6月底，广东云浮罗定市，山间稻田呈现收割前的金黄色，田野里稻香浓郁，早稻收获季节将至。
我很高兴当地的村民种植户不仅有收获的喜悦，还因为惠及农村百姓的金融服务而有了更多收获的希望。
“特别要感谢罗定农商银行在我最想扩大种植面积，最需要资金的时候提供了贷款，解决了之前困扰我的问题。”陈生是罗定市狄威镇的农民。他告诉《中国保险报》记者，自己在农村种水稻已经很多年了。由于规模小，收入一般，他想扩大种植面积，但由于缺乏充足有效的抵押物而未能如愿。
陈生所说的为他解决问题的贷款，是罗定农商银行提供的土地承包经营权抵押贷款。今年年初，罗定农商银行的业务人员得知陈生的情况后，主动联系他，建议他了解清楚情况后申请土地承包经营权抵押贷款。
提交申请材料9天后，罗定农商银行迅速向陈生发放了20万元贷款。有了这笔贷款，陈生把水稻种植面积从65亩扩大到了213亩。由于风调雨顺，今年有望获得丰收。扣除种植成本和借款成本约60万元，预计年净收入可达40万元。
在广东云浮，陈生只是众多获得普惠金融支持的人之一。
量身定制的普惠金融产品
“云浮市是广东省唯一的‘五线城市’。地处典型的丘陵山区，GDP在全省排名垫底，但自然环境不错。”云浮一位政府官员告诉记者，云浮是该省最新的地级市，是国家园林城市。第一产业在当地经济中占比较高，工业和服务业发展与珠三角地区有一定差距。
广东省委书记李希曾寄语云浮“以习近平总书记重要讲话精神为指导，在实施乡村振兴战略上努力走在全省前列，以乡村振兴带动全市社会经济平稳发展”。
云浮的GDP在广东省排名最后，从经济结构上看是“农业大市”。根据省委对云浮的发展定位，结合当地社会经济发展实际和自然资源状况，云浮没有走一些地方吸引工业产业、先污染后治理的老路，而是充分发挥传统优势:把农业产业做强、把农村建设做美、把农民收入做高。
在广东银保监分局的指导下，云浮银保监分局将金融支持乡村振兴作为重要工作目标，普惠金融助力“三农”。罗定市陈生所说的土地承包经营权抵押贷款，是云浮银行业拓宽“三农”服务渠道，助推“乡村振兴”战略实施的抓手之一。
据云浮银保监管分局相关负责人介绍，云浮银保监管分局积极发挥监管引领作用，推动云浮银行业和保险业充分发挥普惠金融主力军作用，精准对接普惠金融重点领域和薄弱环节，通过制度保障和深入调查研究，加强对银行保险机构落实支农支小和金融精准扶贫工作的监管。同时加强与政府的对接，打破政府、银行、企业之间的信息不对称壁垒，及时调整金融服务策略，为农业企业和农民提供量身定制的金融产品和服务。
据记者了解，这一在当地创新推行的农村承包土地经营权抵押贷款，截至2019年5月末，在云浮贷款余额12.13亿元，已发放20多亿元，居全省试点地区之首。农村农业发展的内生动力得到有效激发。
这些量身定制的金融产品和服务不仅包括土地承包经营权定向抵押贷款，还包括无抵押担保的小额保证保险贷款、水稻保险、生猪保险、家禽保险、岭南特色水果保险等政策性农业保险，从而实现普惠金融的服务全面覆盖。
这些普惠金融产品给三农插上了金融的翅膀，给现实实施乡村振兴战略以金融的“抓手”。
普惠金融服务下沉到乡村。
对于二三产业不太发达的云浮来说，普惠金融可能有更重要的意义。
“大力发展普惠金融更重要的意义是提高农村金融服务水平，让他们更容易获得金融服务。”云浮银保监管分局相关负责人告诉记者，普惠金融助力“三农”，首先是要确保服务能够下沉到每一个村庄，让每一个村民都能便捷地获得金融服务。
根据云浮银监分局提供的数据，截至2019年5月末，云浮银行业机构乡镇及以下标准化网点189个，简易便民服务网点和流动服务网点1632个，共配置ATM等电子设备11383台，实现了全市所有行政村金融服务设备全覆盖；云浮保险机构在全市63个乡镇设立了保险服务站，覆盖率达100%，为乡镇居民提供及时、个性化的风险保障服务。
对于缺乏抵押物的人群，云浮推行“政府+银行+保险”的合作模式，发放小额保证保险贷款，无需抵押物担保。通过对抵押物不足的“三农”贷款增信，借款人按相关要求购买相应的贷款保证保险，政府提供相应的保费补贴，实行保险机构与银行共同风险共担、政府适当风险补偿。
针对独特的地方特色，云浮银行保险业还支持创新产品，将金融服务带到田间地头。2016年起，创新推出全省唯一的云安无籽黄皮气象指数保险，根据强台风、强降雨下的气象灾害指数，为果农提供科学合理的保险保障。2018年投保黄皮种植面积10198亩，风险保障金额2039.6万元，赔付金额148万元。
通过下沉普惠金融的服务，让有意愿、有能力的人得到普惠金融的帮助，让他们有可能创造更好的生活，对未来有更多的希望。
让普惠金融服务没有围墙。
一位当地政府官员在云浮采访时告诉记者，云浮市政府办公大楼没有围墙，是全省少有的完全实现与百姓“零距离接触”的政府大楼，当地群众普遍称赞。
记者在云浮市政府门前看到，市政府办公楼的空地已经被公共活动场所和体育设施围了起来。楼前停车场免费对外开放，楼前没有武警把守。真的是没有围墙的政府大楼。
在与当地一位市民交流时，他表示，云浮民风淳朴，民众幸福感高，官民关系和谐，社会经济发展给人以获得感。
“我们还想让普惠金融服务没有围墙，让普通市民和村民可以随时方便地享受到优质的普惠金融服务。”云浮银保监分局相关负责人告诉记者，普惠金融的服务是没有边界的。只要我们愿意，有能力，需要他们发展的资金支持，我们都会尽力支持。即使是还款能力差的贫困家庭，我们也会以适当的方式给予他们来自金融行业的关怀和帮助，觉得普惠金融的服务没有篱笆。
记者在罗定市金鸡镇走访时了解到，为帮扶贫困家庭，云浮银行业机构充分利用各项扶贫小额信贷政策，加大对建档立卡贫困户的资金支持，积极探索低成本、可复制、易普及的扶贫信贷产品，积极引导小额信贷向农户倾斜。如推出“光伏扶贫贷款”、“建档立卡扶贫小额贷款”等金融精准扶贫贷款，实现金融扶贫和可持续发展的双重目标。
据了解，截至2019年5月底，云浮市已发放光伏扶贫贷款43笔，余额335万元；发放扶贫小额信用贷款1784笔，余额5850.49万元，比年初增长28.93%。
同时，在广东银保监分局的指导下，云浮银保监分局继续督促银保机构选派业务骨干到扶贫村，扎实开展抓党建、促脱贫、促精准扶贫工作。2016年以来，云浮银保监管分局及所辖银行、保险机构共向全市村镇派驻了27名驻村干部。经过三年的精准扶贫，所有贫困村基本实现村村通、通电通水，所有贫困户基本实现有房住、有收入、有医疗保障。
对于云浮银保监分局来说，用普惠金融助推当地乡村振兴，还有很长的路要走，但有了“没有围墙的普惠金融服务”的支持，有了更多获得感人士的努力，省委书记李希会更快实现云浮“率先实施乡村振兴战略”的期待。
云浮容美中心
来源:中国保险新闻网
编辑:杨在佳
值班驾驶员:赵军鳗
值班主编:陆
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