(2015简化版)
一.概述
为引导小额贷款公司更好地服务区域实体经济，支持地方经济和民生社会，促进行业持续健康发展，在中国人民银行成都分行、四川省人民政府金融办的指导下，四川省小额贷款公司协会组织制定了《四川省小额贷款公司行业指引》。本次小额贷款公司行业指引的制定，旨在引导小额贷款公司树立先进的经营理念，规范小额贷款业务发展，健全完善相关公司管理制度，严格遵守国家政策法规，鼓励小额贷款公司加快创新步伐，打造品牌，促进我省普惠金融发展。
第二，定义
1.小额信贷:是向传统金融服务机构因各种原因难以覆盖的风险可控的客户，特别是农户、农村经济合作组织、个体工商户、小微企业、科技企业、创新创业企业提供小额信贷服务。小额信贷具有贷款范围广、营销模式灵活、贷款简单快捷等特点。
2.小额贷款公司:是指由自然人、企业法人和其他社会组织依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)等法律法规设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三，核心概念
国家发展小额贷款公司的目的是利用创新的小额金融服务机构，完善社会主义金融服务体系，提高对小微企业、个体工商户、农民和农村经济合作组织的金融服务水平，实现金融普惠，是对传统金融服务机构的有效补充。小额贷款公司的管理和技术应该有别于传统的金融服务机构，其核心理念是:
1.聚焦小微经济。小额贷款公司在市场定位上明显不同于传统金融服务机构，主要服务于个人、小企业、农民和农村经济合作组织、小微企业、轻资产的科技型企业、创新创业型企业等。，覆盖基层民众，提供他们的生产或消费资金需求。
2.发放小额信用贷款。小贷公司坚持“小额、分散”的经营理念，积极从社区、农村、新型服务业、科技创新、创业型新兴经济体等各类群体中选择小微客户，根据其资金需求小、时间短、抵押物不足等特点，快速提供低门槛、小额的贷款服务，主要是信用贷款。
3.定价合理。小额贷款公司向传统金融服务机构难以覆盖的对象提供贷款服务，为客户解决融资难问题；合理确定贷款利率水平，覆盖资金成本和风险，帮助客户实现稳定发展，降低融资成本。
4.培养高素质的信贷员。小额贷款公司业务服务范围广，客户分散，金额小。要不断加强小额贷款公司从业人员的技能培训和风险教育，培养一支高素质的信贷员队伍。
5.树立长期服务理念。小额贷款公司持续稳定地提供优质信贷服务，与客户友好合作，建立共生的小微金融生态环境。
6.快速灵活的机制。小贷公司要根据市场变化快速调整信贷产品和服务，及时为客户办理简单快捷的小额贷款；充分考虑客户的经营现金流，设计灵活多样的还款方式，如整贷零还款、分期还款等，鼓励客户按时还款，提高金融信用。
7.科学控制风险。在风险控制、成本控制和收益模式方面，小贷公司通过改进技术手段控制风险，降低服务成本，创新业务，提高收益水平。
8.保护消费者权益。小额贷款公司需要公开服务产品的各项费用和实际年化利率，接受社会监督，尊重和保护金融消费者的合法权益，防止通过各种费用变相抬高贷款实际利率，维护行业形象。
9.商业可持续发展。小贷公司强调业务的可持续发展，追求合理的利润回报和客户经营的可持续性，可以容忍一定限度的不良贷款率，但拨备覆盖率要达到一定水平。
10.依法经营。小额贷款公司坚持依法合规、规范管理，提高经营透明度，主动接受内外部监管。
四川省小额贷款公司协会
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