
尽管去年外部压力较大，但威信金科保持了良好的现金流状况，资产负债结构进一步改善。财报显示，2022年，维信金科经营性现金流净额达30.43亿元，上年同期为净流出10.18亿元；同时，维信金科的总资产负债率从2022年年中的66.2%进一步下降至62.1%。
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复苏无疑是今年最大的宏观经济背景。与去年相比，商业环境在政策和经济秩序方面势必更加友好——有利于经济和消费的复苏，并带动消费信贷需求的复苏。
维信金科也对“2023”表示乐观，认为该业务将受益于消费的持续改善，在保持业绩稳定增长的同时，能够保持资产质量的稳定。
随着国内防疫措施的全面优化，疫情影响逐渐消退，国内经济逐步回暖——2月份PMI数据和社会零数据大幅回升(如下图)，供需明显回暖。
图:近两年社会消费品零售总额同比增速。
(来源:东海证券)
事实上，除了微信金科，其他上市借贷平台如信义和乐心在2022年第四季度也有不同程度的改善。
综上，行业大概率走出低谷。
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