在消费金融领域，掌握真实可靠的消费场景，对借款人贷前风险控制有很大帮助。然而，一些平台利用其场景变相收取砍头利息，如同程金夫。
同程金夫成立于2015年底，主要运营方为上海银旅金融信息服务有限公司，是同程旅游旗下的金融服务公司。
同程旅游App显示，其金融服务主要包括理财、保险、众筹、贷款、分期等。，其中贷款业务问题较多。
借钱旅游不容易，下一段先买导游证。
同程旅行App的贷款业务是在借钱分期游的入口下，其中筹钱游产品提供线上贷款服务。页面显示金额高达20万元，最长可分期12个月，利息低至每日0.02%。
但在欢聚和黑猫投诉官网的投诉中，我们发现，聚财游的借款金额大多集中在1000-2000元，不少借款人反映存在砍头、高利贷、暴力催收等情况。
比如有借款人在黑猫投诉上发帖称，每笔贷款都会显示“信用评分低”，需要购买增信服务或贷款提速服务后才能成功还款。
相关服务其实是豪华旅游权益卡，但权益内容很鸡肋，有效期只有15天，本质上是变相砍头。
有借款人表示，500元借款需要购买99元权益卡，1000元借款需要购买199元。贷款期限一般为30天。综合计算，贷款年利率高达330%。
同程旅游旗下的小贷公司上线运营。
事实上，即使不考虑权益卡名义下的砍头利息，这款贷款产品的贷款利率也存在明显问题。
我们可以看到，提前游的贷款页面显示，贷款年利率为34.2%。
根据同程旅游和同程金夫的公开信息，集资旅游产品由广州萤火虫小额贷款有限公司提供，萤火虫小额贷款和同程金夫都属于同程旅游。
2016年10月，广州市越秀区人民政府办公室发布《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法(试行)》，其中第十九条明确要求贷款年利率不得超过24%。
公开资料显示，萤火虫小贷注册地址为广州市越秀区解放南路123号，公司属于广州民间金融街金融机构。
显然，萤火虫小贷作为持牌的互联网小贷机构，已经违规。
布局贷款超负荷，难以控制砍头和暴力催收。
除了借款产品，同程旅行App还运营贷款超市，向其他借贷平台引水，包括存钱、信用飞、灵活贷、够花、有的花、麦芒钱包等。
但是在这些平台上砍头、暴力催收还是很常见的。
例如，在萨摩耶德金夫省，一名借款人在平台上投诉暴力催收，催收人员向借款人发送侮辱和威胁短信，言语恶毒。根据借款人的描述，他已经正常还款七期，而这一期刚好逾期两天。
如杭州丁琳科技有限公司(以下简称“杭州丁琳”)下属的华华公司，仍在变相经销714高射炮。
一个投诉帖显示，借款人6月3日借了2000元，从500元中收了1500元服务费(砍头利息)。6月18日，他要还1527元，期限只有15天，7月3日又还了1013.5元。用IRR公式计算，贷款年利率高达1100%以上。
在丁琳之前，杭城也运营过一个叫虎鲸钱包的贷款平台，长期发放714高射炮，但今年315晚会后平台停止运营。后来，杭州丁琳转向网上卖花，似乎业务内容并没有明显变化。
在同程旅游App分流的其他贷款平台上，砍头或暴力催收等问题也很常见。我们认为，同程旅游作为贷款超市的运营方，需要对贷款平台的资质和规范进行检查和筛选。
此外，2017年底，同程网与同程旅游旗下的艺龙旅游宣布合并。目前在艺龙旅游App上，我们也找到了同程旅游的贷款产品来筹钱，但是贷款超市还没有上架。
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