随着中国经济的快速发展，许多企业面临着资金短缺的问题。由于种种原因，这些企业很难在银行获得贷款，于是他们把目标转向了民间。小额贷款公司在这种形势下应运而生。小额贷款公司在发展过程中也面临很多风险，特别是在金融市场不稳定时期，会面临倒闭的风险。有必要采取一定的措施加以防范，确保小额贷款公司的效益。不同类型的小额信贷行业客户的主要风险特征是什么？我们来具体了解一下。
第一，服务类
1.对于服务业的借款人，应要求经营期限至少为3年；如果借款人有结婚生子等其他优质条件，或者在当地有自己的房子，经营期在2年以上，危险更可控；相反，运营不足三年，不具备其他优质条件的更危险。
2.从事服务业的借款人应重点分析其是否有真实的贷款用途，按照审慎原则发放贷款额度，不支持借款人过快扩大规模。
3.有应收款的借款人要注意应收款的回收。一般情况下，应收账款占比较大，比较单纯龌龊的借款人风险更大。
第二，批发和零售类
1.徐州快递站的建设对于销售借款人和店铺的位置非常重要。经营经验少于2年、店面位置偏、人流量少的借款人风险较大。
2.对于批发借款人，应注意收回其应收账款。应收账款的账期一般过长(3个月以上)，下游单一借款人的风险较大。
第三，物流货运类
1.注意运输风险，包括事故、货物丢失和其他风险；
2.经营期不足，3年风险较大；
3.对于货款回笼，借款人自身的现金流应与货款回笼的现金流相区分。
第四，生产加工
1.注重企业生产和销售的稳定性。一般情况下，国内企业比出口企业更稳定；
3.关注企业生产的产品的性能和可替代性，尽量选择产品周期长、适用范围广的产品作为信贷对象；
4.关注生产加工的安全性，是否有相关的环境或安全生产许可证；应拒绝国家产业政策限制或禁止的行业；
5.如果借款人下游比较单一，经营期在2年以下，稳定性较差。
五、工程承包类
1.注意经营期限和经营模式:对于主要承接公司项目的，经营不满4年的风险较高。对于主要接受单个项目的，经营2年以下的风险较高。在运营模式上，最好避开以承接公共项目为主，兼营公共和个人项目的运营商。
2.注意借款人的素质:最好要求借款人30岁以上，已婚有子女。对于30岁以下离婚的借款人，建议拒绝；应该合理质疑这类借款人是否有赌博等不良嗜好。
3.注意经营稳定性的审计:在稳定性方面，首先要注意银行流水和日记账的审计。注意检查银行日记账和日记账是否有明显的断档。如果有明显的断档，应拒绝，且无合理解释。同时，如果银行流水或日记账过于“理想”，即每月有大量现金流入流出，要注意核实相关材料的真实性。第二，加强应收账款回收分析。对于主要承接公司项目的，应着重分析应收款项的可收回性和承接项目的稳定性；如果应收账款一般都在半年以上，且借款人与下游合作时间较短，则应拒绝。第三，关注借款人重要私人财产的来源和去向，分析是否有赌博等不良嗜好。
4.注意现金流和还款方式的匹配。无论是对公还是对单个项目，如果单个项目每个月都有相对稳定的经营收益，则应选择等额本息的还款方式；如果借款人需要在几个月内支付大量垫付资金或资金，可以采用分期等额本息还款方式。尽量避免采用一次性还本付息的方式，同时不要向农户变相发放贷款延长阶段性期限；这就容易导致集中使用，甚至虚假借用。如果现金流不能匹配我们现有的还款方式，我们将放弃信贷。
六、水产养殖
重点关注疫病流行风险和市场价格波动风险。如果是联保贷款，注意识别集中使用的问题。
七、种植业
关注市场价格的被动影响，关注病虫害和自然灾害造成的直接损失。如果是联合贷款，注意识别集中使用的问题。
结合诉求，在P2P网贷体系发展下，小贷公司缺乏市场第一手信息，公司规模小，审核体系不健全，导致公司难以在市场中占据有利地位。我国政府应建立完善的管理和监督体系，确保小额贷款公司的经济利益。
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